Kreditkarten im Vergleich

Prepaid-Kreditkarten: Die volle Kontrolle behalten

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Kreditkarten auf Guthabenbasis sind interes­sant für Jugend­liche, Gering­verdiener und manche Freiberufler. Kaufen auf Pump ist hier nicht drin.

Kreditkarten im Vergleich Testergebnisse für 33 Kreditkarten

Eine Kreditkarte ohne Kredit

Es klingt paradox: Die Plastikkarte kann fast alles, was eine Stan­dard-Kreditkarte kann, bietet aber keinen Kredit. Erst kaufen, später bezahlen, ist also nicht möglich. Nur wer ein Guthaben auf der Karte hat, kann im Laden und Internet einkaufen, auf Reisen bezahlen und am Auto­maten Geld abheben.

Wir haben Preise und Leistungen von sieben Prepaid-Angeboten verglichen, die ohne Anbindung an ein Giro­konto und mit einer Plastikkarte erhältlich sind. Angebote, bei denen die Karte nur virtuell, also nur als Daten­satz im Internet existiert, haben wir nicht berück­sichtigt. Wenn Sie das Thema frei­schalten, erhalten Sie Zugriff auf das PDF zum Testbericht aus Finanztest 07/2020.

Prepaidkarte: Erst laden, dann zahlen

Im Gegen­satz zur Stan­dard-Kreditkarte muss die Prepaid-Variante zunächst mit Geld aufgeladen werden. Das geht bei den Karten in der Regel kostenlos per Über­weisung und dauert laut Karten­anbietern nicht länger als zwei Tage. Die Höhe des Guthabens ist oft unbe­grenzt, Einschränkungen gibt es manchmal für minderjäh­rige Karten­inhaber.

Dass nur so viel ausgegeben werden kann, wie aufgeladen ist, ermöglicht eine gute Kontrolle der Ausgaben und schützt vor Schulden. Über­steigt der Kauf­betrag das Guthaben, wird die Zahlung abge­brochen.

Weil Über­ziehen nicht möglich ist, erhalten auch diejenigen Kundinnen und Kunden eine Prepaid-Kreditkarte, deren Bonität nicht so gut ist, weil sie zum Beispiel kein regel­mäßiges Einkommen haben oder nicht so viel verdienen (so überprüfen Sie Ihren Schufa-Eintrag). Dazu zählen Jugend­liche ebenso wie manche Freiberufler und Gering­verdiener. Eine Abfrage bei der Schutz­gemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) findet nicht statt.

Prepaid-Kreditkarten teuer

In der Regel sind Kreditkarten auf Guthabenbasis teuer und deshalb nur etwas für Personen, die sonst keine Kreditkarte bekommen.

Neben einem jähr­lichen Grund­preis zwischen 20 und 40 Euro fallen oft recht hohe Gebühren beim Abheben von Bargeld an. Wer am Auto­maten im In- und Ausland Geld abhebt, zahlt oft mindestens 5 oder 6 Euro pro Abhebung. Es gibt aber Ausnahmen, bei denen Abheben kostenlos ist.

Drei von sieben Prepaid-Kreditkarten im Test von 2020 bekommen auch Jugend­liche ab 14 Jahren beziehungs­weise ab 15 Jahren. In manchen Fällen kommen sie güns­tiger weg als Erwachsene, weil eine Bank für diese Gruppe den jähr­lichen Grund­preis für die Karte streicht, bei einer anderen Bank zahlen sie rund 12 statt 30 Euro.

Möchten Eltern ihren Kindern das Bezahlen im Internet oder auf Reisen ermöglichen, können sie auch auf die Prepaid-Kreditkarte ihrer Haus­bank setzen. Für Jugend­liche gibt es bei den Sparkassen und Volks­banken kostenlose Girokonten mit preiswerten Karten.

Akzeptanz kann einge­schränkt sein

Prepaid-Kreditkarten sind welt­weit an allen Akzeptanz­stellen von Visa und Mastercard einsetz­bar, die online das Guthaben abfragen können. Probleme kann es beim Buchen von Hotels oder Mietwagen geben, wenn der Anbieter dafür grund­sätzlich keine Prepaid-Kreditkarten akzeptiert.

