Testergebnisse für 111 Ethisch-ökologische Zinsanlagen
Im Test: 16 Banken, bei denen Nachhaltigkeit eine zentrale Rolle spielt und die Tages- oder Festgeld oder ein Girokonto anbieten. Die Konditionen für die Sparangebote werden von uns laufend aktualisiert, die Nachhaltigkeitskriterien zumindest alle zwei Jahre abgefragt.
Bei Finanzierungen müssen Kohle, Atomkraft, konventionelle und geächtete Waffen sowie Arbeits- und Menschenrechtsverletzungen ausgeschlossen sein. 15 Banken konnten sich qualifizieren, für 12 davon veröffentlichen wir Zinskonditionen.
Die Anbieter mussten ihre Ausschlusskriterien zumindest teilweise explizit schriftlich festgehalten haben, um von uns aufgenommen zu werden. Außerdem sollten die Banken schildern, wie Sparer die Verwendung des Geldes nachvollziehen können und welche konkreten Sparangebote sie haben.
Ausschlusskriterien für Kreditvergabe und Eigenanlagen
Ein grüner Haken ()ist bei einer Bank gesetzt, wenn sie die Branche oder Verhaltensweise sowohl für Kreditgeschäfte als auch getätigte Eigenanlagen (Käufe von Aktien und Unternehmensanleihen) generell ausschließt – etwa Arbeitsrechtsverletzungen – oder aber einen Umsatzanteil von höchstens zehn Prozent toleriert, etwa bei Firmen, die noch nicht vollständig aus der Stromerzeugung mit fossilen oder Atombrennstoffen ausgestiegen sind.
Je Themengebiet haben wir ein zentrales Unterkriterium abgefragt:
- Agrargentechnik. Grüner Haken, wenn die Bank die Herstellung und Entwicklung von gentechnisch verändertem Saatgut ausschließt.
- Arbeits- und Menschenrechtsverletzungen, Kinderarbeit. Grüner Haken, wenn die Bank Verletzungen der UN-Menschenrechtscharta und Verletzungen der ILO-Kernarbeitsnormen zur Abschaffung der Zwangsarbeit, zu Gewerkschaftsrechten und zu Gleichbehandlung sowie zum Verbot der Kinderarbeit ausschließt.
- Atomkraft. Grüner Haken, wenn die Bank den Betrieb von Atomkraftwerken ausschließt.
- Erdgas. Grüner Haken, wenn die Bank die Förderung von Erdgas und den Betrieb von Erdgaskraftwerken ausschließt.
- Erdöl. Grüner Haken, wenn die Bank die Förderung von Erdöl und den Betrieb von Erdölkraftwerken ausschließt.
- Geächtete Waffen. Grüner Haken, wenn die Bank die Entwicklung und Herstellung von Anti-Personen-Minen und Streumunition ausschließt.
- Glücksspiel. Grüner Haken, wenn die Bank die Entwicklung und Herstellung von Glücksspielen, wie zum Beispiel Spielautomaten, ausschließt.
- Industrielle Tierhaltung. Grüner Haken, wenn die Bank die Aufzucht und Haltung von Tieren in industrieller Tierhaltung ausschließt.
- Kohle. Grüner Haken, wenn die Bank die Förderung von Kohle und den Betrieb von Kohlekraftwerken ausschließt.
- Korruption, Steuervermeidung, Geldwäsche. Gründer Haken, wenn die Verwicklung in Korruption, Steuervermeidung oder Geldwäsche zum Ausschluss führt.
- Pornografie. Grüner Haken, wenn die Bank die Herstellung und den Vertrieb von pornografischen Materialien ausschließt.
- Umweltschäden. Grüner Haken, wenn das Verursachen von ernsten und wiederholten Umweltschäden zum Ausschluss führt.
- Waffen und Rüstung. Grüner Haken, wenn die Bank die Entwicklung und Herstellung jeglicher Waffen- und Rüstungsgüter ausschließt.
