Beitragsdepot mit Rentenversicherung – zwei Beispiele
Beispielrechnung für einen 40-jährigen Mann. Alter und Geschlecht haben nur geringen Einfluss auf die Rendite. | |||||||
Versicherungs- | Depot- | Versicherungs- | Zins- | Depot- | Steuern auf den Zinsertrag | ||
15% | 30% | 42% | |||||
Beispielrechnung für einen 40-jährigen Mann. Alter und Geschlecht haben nur geringen Einfluss auf die Rendite. | |||||||
Versicherungs- | Depot- | Versicherungs- | Zins- | Depot- | Steuern auf den Zinsertrag | ||
15% | 30% | 42% | |||||
BEITRAGSDEPOT MIT KONSTANTEM GUTHABENZINS | |||||||
1 | 15 000,00 | 3 239,81 | 470,40 | 12 230,59 | 70,56 | 141,12 | 197,57 |
2 | 12 230,59 | 3 239,81 | 359,63 | 9 350,41 | 53,94 | 107,89 | 151,05 |
3 | 9 350,41 | 3 239,81 | 244,42 | 6 355,02 | 36,66 | 73,33 | 102,66 |
4 | 6 355,02 | 3 239,81 | 124,60 | 3 239,81 | 18,69 | 37,38 | 52,34 |
5 | 3 239,81 | 3 239,81 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
Renditevergleich zwischen einer Rentenversicherung mit Beitragsdepot und einer alternativen Kapitalanlage | |||||||
Steuersatz: | 15% | 30% | 42% | ||||
Garantierte Kapitalleistung | |||||||
Rendite der Rentenversicherung mit Beitragsdepot | 2,54% | 2,44% | 2,37% | ||||
Notwendige Rendite der alternativen Kapitalanlage vor Steuern | 3,10% | 3,77% | 4,55% | ||||
Kapitalleistung inklusive nicht garantierter Überschussanteile | |||||||
Rendite der Rentenversicherung mit Beitragsdepot | 4,25% | 4,16% | 4,08% | ||||
Notwendige Rendite der alternativen Kapitalanlage vor Steuern 1 | 5,12% | 6,21% | 7,50% | ||||
BEITRAGSDEPOT MIT SINKENDEM GUTHABENZINS | |||||||
1 | 15 000,00 | 3 239,81 | 470,40 | 12 230,59 | 70,56 | 141,12 | 197,57 |
2 | 12 230,59 | 3 239,81 | 224,77 | 9 215,55 | 33,72 | 67,43 | 94,40 |
3 | 9 215,55 | 3 239,81 | 149,39 | 6 125,13 | 22,41 | 44,82 | 62,75 |
4 | 6 125,13 | 3 239,81 | 72,13 | 2 957,45 | 10,82 | 21,64 | 30,30 |
5 | 2 957,45 | 3 239,81 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
Zuzahlung zu Beginn des 5. Versicherungsjahres: 282,36 Euro | |||||||
Renditevergleich zwischen einer Rentenversicherung mit Beitragsdepot und einer alternativen Kapitalanlage | |||||||
Steuersatz: | 15% | 30% | 42% | ||||
Garantierte Kapitalleistung | |||||||
Rendite der Rentenversicherung mit Beitragsdepot | 2,42% | 2,35% | 2,29% | ||||
Notwendige Rendite der alternativen Kapitalanlage vor Steuern | 2,93% | 3,56% | 4,30% | ||||
Kapitalleistung inklusive nicht garantierter Überschussanteile | |||||||
Rendite der Rentenversicherung mit Beitragsdepot | 4,14% | 4,07% | 4,01% | ||||
Notwendige Rendite der alternativen Kapitalanlage vor Steuern 1 | 4,95% | 6,02% | 7,26% |
- 1 Der Berechnung liegt ein vereinfachtes Modell der Besteuerung der Zinserträge zugrunde. Die Steuern auf die jährlichen Zinserträge werden sofort mit diesen verrechnet und vermindern so den Wiederanlagebetrag.