Seit dem 7.8.2014 gilt ein neues Lebensversicherungsrecht. Kunden, deren Kapitallebensversicherung an diesem Tag oder später fällig geworden ist, bekommen weniger ausgezahlt. Denn sie werden nicht mehr so wie vorher an den Bewertungsreserven beteiligt. Betroffen sind auch Kunden mit einer privaten Rentenversicherung, Direktversicherung oder einem Pensionskassen-Vertrag. Manchen Kunden haben die Versicherer allerdings etwas voreilig die Zahlungen gekürzt. Finanztest hat nachgehakt.
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Finanztest schildert Fälle, in denen Lebensversicherer bei jüngst gekündigten Verträgen voreilig die Beteiligung an den Bewertungsreserven gekürzt haben – und sagt, wie die Versicherten letztlich doch zu ihrem Geld gekommen sind. Eine Grafik zeigt, wie die Versicherer ihr Geld 2013 angelegt haben.
Der Einstieg in das Special
„Helmut Dwertmanns Hartnäckigkeit hat sich gelohnt. Mehr als 3 000 Euro zahlte ihm sein Versicherer, die Huk-Coburg, nach.
Dwertmanns Lebensversicherung war am 1. August 2014 abgelaufen. Der 65-Jährige aus dem niedersächsischen Nordhorn wunderte sich über den geringen Anteil des Postens „Bewertungsreserven“ am Auszahlbetrag. Er betrug laut Schlussabrechnung der Huk-Coburg 390 Euro. Im Juli 2013 hatte der Versicherer Dwertmanns Anteil noch auf rund 2 230 Euro beziffert.
Bewertungsreserven ergeben sich aus dem Wert der Kapitalanlagen eines Versicherers. Da sie vom Kapitalmarkt abhängig sind, können sie sehr schwanken. Doch die große Differenz machte Dwertmann stutzig. Er fragte nach. (...)“
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@ apollo_2000 : Auch in der fondsgebundenen Rentenversicherung müssen die Versicherer von ihren Risikogewinnen etwas abgeben. Kunden bekommen mindestens 90 Prozent des Risikoüberschusses. Bei Rentenversicherungen entsteht so ein Überschuss, wenn die Kunden früher sterben als gerechnet. Denn die Versicherer müssen die lebenslange Rente nicht so lange zahlen wie ursprünglich kalkuliert. (maa)
Sehr geehrte Damen und Herren von Finanztest,
ist man bei einer >>Fondgebundenen Lebensversicherung<< auch mit 90 % an den Risikoüberschüssen beteiligt oder gilt diese Regelung nur für die Kapitallebensversicherung?
Vielen Dank für Ihre Antwort im Voraus!
Wir haben eine LV die jetzt im März ausbezahlt werden soll - auch bei uns sind die Bewertungsreserven drastisch gekürzt worden dies macht einen Betrag von gut 11.000,- € bei uns aus. Unsere Generalagentur hat mehereren Kunden geholfen noch vor der Umstellung aus ihren Verträgen zu kommen uns hat er leider auf Nachfrage leider VERGESSEN bzw. sagte er gegenüber der Allianz aufgrund der jährlichen Zahlungsweise war die Kündigungsfrist schon überschritten. Wir haben uns immer selber und auch immer aktiv um unsere Zahlen seitens der Versicherung kümmern müssen. In 2012 bekamen wir noch die Bewertungsreserven mitgeteilt in 2013 nicht mehr und in 2014 schon nur noch den verminderten Teil alleine das geht schon nicht weil in 2013 war das Gesetz nicht in Kraft. Die jetzt gültigen 90 % an der Risikobeteiligung haben sie jetzt bei der Abrechnung auch weggelassen. Ich kann nur raten den Ombudsmann einzuschalten bzw. die BaFin zu informieren. Bin gespannt was daraus wird. Melde mich dann noch mal.
Kommentar vom Autor gelöscht.
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