Ausschlusskriterien beim Kauf von Staatsanleihen
Ein grüner Haken ist bei einer Bank gesetzt, wenn sie ausschließlich Anleihen von Staaten erwirbt, die sich positiv verhalten. Je Themengebiet haben wir ein zentrales Unterkriterium abgefragt:
- Atomkraft. Grüner Haken, wenn die Bank ausschließlich Anleihen von Staaten erwirbt, die nationale Gesetze oder Moratorien zum Ausstieg aus der Nutzung der Atomkraft haben, oder ausschließlich Anleihen von Staaten kauft ohne expansive Politik betreffend den Aufbau von Atomenergie
- Demokratie. Grüner Haken, wenn die Bank ausschließlich Anleihen von Staaten erwirbt, die von der Nichtregierungsorganisation Freedom House nicht als unfrei oder nur teilweise frei eingestuft werden.
- Kinderarbeit. Grüner Haken, wenn die Bank ausschließlich Anleihen von Staaten erwirbt, die Kinderarbeit verbieten – auf Grundlage der ILO-Kernarbeitsnormen zum Verbot der Kinderarbeit.
- Korruption. Grüner Haken, wenn die Bank ausschließlich Anleihen von Staaten erwirbt, die eine Mindestpunktzahl im Korruptionswahrnehmungsindex von Transparency International haben.
- Mangelhafter Klimaschutz. Grüner Haken, wenn die Bank ausschließlich Anleihen von Staaten erwirbt, die das Pariser Klimaabkommen und die UN-Biodiversitätskonvention ratifiziert haben.
- Streumunition. Grüner Haken, wenn die Bank ausschließlich Anleihen von Staaten erwirbt, die das Oslo-Übereinkommen über Streumunition ratifiziert haben.
- Todesstrafe. Grüner Haken, wenn die Bank ausschließlich Anleihen von Staaten erwirbt, in denen die Todesstrafe nicht angewendet wird.
Einlagensicherung
Die Banken müssen mindestens der gesetzlichen Einlagensicherung der Europäischen Union unterliegen. Es müssen also 100 000 Euro pro Person abgesichert sein. Bei vielen Banken geht die Sicherung darüber hinaus: Viele kirchlich orientierte Banken und die GLS Bank gehören zum Beispiel zur Sicherungseinrichtung des BVR Bundesverband der Volksbanken und Raiffeisenbanken, Sparkassen zum Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe. Details finden Sie im Beitrag Wo Spargeld in Europa gut gesichert ist.
Testergebnisse für 111 Ethisch-ökologische Zinsanlagen
Anlagesumme
Bei den angegebenen Renditen ist die jeweilige Mindestanlagesumme zu beachten. Angegeben ist der Zinssatz, der bei der Mindestanlagesumme gezahlt wird.
Rendite pro Jahr
Die Zinsen werden bei Angeboten mit Laufzeiten unter einem Jahr unterschiedlich häufig gutgeschrieben – jährlich, vierteljährlich oder monatlich. Dies hat Auswirkung auf den Ertrag. Deshalb haben wir jeweils den effektiven Zins pro Jahr berechnet (Rendite pro Jahr) und weisen diesen in der Tabelle aus. Nur auf dieser Basis ist ein Vergleich möglich. Bei jährlicher Gutschrift sind nominaler Zins und effektiver Zins identisch. Werden die Zinsen jedoch monatlich gutgeschrieben, steigt der effektive Zins (Zinseszinseffekt).
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https://bank.dkb.de/nachhaltigkeitsbank-mit-guten-konditionen
@WinterSommer: Die Banken veröffentlichen ihre Anlage- und Finanzierungsgrundsätze auf ihren Webseiten, auch in diesem Fall auf einer besonderen Seite zur Nachhaltigkeit.
Bitte übersenden Sie den Link zu den tolerierten Schwellen für Umsatz mit Kohle bzw. mit Kohleverstromung der DKB. Danke!
@mirkli2012: Den Ausschlusskriterien für Finanzierungen der Bank nach sind die noch tolerierten Schwellen für Umsatz mit Kohle bzw. mit Kohleverstromung immer noch hoch: 30 Prozent bei bestehenden und 20 Prozent bei neuen Geschäftsbeziehungen.
Guten Tag,
die DKB-Bank wirbt auf ihrer Internetseite damit, nachhaltig zu sein:
https://bank.dkb.de/nachhaltigkeit
Wenn die dort getroffenen Aussagen stimmen, sind aus meiner (Laien-)Sicht die Anforderungen von Finanztest erfüllt. Aus welchem Grund hat sie es trotzdem nicht in den Test geschafft?
Mit freundlichen Grüßen,
Miriam Klingen