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Testergebnisse für 113 Ethisch-ökologische ZinsanlagenIm Test: 16 Banken, bei denen Nachhaltigkeit eine zentrale Rolle spielt und die Tages- oder Festgeld oder ein Girokonto anbieten. Die Konditionen für die Sparangebote werden von uns laufend aktualisiert, die Nachhaltigkeitskriterien zumindest alle zwei Jahre abgefragt.
Bei Finanzierungen müssen Kohle, Atomkraft, konventionelle und geächtete Waffen sowie Arbeits- und Menschenrechtsverletzungen ausgeschlossen sein. 15 Banken konnten sich qualifizieren, für 12 davon veröffentlichen wir Zinskonditionen.
Die Anbieter mussten ihre Ausschlusskriterien zumindest teilweise explizit schriftlich festgehalten haben, um von uns aufgenommen zu werden. Außerdem sollten die Banken schildern, wie Sparer die Verwendung des Geldes nachvollziehen können und welche konkreten Sparangebote sie haben.
Ausschlusskriterien für Kreditvergabe und Eigenanlagen
Ein grüner Haken ()ist bei einer Bank gesetzt, wenn sie die Branche oder Verhaltensweise sowohl für Kreditgeschäfte als auch getätigte Eigenanlagen (Käufe von Aktien und Unternehmensanleihen) generell ausschließt – etwa Arbeitsrechtsverletzungen – oder aber einen Umsatzanteil von höchstens zehn Prozent toleriert, etwa bei Firmen, die noch nicht vollständig aus der Stromerzeugung mit fossilen oder Atombrennstoffen ausgestiegen sind.
Je Themengebiet haben wir ein zentrales Unterkriterium abgefragt:
- Agrargentechnik. Grüner Haken, wenn die Bank die Herstellung und Entwicklung von gentechnisch verändertem Saatgut ausschließt.
- Arbeits- und Menschenrechtsverletzungen, Kinderarbeit. Grüner Haken, wenn die Bank Verletzungen der UN-Menschenrechtscharta und Verletzungen der ILO-Kernarbeitsnormen zur Abschaffung der Zwangsarbeit, zu Gewerkschaftsrechten und zu Gleichbehandlung sowie zum Verbot der Kinderarbeit ausschließt.
- Atomkraft. Grüner Haken, wenn die Bank den Betrieb von Atomkraftwerken ausschließt.
- Erdgas. Grüner Haken, wenn die Bank die Förderung von Erdgas und den Betrieb von Erdgaskraftwerken ausschließt.
- Erdöl. Grüner Haken, wenn die Bank die Förderung von Erdöl und den Betrieb von Erdölkraftwerken ausschließt.
- Geächtete Waffen. Grüner Haken, wenn die Bank die Entwicklung und Herstellung von Anti-Personen-Minen und Streumunition ausschließt.
- Glücksspiel. Grüner Haken, wenn die Bank die Entwicklung und Herstellung von Glücksspielen, wie zum Beispiel Spielautomaten, ausschließt.
- Industrielle Tierhaltung. Grüner Haken, wenn die Bank die Aufzucht und Haltung von Tieren in industrieller Tierhaltung ausschließt.
- Kohle. Grüner Haken, wenn die Bank die Förderung von Kohle und den Betrieb von Kohlekraftwerken ausschließt.
- Korruption, Steuervermeidung, Geldwäsche. Gründer Haken, wenn die Verwicklung in Korruption, Steuervermeidung oder Geldwäsche zum Ausschluss führt.
- Pornografie. Grüner Haken, wenn die Bank die Herstellung und den Vertrieb von pornografischen Materialien ausschließt.
- Umweltschäden. Grüner Haken, wenn das Verursachen von ernsten und wiederholten Umweltschäden zum Ausschluss führt.
- Waffen und Rüstung. Grüner Haken, wenn die Bank die Entwicklung und Herstellung jeglicher Waffen- und Rüstungsgüter ausschließt.
Ausschlusskriterien beim Kauf von Staatsanleihen
Ein grüner Haken ist bei einer Bank gesetzt, wenn sie ausschließlich Anleihen von Staaten erwirbt, die sich positiv verhalten. Je Themengebiet haben wir ein zentrales Unterkriterium abgefragt:
- Atomkraft. Grüner Haken, wenn die Bank ausschließlich Anleihen von Staaten erwirbt, die nationale Gesetze oder Moratorien zum Ausstieg aus der Nutzung der Atomkraft haben, oder ausschließlich Anleihen von Staaten kauft ohne expansive Politik betreffend den Aufbau von Atomenergie
- Demokratie. Grüner Haken, wenn die Bank ausschließlich Anleihen von Staaten erwirbt, die von der Nichtregierungsorganisation Freedom House nicht als unfrei oder nur teilweise frei eingestuft werden.
- Kinderarbeit. Grüner Haken, wenn die Bank ausschließlich Anleihen von Staaten erwirbt, die Kinderarbeit verbieten – auf Grundlage der ILO-Kernarbeitsnormen zum Verbot der Kinderarbeit.
- Korruption. Grüner Haken, wenn die Bank ausschließlich Anleihen von Staaten erwirbt, die eine Mindestpunktzahl im Korruptionswahrnehmungsindex von Transparency International haben.
