Kredite fürs Modernisieren Test

Nie war es so günstig, ein Haus energieeffizient zu sanieren oder alters­gerecht umzu­bauen. Mit einem Sanierungs­kredit der Kredit­anstalt für Wieder­aufbau (KfW) können Kunden derzeit sogar verdienen. Finanztest hat Modernisierungs­kredite von über 80 Banken, Vermitt­lern und Bausparkassen verglichen. Einige Institute bieten bei einer schuldenfreien Immobilie sogar einen Effektivzins von unter 2 Prozent – bei zehn Jahren Lauf­zeit. Getestet haben die Experten auch Kredit­angebote für unge­förderte Modernisierungs­projekte.

Modernisierungskredite der Bausparkassen 09/2015 - Haus ist schulden­frei

  • Bausparkasse Mainz Mainzer Baudarlehen / Tarif maxline Basis
  • BHW BauDarlehen Konstant 10 (FI2)
  • Debeka Konstant / BS2
  • Deutsche Bank Bauspar WohnDarlehen / WohnBausparen (FI2)
  • LBS Baden-Württemberg E Classic FN6 mit Vorfinanzierung
  • LBS Bayern E U8
  • LBS Nord E Konstant extra kurz / Modernisierer
  • LBS Rheinland-Pfalz E Vorfinanzierungskredit Classic A6
  • LBS Saar E Premium top
  • LBS West E VK Konstant/ Zuhause Flex 8S
  • Schwäbisch Hall Fuchs Energie 12 Konstant / Tarif Fuchs 02 -Standard
  • Wüstenrot Constant 10/ (C/F)

Modernisierungskredite der Bausparkassen 09/2015 - Haus ist belastet

  • Bausparkasse Mainz Mainzer Baudarlehen / Tarif maxline Basis
  • BHW BauDarlehen Konstant 10 (FI2)
  • Debeka Konstant / BS2
  • Deutsche Bank Bauspar WohnDarlehen / WohnBausparen (FI2)
  • LBS Baden-Württemberg E Classic FN6 mit Vorfinanzierung
  • LBS Bayern E U8
  • LBS Nord E Konstant extra kurz / Modernisierer
  • LBS Rheinland-Pfalz E Vorfinanzierungskredit Classic A6
  • LBS Saar E Premium top
  • LBS West E VK Konstant/ Zuhause Flex 8S
  • Schwäbisch Hall Fuchs Energie 12 Konstant / Tarif Fuchs 02 -Standard
  • Wüstenrot Constant 10/ (C/F)

Modernisierungskredite der Banken 09/2015 - Grund­buch­ein­trag erforderlich

  • 1822direkt
  • Accedo
  • Baufi Direkt
  • Baugeld Spezialisten
  • Berliner Bank
  • C+C Creditconsult
  • Comdirect Bank
  • Commerzbank
  • CosmosDirekt
  • Creditweb
  • DAB Bank
  • Deutsche Bank
  • Dr. Klein
  • DTW
  • Enderlein
  • Geld & Plan
  • Hamburger Volksbank
  • Huk-Coburg
  • Hypothekendiscount
  • Hypovereinsbank
  • Interhyp
  • Leipziger Volksbank
  • LVM
  • MKIB
  • Münchener Hypothekenbank
  • Münchner Bank
  • Postbank/DSL
  • PSD Berlin-Brandenburg
  • PSD Braunschweig
  • PSD Hessen-Thüringen
  • PSD Karlsruhe-Neustadt
  • PSD Nürnberg
  • PSD RheinNeckarSaar
  • Santander Direkt Bank
  • Sparda Baden-Württemberg
  • Sparda Hannover
  • Sparda Hessen
  • Sparda Münster
  • Sparda Nürnberg
  • Sparda West
  • Sparkasse Leipzig
  • Sparkasse Nürnberg
  • Targobank
  • Volksbank Schwarzwald Baar Hegau
  • Volkswagen Bank

