Je nachdem, wie lange Ihre Lebens- oder Rentenversicherung noch läuft, haben Sie verschiedene Möglichkeiten, Ihren Vertrag zu optimieren.
Kurz vor Auszahlung
- Kapital oder Rente: Haben Sie eine Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht, müssen Sie sich kurz vor Auszahlungsbeginn für Kapital oder Rente entscheiden. Haben Sie hohe monatliche Renten aus anderen Quellen oder Mieteinnahmen? Dann wählen Sie lieber die Kapitalauszahlung. Kapital können Sie zum Beispiel auch vererben
- Auszahlungsbeginn: In einigen Verträgen gibt es eine „Aufschuboption“. Damit können Sie die Rente einige Jahre nach vorne oder nach hinten schieben. Die Auszahlung in die Rentenphase zu legen, kann sich lohnen, weil Sie auf diese Weise Steuern sparen.
- Auszahlungsform: Entscheiden Sie sich für die Zahlung einer lebenslangen Rente, können Sie meist zwischen verschiedenen Auszahlvarianten wählen. Wir empfehlen die „dynamische“ oder „steigende“ Variante. Damit gehen Sie sicher, dass ein einmal erreichtes Rentenniveau nicht gekürzt wird, falls die Überschüsse des Versicherers weiter einbrechen.
In einigen Jahren
- Keine dynamischen Beiträge: Beim Vertrag mit automatischer Beitragserhöhung (Dynamik) fallen jedesmal Kosten an. Haben Sie weniger als zehn Jahre bis zur Auszahlung, widersprechen Sie bei einer Erhöhung. Trotz guter Verzinsung fressen sonst die Kosten das Plus auf.
- Jährliche Zahlung: Wenn Sie es sich leisten können, stellen Sie von monatlicher auf jährliche Zahlung Ihrer Beiträge um. Die Ablaufleistung steigt deutlich.
- Zusatzversicherungen prüfen: Die Extra-Versicherung des Unfalltods ist meist nicht sinnvoll und immer teuer.
- Nicht kündigen: Ihre Lebensversicherung läuft noch einige Jahre und Sie überlegen, ob Sie weiterzahlen sollen? Sie sollten durchhalten. Eine vergleichbar hohe sichere Verzinsung finden Sie nicht mehr. Die meisten Kosten sind bezahlt. Ein größerer Teil Ihrer Beiträge wird verzinst. Nehmen Sie den Schlussüberschuss mit. Wird es eng, stellen Sie den Vertrag beitragsfrei.
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