- Mangelhafter Klimaschutz. Grüner Haken, wenn die Bank ausschließlich Anleihen von Staaten erwirbt, die das Pariser Klimaabkommen und die UN-Biodiversitätskonvention ratifiziert haben.
- Streumunition. Grüner Haken, wenn die Bank ausschließlich Anleihen von Staaten erwirbt, die das Oslo-Übereinkommen über Streumunition ratifiziert haben.
- Todesstrafe. Grüner Haken, wenn die Bank ausschließlich Anleihen von Staaten erwirbt, in denen die Todesstrafe nicht angewendet wird.
Einlagensicherung
Die Banken müssen mindestens der gesetzlichen Einlagensicherung der Europäischen Union unterliegen. Es müssen also 100 000 Euro pro Person abgesichert sein. Bei vielen Banken geht die Sicherung darüber hinaus: Viele kirchlich orientierte Banken und die GLS Bank gehören zum Beispiel zur Sicherungseinrichtung des BVR Bundesverband der Volksbanken und Raiffeisenbanken, Sparkassen zum Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe. Details finden Sie im Beitrag Wo Spargeld in Europa gut gesichert ist.
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Testergebnisse für 113 Ethisch-ökologische ZinsanlagenAnlagesumme
Bei den angegebenen Renditen ist die jeweilige Mindestanlagesumme zu beachten. Angegeben ist der Zinssatz, der bei der Mindestanlagesumme gezahlt wird.
Rendite pro Jahr
Die Zinsen werden bei Angeboten mit Laufzeiten unter einem Jahr unterschiedlich häufig gutgeschrieben – jährlich, vierteljährlich oder monatlich. Dies hat Auswirkung auf den Ertrag. Deshalb haben wir jeweils den effektiven Zins pro Jahr berechnet (Rendite pro Jahr) und weisen diesen in der Tabelle aus. Nur auf dieser Basis ist ein Vergleich möglich. Bei jährlicher Gutschrift sind nominaler Zins und effektiver Zins identisch. Werden die Zinsen jedoch monatlich gutgeschrieben, steigt der effektive Zins (Zinseszinseffekt).
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Testergebnisse für 113 Ethisch-ökologische Zinsanlagen-
- Viele wollen ihr Geld sicher anlegen und die Zinsen steigen wieder. Wir zeigen, für wen sich Zinsanlagen lohnen. Unser Sparrechner berechnet Rendite und Startkapital.
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- „Bonus 1,4% p. a. für 4 Monate sichern!“: Das aktuelle Angebot der Postbank zur Sparcard Rendite plus hört sich verlockend an, hat aber einige Haken. test.de erklärt,...
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- Minuszinsen ärgern Anleger. Doch genügend Banken bieten für Guthaben ein kleines Zinsplus. Zudem zeichnet sich eine Wende zugunsten der Verbraucher ab.
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Kommentarliste
Nutzerkommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.
@DonkeeeyKong: Banken bezeichnen sich in den letzten Jahren zunehmend als nachhaltig und begründen diese Ausrichtung mit mehr oder weniger strengen selbst aufgelegten Nachhaltigkeitsgrundsätzen. Beim Finanztest wollen wir Banken identifizieren, die besonders strenge Nachhaltigkeitsgrundsätze befolgen. So muss die Nachhaltigkeit im Geschäftsmodell einer solchen Bank eine zentrale Rolle spielen, während diese keine Finanzierungen in den Sektoren Kohle, Atomkraft oder Waffen und Rüstung tätigen darf sowie mit Unternehmen, die durch Arbeits- und Menschenrechtsverletzungen aufgefallen sind. Unserem Erkenntnisstand nach hat die von Ihnen genannte Bank solche Grundsätze nicht formuliert.
Die Deutsche Pfandbriefbank wird häufig auch als nachhaltige Bank bezeichnet. Gibt es einen Grund, warum sie in dieser Auflistung fehlt?
@WinterSommer: Bei der Beurteilung der Nachhaltigkeitsansätze werden ESG-Ratings von ESG-Agenturen nicht einbezogen. Ein wichtiger Grund dafür ist die Tatsache, dass die ESG-Agenturen typischerweise keine genauen Auskünfte über einbezogene Faktoren und die Gewichtungen geben, aus denen sich ein ESG-Rating zusammensetzt. Ein weiterer für Privatanleger relevanter Aspekt ist der Fokus solcher ESG-Ratings auf die ESG-Faktoren, die die Profitabilität des Unternehmens in der Zukunft beeinträchtigen könnten, während die Auswirkungen der Aktivitäten eines Unternehmens oder Fonds auf die Umwelt und Gesellschaft weniger Beachtung finden.
Bei der Auswahl der Banken, wurden ja div. Kriterien herangezogen.
Welche Rolle spielt in diesem Zusamenhang das ESG-Rating von Banken - wie wie z.B. Sustainalytics ESG Risk Rating oder ISS ESG Rating?
@WinterSommer: Die Nachhaltigkeitsansprüche der Kommunalkreditbank konnten wir nicht prüfen, weil sich die Bank geweigert hat an unserer Untersuchung teilzunehmen.