Vorbereitung. Wenn Sie mit klaren Vorstellungen zum Bankberater gehen, hilft das beiden Seiten. © WRK / Andrea Weber & Damoun Tamir
Damit die Anlageberatung auch in Sachen Nachhaltigkeit gut funktioniert, sollten Sie sich gut vorbereiten, keine Angst vor Fragen haben und sich Bedenkzeit einräumen.
Vor der Beratung
Anlage. Überlegen Sie, wie viel Geld Sie anlegen wollen und welches Risiko Sie eingehen können.
Dauer. Benötigen Sie Ihr Geld eventuell schon bald wieder oder möchten Sie längerfristig anlegen? Soll das Geld notfalls schnell verfügbar sein?
Übersicht. Der Berater fragt Sie nach Ihren persönlichen und finanziellen Verhältnissen. Das ist seine Pflicht. Er fragt auch nach Einkommen, bisherigen Geldanlagen und Schulden. Stellen Sie am besten im Vorfeld eine Übersicht zusammen.
Nachhaltigkeit. Überlegen Sie, was Ihnen bei einem grünen Fonds wichtig ist, zum Beispiel, welche Ausschlusskriterien er erfüllen soll (So testen wir nachhaltige Fonds) oder ob er gezielt in Erneuerbare Energien investieren soll. Dann können Sie direkt nachhaken, ob die Vorschläge passen.
Bei der Beratung
Empfehlungen. Lassen Sie sich nicht mit vagen Anlagemöglichkeiten abspeisen, sondern bitten Sie um konkrete Empfehlungen. Lassen Sie sich Unterlagen dazu aushändigen und fragen Sie nach Kosten und Risiken.
Nachfragen. Der Berater soll Ihnen genau erklären, wie ein Produkt funktioniert und welches die Vor- und Nachteile sind. Wenn Sie etwas nicht genau verstehen, fragen Sie nach. Scheuen Sie sich nicht vor „dummen“ Fragen. Er ist der Experte, nicht Sie.
Nachhaltigkeit. Sagen Sie, welche Nachhaltigkeitskriterien Ihnen wichtig sind und fragen Sie, ob die angebotenen Fonds sie erfüllen.
Bedenkzeit. Unterschreiben Sie erst einmal nichts. Nehmen Sie die Unterlagen mit nach Hause und bitten Sie um Bedenkzeit.
Nach der Beratung
Nachbereitung. Lesen Sie die Geeignetheitserklärung genau durch. Achten Sie auf Kosten und Risikohinweise. Sollten noch Fragen auftauchen, sprechen Sie Ihre Beraterin, Ihren Berater noch einmal an.
Produktempfehlungen. Wenn Sie wissen wollen, wie gut die Fonds sind, besuchen Sie unsere Fondsdatenbank. Auf test.de zeigen wir auch, wie Finanztest die Nachhaltigkeit und den Anlageerfolg der Fonds bewertet hat (So testen wir nachhaltige Fonds).
Vergleich. Um die Qualität der Beratung besser einzuschätzen, hilft ein weiteres Gespräch.
Entscheidung. Lassen Sie sich Zeit. Ob Sie heute, morgen oder übermorgen unterschreiben, spielt keine Rolle. Alternativ können Sie sich Ihr Depot auch selbst zusammenstellen (So legen Sie sauber an).
-
Digitale Vermögensverwaltung im Test
- „Automatisierte Vermögensverwaltung“ – klingt gut. Doch unser Robo-Advisor-Vergleich zeigt große Unterschiede bei Kosten und Qualität der Anlagevorschläge.
-
Sparplan oder Versicherung? So entscheiden Sie richtig
- Ethisch-ökologisches Fondssparen mit Rentenversicherungen ist einfach, hat aber seinen Preis. Unser Test zeigt die besten grünen Tarife.
-
Ein Helfer fürs ETF-Portfolio
- Das Fintech Raisin bietet mit dem Raisin Invest ETF Configurator einen neuen ETF-Portfolio-Helfer an. Die Stiftung Warentest hat sich das Angebot angeschaut.
Diskutieren Sie mit
Nur registrierte Nutzer können Kommentare verfassen. Bitte melden Sie sich an. Individuelle Fragen richten Sie bitte an den Leserservice.
Nutzerkommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.
Ich werde gefragt, Nachhaltigkeit oder wollen Sie Rendite? Dann kann ich entscheiden, was ich möchte. Diese Beratung genügt mir, um eine Entscheidung treffen zu können.