Für Lebensversicherer gelten seit dem 7. August 2014 neue Regeln, wenn ein Versicherungsvertrag fällig wird. Doch bei der Umsetzung scheint noch einiges schief zu laufen, wie die Erfahrungen von Finanztest-Lesern zeigen. Die Versicherungsexperten bitten Sie deshalb um Unterstützung. Welche Erfahrungen haben Sie gemacht? Erfahrungsberichte nehmen sie unter bewertungsreserven@stiftung-warentest.de entgegen.
Neue Regeln für die Auszahlung von Reserven
Lebensversicherungskunden bekommen seit dem 7. August 2014 weniger Geld ausgezahlt. Seitdem müssen Versicherer die Kunden nicht mehr im gewohnten Maße an den Bewertungsreserven beteiligen. Diese Reserven entstehen, wenn der Marktwert einer Kapitalanlage des Versicherers über dem Anschaffungspreis liegt – wenn also zum Beispiel der Wert seiner Immobilien, seiner Aktien oder Staats- und Unternehmensanleihen gestiegen ist. Kunden, deren Verträge bis zum 6. August fällig wurden, bekamen ihren Anteil an den Bewertungsreserven noch nach der alten Regelung. Endet ihr Vertrag später, müssen die Versicherer die Kunden nun nicht mehr an den Reserven aus festverzinslichen Anlagen beteiligen.
Versicherer wendet Neuregelung auf Altfall an
Dass das nicht immer glatt läuft, musste Finanztest-Leser Christian Bach erfahren. Am 31. Juli wurde seine Kapitallebensversicherung bei der Provinzial Rheinland fällig. Glücklicherweise galt für ihn noch die alte Regelung. Um so mehr wunderte sich Bach, dass die Auszahlung erheblich geringer war als gedacht. Er hakte bei der Provinzial Rheinland nach. Die Antwort: Das Gesetz sei später in Kraft getreten als erwartet. Der 59-Jährige habe seine Beteiligung an den Bewertungsreserven bereits auf Grundlage der neuen Regelung erhalten. Sie war aber noch gar nicht in Kraft getreten. Am Ende bekam Bach dann doch noch eine Nachzahlung.
Am Ende gab es vier mal mehr Geld für den Kunden
Finanztest fragte das Unternehmen daraufhin, ob betroffene Kunden sich melden müssen oder automatisch den fehlenden Anteil an den Bewertungsreserven erhalten. Es antwortete den Testern: „Im Interesse der Kunden an einer pünktlichen Auszahlung“ habe sich der Versicherer „dazu entschlossen, zum Stichtag 1. August die Beteiligung an den Bewertungsreserven bereits nach den Regeln des LVRG auszuzahlen“. Inzwischen hätten die Kunden die Nachzahlung bekommen. „Unsere Kunden mussten nicht selbst aktiv tätig werden“, so eine Unternehmenssprecherin. Ohnehin hätten die Kunden „rechtzeitig den Großteil“ ihrer Leistungen aus Bewertungsreserven erhalten. Bei Bach war das jedoch anders. Die Versicherungsleistung, die ihm die Provinzial zunächst auszahlte, enthielt knapp 428 Euro Bewertungsreserven. Die Nachzahlung war mehr als viermal so hoch: 1 806,54 Euro.
Ihre Erfahrungen sind gefragt
Haben Sie im Juli oder August Ihre Kapitallebensversicherung ausgezahlt bekommen? Hat die Rente aus Ihrer privaten Rentenversicherung, Riester-, Rürup-Rentenversicherung, Direktversicherung oder Pensionskasse begonnen? Wie sind Sie an den Bewertungsreserven beteiligt worden? Wie hat Ihr Versicherer Sie über die Beteiligung an den Bewertungsreserven informiert? Ihre Erfahrungen helfen den Experten von Finanztest bei der Berichterstattung. Wenn Sie sie teilen möchten, nutzen Sie bitte die Adresse bewertungsreserven@stiftung-warentest.de.
-
Was kommt am Ende raus? Anbieter im Ertrags-Check
- Kunden mit einer privaten Rentenversicherung oder eine Lebensversicherung mit Garantiezins legen Wert auf Sicherheit. Dies ist wichtig für die Planung ihrer...
-
Was Kunden von Axa und Zurich jetzt wissen müssen
- Die Versicherer Axa und Zurich verkaufen hunderttausende Lebensversicherungsverträge deutscher Kunden an Abwickler. Hier beantworten wir die wichtigsten Fragen.
