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Super für langjährige Sparer: Alte Lebensversicherungen aus der Zeit vor 2005 haben hohe garantierte Zinsen und das Geld bleibt bei der Auszahlung häufig steuerfrei. Jüngere Verträge haben hingegen häufig eher enttäuscht. Aber auch hier lohnt es sich, genauer in die Verträge zu gucken, um die Steuerzahlungen zu optimieren. Finanztest zeigt, welche Sparer mit Lebensversicherungen wie viel Steuern zahlen müssen. Und gibt Tipps, wie sich bestehende Verträge vor der Auszahlung optimieren lassen.
Auszahlung von Lebensversicherungen – Steuerfreiheit abgeschafft
Im Jahr 2005 wurde die Steuerfreiheit für die Auszahlung von Lebensversicherungen abgeschafft. Für die Verträge, die vorher abgeschlossen wurden, hat sich jedoch nichts geändert: Sind bestimmte Voraussetzungen erfüllt, bekommt das Finanzamt nichts ab, wenn das Geld auf das Konto der Versicherten fließt. Für Verträge, die ab 2005 abgeschlossen wurden, gewährt der Staat keinen kompletten Steuerbonus mehr. Sparer mit solchen Lebensversicherungen müssen den Staat immer an ihren Erträgen beteiligen. Aber auch hier gibt es für viele Sparer Erleichterungen.
Den Vertrag optimieren
Für Ihre Lebens- oder Rentenversicherung haben Sie mehrere Möglichkeiten, den Vertrag steuerlich zu optimieren. Je nachdem, ob Sie kurz vor der Auszahlung stehen oder diese erst in einigen Jahren erfolgt, können Sie etwa durch die Wahl des Auszahlungsbeginns oder der Auszahlungsform Steuern sparen. Mithilfe unserer großen Infografik können Sie prüfen, ob Sie alle Voraussetzungen erfüllen, dass Ihr Vertrag gar nicht oder immerhin günstig besteuert wird.
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