Für Ihre Lebens- oder Rentenversicherung haben Sie mehrere Möglichkeiten, den Vertrag steuerlich zu optimieren. So gehts:
Kurz vor der Auszahlung
Kapital oder Rente wählen. Haben Sie eine Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht, müssen Sie sich kurz vor dem Auszahlungsbeginn für Kapital oder Rente entscheiden. Haben Sie hohe monatliche Renten aus anderen Quellen oder Mieteinnahmen? Oder sind Sie nicht bei bester Gesundheit? Dann wählen Sie lieber die Kapitalauszahlung. Damit sind Sie flexibler, außerdem können Sie das Kapital auch vererben.
Auszahlungsbeginn verschieben. Einige Verträge enthalten eine Aufschuboption. Mit ihr können Sie die Auszahlung einige Jahre nach vorn oder nach hinten schieben. Es kann sich zum Beispiel lohnen, die Auszahlung in die Rentenphase zu verlagern, um auf diese Weise Steuern zu sparen.
Auszahlungsform wählen. Entscheiden Sie sich für die Zahlung einer lebenslangen Rente, können Sie meist zwischen verschiedenen Auszahlvarianten wählen. Wir empfehlen die dynamische oder steigende Variante. Damit gehen Sie sicher, dass ein einmal erreichtes Rentenniveau nicht gekürzt wird, falls die Überschüsse des Versicherers einbrechen.
Auszahlung in einigen Jahren
Keine Dynamik. Bei einem Vertrag mit automatischer Beitragserhöhung (Dynamik) fallen jedes Mal neue Kosten an. Wird Ihr Vertrag in wenigen Jahren ausgezahlt, widersprechen Sie einer Beitragserhöhung. Trotz guter Verzinsung alter Verträge machen Sie durch die Kosten sonst ein Minusgeschäft.
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