Kreditkarten im Vergleich Testergebnisse für 33 Kreditkarten

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luedi0816 am 30.12.2022 um 14:11 Uhr
Dubioses Verhalten der American Express

Bin ich bei der AMEX zur Blue Card gewechselt, weil bei dieser Kartenart keine Jahresgebühr anfällt. Ab 2021 wurde mein Konto dann jedoch aus unerklärlichen Gründen mit eine Gebühr von 35 EUR belastet (die ich dann aber abgelehnt habe) und in 2022 ebenfalls, wieder gefolgt mit meiner Ablehnung. Nach mehreren vergeblichen Versuchen ist es mir gelungen mein Kartenkonto zu kündigen. Dennoch wurde mein Girokonto nach erfolgter Kündigung mit einem Betrag von 7,77 EURO belastet und von mir erneut abgelehnt. Versuche telefonischer Klärungen waren bisher vergeblich. Im letzten Telefonat wurden mir Gründe genannt, die alle nicht stichhaltig sein können, statt dessen hat man mir mit einer Maßnahmen gedroht "wenn ich nicht endlich zahlen würde." 7,77 EUR sind war nicht der "große Betrag". Ich hatte mich deshalb bereit erklärt zu bezahlen, wenn man mir die Gründe für die Notwendigkeit schriftlich bestätigt. Die schriftliche Bestätigung wurde rundweg abgelehnt. Ist ähnliches Vorgehen bekannt?

jws01 am 27.08.2022 um 10:43 Uhr
„Barclaycard New Visa“ versus „VISA BARCLAYS“

Die beiden Karten unterscheiden sich optisch nicht. Bei beiden Preislisten ist dasselbe Bild auf dem Dokument: Schwarze Karte mit der Aufschrift „Barclays Visa Kreditkarte“
„Barclaycard New Visa“ ist der ältere Vertrag und hat ein das Auslandeinsatzentgelt von 1,99 %, der neuere Vertrag hätte 0 %.
Bei der Recherche im Vorfeld meines Urlaubs bin ich darüber gestolpert und habe die 1,99 % bezahlen müssen. Die Beträge wurden mir auf Kulanz erstattet, nachdem ich angemerkt hatte, dass an der Karte nicht zu erkennen wäre, welchen Vertrag man eigentlich besitzt.
Also genau prüfen, welchen Vertrag man hat!

jws01 am 27.08.2022 um 10:42 Uhr

Kommentar vom Autor gelöscht.

Nikolausi.99 am 06.07.2022 um 15:32 Uhr
Erfahrung Barclays Visa

Am 24.01.2022 habe ich bei AirEurpa Flugtickets gebucht und per Barclays Visa bezahlt. Am 29.04.2022 wurden die Flüge von AirEuropa annulliert und Ersatzflüge / Gutscheine angeboten. Ich habe mich auf Art 8 der FluggastrechteVO berufen und von meinem Wahlrecht auf Rückzahlung der Ticketkosten Gebrauch gemacht. Danach kam von AirEuropa keine Reaktion mehr auf Emails oder vergebliche Anrufe über die Servicenummer.
Am 09.05.2022 wurde bei Barclays fristgerecht eine Umsatzreklamation mit Rückbuchung im Chargeback-Verfahren beantragt. Die Antragsbedingungen - Fristwahrung, vergeblicher Einigungsversuch mit dem dienstleistenden Unternehmen, keine Leistungserbringung durch den Dienstleister - waren erfüllt, die entsprechenden Nachweisunterlagen waren eingereicht. Trotzdem lehnte Barclays eine Rückbelastung ab und verwies nur auf die vom Kunden ursprünglich genehmigte Zahlung. Kunden von Barclays Visa müssen daher mit Überraschungen rechnen, insbesondere bei Problemen mit Flugdienstleistern.

Profilbild Stiftung_Warentest am 13.06.2022 um 09:38 Uhr
GLS Mitglieder / Kreditkarte kostenfrei

@Mika_der_Wikinger. In unserem Test zu den Girokonten ist das Kontomodell der GLS Bank und dessen Konditionen für Mitglieder (und Nichtmitglieder) dargestellt:
www.test.de/girokonten
Hier an dieser Stelle haben wir Kreditkarten getestet, die es entweder ohne Anbindung an ein Girokonto gibt oder mit einem kostenlosen Girokonto. Diese Voraussetzungen erfüllt die Kreditkarte der GLS Bank nicht.