Zu etwa 80 Prozent aller Immobilienkreditverträge lieferten Banken fehlerhafte Widerrufsbelehrungen. Gut für betroffene Kreditkunden: Sie können den Vertrag auch heute noch widerrufen. Das spart immer Tausende und im Einzelfall auch schon mal 100 000 Euro. Die Zinsen heute sind viel günstiger als noch vor Jahren. Finanztest erklärt, wie der Widerruf funktioniert und bietet Mustertexte für die wichtigsten Fälle. Aus aktuellem Anlass haben wir die Mustertexte geringfügig überarbeitet.*
Voraussetzungen für den Widerruf
Lesen Sie zum Thema unbedingt die ausführlichen Informationen im Finanztest-Special Immobilienkredite: So kommen Sie aus teuren Kreditverträgen raus und prüfen Sie, ob alle Voraussetzungen für einen Widerruf vorliegen. Wenn Sie den Widerruf übereilt erklären und nicht das Geld haben, um die zum Zeitpunkt des Widerrufs noch offene Restschuld auszugleichen, kann die Bank Ihr Haus oder Ihre Wohnung zwangsversteigern lassen.
Widerrufsrecht erlischt am 21. Juni 2016
Beachten Sie: Das Widerrufsrecht für zwischen September 2002 und Juni 2010 geschlossene Immobilienkreditverträge mit fehlerhafter Belehrung erlischt mit Ablauf des Dienstag, 21. Juni 2016. So hat es der Bundestag beschlossen. Der Widerruf für einen solchen Vertrag muss spätestens an diesem Tag beim Kreditinstitut ankommen.
Mustertext überarbeitet*
In der alten Fassung der Musterbriefe vom 17.06.2014 hieß es im ersten Satz „Ich widerrufe (...) den Vertrag“, in der neuen Fassung vom 12.04.2016 lautet der Satz juristisch präziser: „Ich widerrufe hiermit meine auf den Abschluss dieses Vertrags gerichtete Vertragserklärung.“
test.de hat die Mustertexte entsprechend überarbeitet, da die ING Diba in Schreiben an Kunden aktuell den Eindruck zu erwecken versucht, der Widerruf des Kreditvertrags mithilfe des test.de-Musterbriefs sei unwirksam. Wörtlich schreibt die Bank: „Zudem weisen wir darauf hin, dass Sie Ihre auf den Abschluss des Darlehensvertrages gerichtete Vertragserklärung nicht widerrufen haben.“ Rechtlicher Hintergrund: Kreditkunden können nach dem Wortlaut des Gesetzes ihre Vertragserklärung widerrufen. Das führt dann bei Zugang der Erklärung bei der Bank dazu, dass der Kreditvertrag unwirksam wird und sich in ein Rückabwicklungsschuldverhältnis umwandelt.
Auf die Willenserklärung, nicht auf die Formulierung kommt es an
test.de hält die von der Bank nahegelegte Ansicht, dass die Widerrufserklärung nicht wirksam sei, für eine spitzfindige Ausflucht und den Versuch, Verbraucher zu verunsichern. Zum Kreditwiderruf gibt es inzwischen unzählige Urteile, doch nach unserer Kenntnis hat bislang noch kein Gericht so argumentiert. Wir meinen: Die Formulierung „Ich widerrufe den Vertrag“ ist eindeutig ein wirksamer Widerruf, auch wenn sie nicht dem genauen Wortlaut des Gesetzes entspricht. Bei Auslegung der Erklärungen von Verbrauchern ist deren wirklicher Wille zu erforschen, und es kommt nicht auf juristisch absolut korrekte Formulierungen an. Gleichwohl sollten Betroffene – wie ohnehin von test.de empfohlen – in so einem Fall vorsichtshalber noch einmal an die Bank schreiben: „Ich/Wir halte/n Ihre Einwände für nicht stichhaltig. Ich/wir erkläre/n zur Sicherheit erneut: Ich/wir widerrufe/n meine/unsere auf den Abschluss des Kreditvertrages gerichtete Vertragserklärung. Wenn Sie meiner/unserer Forderung nicht innerhalb der genannten Frist nachkommen, behalte/n ich/wir mir/uns vor, ohne weitere Ankündigung rechtliche Schritte einzuleiten.“
Infodokument downloaden
Klicken Sie auf den Link und speichern Sie die Datei auf Ihrer Festplatte.