-
Garantiezins im freien Fall
- Der Garantiezins für Lebensversicherungen wird 2021 voraussichtlich erneut sinken – von derzeit 0,9 auf dann 0,5 Prozent für Neuverträge. Dafür hat sich der...
Diskutieren Sie mit
Nur registrierte Nutzer können Kommentare verfassen. Bitte melden Sie sich an. Individuelle Fragen richten Sie bitte an den Leserservice.
Nutzerkommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.
Wessen LV-Vertrag (besonders langjährige) 2014/ 15/ 16 abläuft -- sollte unbedingt Ablaufwerte und Rückkaufswerte zum 30.11.14 anfragen mit schriftlicher Bestätigung der Zahlen durch die Gesellschaft -- und -- welcher Betrag an Sockelbeteiligung BWR in seinem Gewinnguthaben bzw. im (unverbindlichen !!) Schlußgewinn steckt -- und ggf. zum 30.11.14 kündigen (Rückkauf). Berücksichtigen sie auch eingesparte Beitragszahlungen.
Es ist anzunehmen, dass die enthaltene Sockelbeteiligung an den BWR ab 2015 von den Gesellschaften auch einkassiert wird.
Es ist erstaunlich, mit welcher Unverfrorenheit das BMWI und die Versicherungen das LVRG als „Reformpaket für stabile und faire Leistungen für Lebensversicherte“ anpreisen.
Als Versicherter, der vor 30 Jahren im Vertrauen auf die Stabilität der Versicherungsbedingungen und der Leistungen zwei Kapitallebensversicherungen bei der Delta Lloyd abgeschlossen hat, kann ich mich über die Verharmlosung der tatsächlichen Sachverhalte nur wundern.
Die Auszahlung meiner beiden Versicherungen wird am 1.11.2014 erfolgen.
Am 14.11.2013 hatte ich laut Delta Lloyd Leben insgesamt einen Anspruch auf Bewertungsreserven von 4.345,68 €.
Das Sinngemäße gilt für den Stand 07.05.2014.
Am 15.08.2014 wurde Ich von Delta Lloyd Leben u.a. darüber informiert, dass ich bei der Auszahlung der beiden Versicherungen am 1.11.2014 einen Anspruch auf Bewertungsreserven von insgesamt 6,19 € haben werde.
Im Prinzip wurde mein Anteil an den Bewertungsreserven aufgrund des LVRG auf nahezu Null reduziert.
@pegatus: Die Beteiligung der Kunden an den Bewertungsreserven aus festverzinslichen Wertpapieren – dies sind mehr als 85 Prozent aller Kapitalanlagen – können die Versicherer künftig streichen, wenn ihre „Rückstellungen bei den gegenwärtig niedrigen Zinsen nicht ausreichen, um die den verbleibenden Versicherten gegebenen Garantiezusagen zu finanzieren“, so die Bundesregierung. Wer Zweifel an der Rechtmäßigkeit des Auszahlungsbetrags hat, kann sich mit einer Beschwerde an die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht oder an den Ombudsmann der Versicherer wenden. Lebensversicherungen sind, was sie sind: ein intransparentes Anlageprodukt. (PH)
@pegatus:Unsere Umfragen haben immer das Ziel, die Erfahrungen unserer Leserinnen und Leser auszuwerten und das Ergebnis dann auch z.B. im Rahmen eines Artikels in Finanztest zu veröffentlichen. Allerdings werden wir hier nicht die Erfahrungsberichte im Einzelnen veröffentlichen. Das machen wir nur in besonderen Einzel- oder Beispielfällen und auch nur dann, wenn dieser Leser dem ausdrücklich zustimmt. (PH)
Hallo, ist es eigentlich für die Versicherungsgesellschaften möglich die Bewertungsreserven weiter in alter Höhe auszuzahlen?
In meinem Info-Anschreiben von Cosmos Direkt klang das so, als ob sie das gar nicht mehr dürfen...
Was stimmt denn jetzt und wer legt das eigentlich fest (die Versicherung selbst? nach selbsterfundenen Regeln ?) Cosmos selbst lag mit Ihrer Auszahlung noch nie unter altem Garantiezins und dürfte kaum erhöhten Sicherungsbedarf haben?
Wieso dürfen ("müssen") sie dann kürzen????????????