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In Zeiten der Niedrigzinsphase erheben immer mehr Banken Minuszinsen auf die Sparguthaben der Kunden oder sie berechnen ein sogenanntes Verwahrentgelt. Besitzer von Girokonten, Tagesgeldkonten oder Festgeldkonten müssen hierzulande aber keine Angst haben: Die Finanzexperten der Stiftung Warentest empfehlen, freie Geldbeträge auf kostenlose Tages- und Festgeldkonten zu legen. Dann kann man weiterhin Zinsen kassieren und sein Geld vermehren.
Warum manche Banken Minuszinsen kassieren
Angst vor Minuszinsen muss niemand haben. Manche Sparer sorgen sich aber doch, seitdem die Europäische Zentralbank (EZB) im September 2019 den Einlagenzins für Banken, die Kundengelder bei ihr parken, auf minus 0,5 Prozent gesenkt hat. Denn vor allem kleinere Geldinstitute versuchen, die Minuszinsen an sie weiterzugeben. So kassiert etwa die Volksbank Raiffeisenbank Fürstenfeldbruck einen Minuszins von 0,5 Prozent von Neukunden, die mehr als 20 000 Euro auf dem Girokonto haben. „Keine Bank kann dauerhaft vom Draufzahlen leben“, erklärte das Institut.
Kunden können Minuszinsen aus dem Weg gehen
Der Hype um die Minuszinsen, den einige Medien entfachen, ist aus Sicht der Finanztest-Experten übertrieben. Zumal der Strafzins von 0,5 Prozent meist nur für Einlagen auf Giro-, Tages- und Festgeldkonten ab 500 000 Euro gilt. Häufig treffen Sparkassen mit Kunden, die sehr hohe Beträge auf ihren Konten liegen haben, auch individuelle Vereinbarungen.
Politik will Strafzinsen verhindern
Dass Banken Strafzinsen auf Kunden abwälzen, wollen Politiker wie Bundesfinanzminister Olaf Scholz verhindern. Er warnt die Banken davor, Minuszinsen an Kleinsparer weiterzugeben. Bayerns Ministerpräsident Markus Söder will Strafzinsen für Beträge bis 100 000 Euro über eine Bundesratsinitiative ausschließen. Sparer, die keine Minuszinsen zahlen wollen, sollten auf Schreiben ihrer Hausbank zur Änderung der Geschäftsbedingungen achten. Steht darin, dass ihr Institut Negativzinsen einführt, sollten sie handeln und die Bank wechseln.
Nur einige kleinere Kreditinstitute kassieren Strafzinsen
Bei unserer Umfrage unter mehr als 140 Banken, die wir im Januar 2020 veröffentlicht haben (Finanztest 1/2020: Die besten Zinsen), gab es kaum eine Bank, die Strafzinsen kassiert. Vor allem Direktbanken bieten kostenlose Tages- und Festgeldkonten an, für die sie einen Guthabenzins zahlen. Sogar vermögende Kunden können davon profitieren, wenn sie ihr Geld auf mehrere Institute verteilen.
Unser Rat
Wechsel. Kassiert Ihre Bank Strafzinsen für Erspartes? Dann wechseln Sie zu einer Bank, die keinen Strafzins verlangt.
Sicherheit. Wollen Sie Ihr Geld sicher vermehren? Dann wählen Sie eine Direktbank aus. Ihr Geld wird dort verzinst und ist im Pleitefall bis zu 100 000 Euro gesetzlich geschützt. Die besten Angebote finden Sie in unseren Zinsvergleichen.
Steuer. Strafzinsen können Sie steuerlich nicht absetzen. Das Finanzamt stuft sie als Gebühr ein.
Einige Banken zahlen noch Guthabenzinsen
Für Tagesgeld, das jederzeit verfügbar ist, gibt es aktuell (Stand 4.3.2020) bis zu 0,35 Prozent Zins. Bei vielen Filialbanken sind Guthaben dagegen schlecht aufgehoben, weil diese Tages- und Festgeldkonten oder Sparbriefe oft meist nur noch mit null Prozent verzinsen.
Die besten Zinsen für Ihr Geld
Zinsvergleiche der Stiftung Warentest. Wo Sparer derzeit die höchsten Zinsen für Spargeld erhalten, erfahren Sie in den laufend aktualisierten Zinsvergleichen der Stiftung Warentest. Sie enthalten die attraktivsten Zinsen für über 800 Angebote von Tagesgeld und Festgeld mit unterschiedlicher Laufzeit sowie für ethisch-ökologische Sparangebote.
Aktuelle Top-Angebote. Aktuell gibt es für Tagesgeld bei der TF Bank aus Schweden bis zu einem Höchstanlagebetrag von 100 000 Euro 0,35 Prozent Zins. Wegen der schwächelnden schwedischen Krone sollten Anleger allerdings dort nicht mehr als 80 000 Euro anlegen. Wer sein Geld länger entbehren kann, bekommt für ein einjähriges Festgeld bei der schwedischen Klarna aktuell 0,90 Prozent im Jahr. Minuszinsen verlangt keine der über 100 aufgeführten Banken.
Die Einlagensicherung ist wichtig
In den laufend aktualisierten Zinsvergleichen finden Anleger ausschließlich Zinsangebote von Banken, bei denen eine ausreichende Einlagensicherung für den Pleitefall gewährleistet ist. So berücksichtigt Finanztest nur Banken aus EU-Staaten, deren Einlagensicherung sich in Krisen bewährt hat. Eine Sicherung von 100 000 Euro Spargeld pro Kunde ist bei Banken üblich. Wer deutlich mehr Geld anlegen will, sollte sein Geld auf mehrere Banken verteilen. Jeder Anleger kann in unserer Einlagensicherungstabelle prüfen, bis zu welcher Höhe sein Geld im Fall einer Bankenpleite geschützt ist.
Diese Meldung ist erstmals am 29. November 2019 auf test.de erschienen. Sie wurde am 5. März 2020 aktualisiert.
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