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Lebensversicherungen

Beitragsdepot mit Rentenversicherung – zwei Beispiele

Beispielrechnung für einen 40-jährigen Mann. Alter und Geschlecht haben nur geringen Einfluss auf die Rendite. Depoteinzahlung: 15 000 Euro Depotlaufzeit /Dauer der Überweisung an die Rentenversicherung: 5 Jahre Vertragslaufzeit der Rentenversicherung bis zur Kapitalleistung: 12 Jahre Jährlicher Versicherungsbeitrag: 3 239,81 Euro Garantierte Kapitalleistung: 20 500 Euro Kapitalleistung inklusive der nicht garantierten Überschussanteile: 25 000 Euro
Versicherungs- jahr	Depot- guthaben zu Beginn des Versicherungs- jahres vor Entnahme des Versicherungs- beitrags (Euro)	Versicherungs- beitrag (Euro)	Zins- ertrag aus dem Depot pro Jahr (Euro)	Depot- guthaben zum Ende des Versicherungs- jahres (Euro)	Steuern auf den Zinsertrag des Depots pro Jahr in Euro bei einem Grenzsteuersatz von ...
Versicherungs- jahr		Versicherungs- beitrag (Euro)	Zins- ertrag aus dem Depot pro Jahr (Euro)	Depot- guthaben zum Ende des Versicherungs- jahres (Euro)	15%	30%	42%
BEITRAGSDEPOT MIT KONSTANTEM GUTHABENZINS FÜR DIE GESAMTE DEPOTLAUFZEIT 4 PROZENT
1	15 000,00	3 239,81	470,40	12 230,59	70,56	141,12	197,57
2	12 230,59	3 239,81	359,63	9 350,41	53,94	107,89	151,05
3	9 350,41	3 239,81	244,42	6 355,02	36,66	73,33	102,66
4	6 355,02	3 239,81	124,60	3 239,81	18,69	37,38	52,34
5	3 239,81	3 239,81	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00
Renditevergleich zwischen einer Rentenversicherung mit Beitragsdepot und einer alternativen Kapitalanlage
Steuersatz:					15%	30%	42%
Garantierte Kapitalleistung
Rendite der Rentenversicherung mit Beitragsdepot					2,54%	2,44%	2,37%
Notwendige Rendite der alternativen Kapitalanlage vor Steuern					3,10%	3,77%	4,55%
Kapitalleistung inklusive nicht garantierter Überschussanteile
Rendite der Rentenversicherung mit Beitragsdepot					4,25%	4,16%	4,08%
Notwendige Rendite der alternativen Kapitalanlage vor Steuern 1					5,12%	6,21%	7,50%
BEITRAGSDEPOT MIT SINKENDEM GUTHABENZINS IM 1. JAHR 4 PROZENT, AB 2. JAHR 2,5 PROZENT
1	15 000,00	3 239,81	470,40	12 230,59	70,56	141,12	197,57
2	12 230,59	3 239,81	224,77	9 215,55	33,72	67,43	94,40
3	9 215,55	3 239,81	149,39	6 125,13	22,41	44,82	62,75
4	6 125,13	3 239,81	72,13	2 957,45	10,82	21,64	30,30
5	2 957,45	3 239,81	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00
Zuzahlung zu Beginn des 5. Versicherungsjahres: 282,36 Euro
Renditevergleich zwischen einer Rentenversicherung mit Beitragsdepot und einer alternativen Kapitalanlage
Steuersatz:					15%	30%	42%
Garantierte Kapitalleistung
Rendite der Rentenversicherung mit Beitragsdepot					2,42%	2,35%	2,29%
Notwendige Rendite der alternativen Kapitalanlage vor Steuern					2,93%	3,56%	4,30%
Kapitalleistung inklusive nicht garantierter Überschussanteile
Rendite der Rentenversicherung mit Beitragsdepot					4,14%	4,07%	4,01%
Notwendige Rendite der alternativen Kapitalanlage vor Steuern 1					4,95%	6,02%	7,26%

1: Der Berechnung liegt ein vereinfachtes Modell der Besteuerung der Zinserträge zugrunde. Die Steuern auf die jährlichen Zinserträge werden sofort mit diesen verrechnet und vermindern so den Wiederanlagebetrag.

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21.10.2003

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