Grün anlegen. Für viele sind ethische Grundsätze ein entscheidendes Kriterium bei der Auswahl ihrer Geldanlage. Das Foto zeigt den Dottenfelder Hof in Bad Vilbel, dem die GLS Bank einen Hofladen finanziert hat. © Gesche Jäger
Sie haben ethische Grundsätze, finanzieren soziale Projekte und meiden fossile Energien: Finden Sie hier Anlagekriterien und Zinskonditionen nachhaltiger Banken.
Testergebnisse für 95 Ethisch-ökologische Zinsanlagen
Ethisch orientierte Banken meiden schmutzige Geldgeschäfte. Sie geben zum Beispiel keine Kredite an Unternehmen, die Kinderarbeit dulden. Auch Atomkraft ist tabu. Die meisten nachhaltigen Banken meiden zudem Geschäfte mit fossilen Energien oder investieren hier nur eingeschränkt. Wir haben für alle nachhaltigen Banken im Vergleich die Nachhaltigkeits- oder ESG-Kriterien ausführlich dargestellt, damit Sie Ihren persönlichen Testsieger finden können. ESG steht für Environment, Social und Governance, deutsch: Umwelt, Soziales und Unternehmensführung.
Wenn Sie unseren Test freischalten, erfahren Sie außerdem, welche Zinsen die Banken aktuell für Tagesgeld und Festgeld zahlen. Vergleichen lohnt: Die Zinsen unterscheiden sich deutlich von Bank zu Bank.
Warum sich der Vergleich nachhaltiger Banken für Sie lohnt
Testergebnisse
Wir haben 16 nachhaltige Banken untersucht. Wir zeigen, wie sie arbeiten und welche Geschäfte bei der Kreditvergabe sowie dem Kauf von Aktien, Staats- und Unternehmensanleihen tabu sind. Außerdem erfahren Sie, welche Art von ethischen, sozialen oder ökologischen Projekten die Banken gezielt unterstützen.
Transparenz
Wie transparent stellen die nachhaltigen Banken im Vergleich ihre Nachhaltigkeitsrichtlinien dar? Legen Sie offen, an wen sie Kredite vergeben haben oder welche Eigenanlagen sie tätigen? All das erfahren Sie nach Freischalten des Testberichts.
Zinskonditionen
Wir nennen die Zinskonditionen für Tagesgeld- und Festgeld-Angebote von 12 ethischen Banken – die Daten werden jeden Monat aktualisiert.
Heftartikel als PDF
Wenn Sie unseren Vergleich freischalten, können Sie den Testbericht aus Finanztest 6/2023 herunterladen.
Testergebnisse für 95 Ethisch-ökologische Zinsanlagen
Nachhaltige Banken im Vergleich
Wer grün anlegen will, hat meist genaue Vorstellungen davon, in welche Finanzgeschäfte er nicht involviert sein möchte. Im Nachhaltigkeits-Check zeigt die Stiftung Warentest, welche Branchen und Geschäftspraktiken die nachhaltigen Geldinstitute meiden. In unseren Vergleich aufgenommen haben wir nur Banken, für die Nachhaltigkeit zum Kerngeschäft gehört. Bei Finanzierungen müssen Kohle, Atomkraft, konventionelle und geächtete Waffen sowie Arbeits- und Menschenrechtsverletzungen ausgeschlossen sein.
15 Banken konnten sich qualifizieren, für zwölf davon veröffentlichen wir Zinskonditionen in den Produktkategorien Tagesgeld und Festgeld. Die Zinsen für Tagesgeld reichen bis 3,4 Prozent pro Jahr, für einjähriges Festgeld gibt es maximal 3,0 Prozent pro Jahr.
Die getesteten Banken mit ethisch-ökologischem Anspruch haben wenige oder keine Filialen. Sparerinnen und Sparer sind daher in der Regel auf Internet, Telefon oder Post angewiesen.
Tipp: Welche nachhaltigen Banken wir untersucht haben, können Sie schon vor dem Freischalten des Vergleichs sehen, indem Sie auf Testergebnisse klicken. Zinskonditionen konventioneller Banken finden Sie im Tagesgeldvergleich und im Festgeldvergleich der Stiftung Warentest.
So finden Sie die für Sie richtige ethische Bank
Wählen Sie nach dem Freischalten des Vergleichs ethisch-ökologischer Zinsangebote zunächst das für Sie wichtigste Hauptkriterium. Das kann die Laufzeit sein, die das gesuchte Geldanlage-Produkt haben soll. Oder das für Sie wichtigste Kriterium – etwa den Ausschluss von Kinderarbeit, oder dass die Bank umweltfreundlich ist. So finden Sie mit wenigen Filterklicks das für Ihre Ansprüche am besten geeignete Sparangebot.
Sie können mehrere Angebote vergleichen und diese auch als PDF auf dem eigenen Rechner speichern. Keine Zinsangebote gibt es von den Banken DKM, Evenord und Tomorrow.
Tipp: Wenn Sie schon wissen, zu welcher Bank Sie gehen wollen, und nur die Gebühren für ein nachhaltiges Girokonto abfragen wollen, sind Sie im Girokonto-Vergleich der Stiftung Warentest an der richtigen Adresse. Bei der ProCredit Bank und der Umweltbank gibt es keine Girokonten. Falls Sie sich auch für grüne Fonds interessieren, lesen Sie den Test Mit welchen Fonds Sie wirklich grün anlegen.
Wie steht es um die Einlagensicherung?
Die grünen Banken müssen mindestens der gesetzlichen Einlagensicherung der Europäischen Union unterliegen. Es müssen also 100 000 Euro pro Person abgesichert sein. Bei vielen Banken geht die Sicherung darüber hinaus: Viele kirchlich orientierte Banken und die GLS Bank gehören zum Beispiel zur Sicherungseinrichtung des BVR Bundesverband der Volksbanken und Raiffeisenbanken. Details finden Sie in unserem Beitrag Wo Spargeld in Europa gut gesichert ist.
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@WinterSommer: Bei der Beurteilung der Nachhaltigkeitsansätze werden ESG-Ratings von ESG-Agenturen nicht einbezogen. Ein wichtiger Grund dafür ist die Tatsache, dass die ESG-Agenturen typischerweise keine genauen Auskünfte über einbezogene Faktoren und die Gewichtungen geben, aus denen sich ein ESG-Rating zusammensetzt. Ein weiterer für Privatanleger relevanter Aspekt ist der Fokus solcher ESG-Ratings auf die ESG-Faktoren, die die Profitabilität des Unternehmens in der Zukunft beeinträchtigen könnten, während die Auswirkungen der Aktivitäten eines Unternehmens oder Fonds auf die Umwelt und Gesellschaft weniger Beachtung finden.
Bei der Auswahl der Banken, wurden ja div. Kriterien herangezogen.
Welche Rolle spielt in diesem Zusamenhang das ESG-Rating von Banken - wie wie z.B. Sustainalytics ESG Risk Rating oder ISS ESG Rating?
@WinterSommer: Die Nachhaltigkeitsansprüche der Kommunalkreditbank konnten wir nicht prüfen, weil sich die Bank geweigert hat an unserer Untersuchung teilzunehmen.
Hallo, wurde die Kommunalkredit aus Österreich, die auch in Deutschland einen Sitz hat mit bewertet?
@8iroipln: Erfülltes Ausschlusskriterium "Demokratie" bedeutet, dass eine Bank ausschließlich Staatsanleihen von Staaten erwirbt, die von der Nichtregierungsorganisation Freedom House nicht als unfrei oder nur teilweise frei eingestuft werden.