Modernisierungskredite der Banken 09/2015 - Kein Grund­buch­ein­trag erforderlich - nur Anbieter mit eigenem Angebot

  • Augsburger Aktienbank
  • BBBank
  • Berliner Bank
  • Commerzbank
  • Deutsche Bank
  • EthikBank
  • Frankfurter Sparkasse
  • Hamburger Sparkasse
  • Hamburger Volksbank
  • ING-Diba
  • Kreissparkasse Köln
  • Leipziger Volksbank
  • LVM
  • MBS in Potsdam
  • PSD Berlin-Brandenburg
  • PSD Braunschweig
  • PSD Kiel
  • PSD Koblenz
  • PSD München
  • PSD Niederbayern-Oberpfalz
  • PSD Nürnberg
  • PSD Westfalen-Lippe
  • Saalesparkasse
  • SKG Bank
  • Sparda Berlin
  • Sparda Hamburg
  • Sparda Hessen
  • Sparda Münster
  • Sparda Ostbayern
  • Sparda West
  • Sparkasse Hannover
  • Sparkasse Leipzig
  • Sparkasse Nürnberg
  • Stadtsparkasse München
  • Volksbank Pforzheim
  • Volksbank Rhein-Ruhr
  • Volksbank Schwarzwald Baar Hegau
Alle Produkte anzeigenWeniger anzeigen

Kompletten Artikel freischalten

TestKredite fürs ModernisierenFinanztest 09/2015
Sie erhalten den kompletten Artikel (inkl. PDF, 11 Seiten).

Top-Konditionen für KfW-Projekte

Tolle Zeiten für Eigentümer, die ihre alte Heizung austauschen, Dach und Wände dämmen oder neue Fenster einbauen. Sie erhalten seit dem 1. August mehr Geld und bessere Konditionen für Förderkredite der staatlichen KfW-Bank. So gibt es für die Komplett­sanierung jetzt einen Förderkredit bis zu 100 000 Euro (vorher 75 000 Euro) zu einem Zins­satz von lediglich 0,75 Prozent. Eigentümer können wählen, ob sie einzelne Arbeiten ausführen oder ein ganzes Paket schnüren wollen. Außerdem profitieren sie von höheren Tilgungs­zuschüssen. Benötigt das Gebäude nach der Sanierung nicht mehr Energie als ein Neubau, erlässt die Staats­bank jetzt zum Beispiel 15 statt 10 Prozent der Kreditsumme. Tilgungs­zuschüsse gibt es erst­mals auch für einzelne Sanierungs­arbeiten.

Geld verdienen durch Kredit­aufnahme – das geht

Besonders toll beim KfW-Sanierungs­programm: Hier sind die Tilgungs­zuschüsse stets höher als die Zinsen, die der Kreditnehmer während der zehnjäh­rigen Zins­bindung zahlt. So gewinnt der Kunde je nach Kredit­variante 0,05 bis über 6 Prozent Zinsen im Jahr. Schöpft der Haus­eigentümer den Höchst­kredit für eine Sanierung zum KfW-Effizienz­haus aus, hat er nach zehn Jahren 6 800 bis 25 000 Euro mit dem Kredit verdient. Minuszinsen gelten allerdings nur für eine Zins­bindung von zehn Jahren. Bleibt danach eine Rest­schuld, bietet die KfW zwar auch die Anschluss­finanzierung an – aber nur zu einem dann markt­üblichen Zins­satz. Wer 20 oder sogar 30 Jahre für die Rück­zahlung braucht, muss damit rechnen, dass der Kredit nach zehn Jahren viel teurer wird.

Zins­sicher: Die Kombination mit dem Bauspar­vertrag

Eine zins­sichere Lösung bieten die Bausparkassen mit ihren Kombikrediten. In dieser Variante schließt der Eigentümer das KfW-Darlehen zusammen mit einem Bauspar­vertrag ab. Die Finanztester haben den Gesamt­effektiv­zins für diese Kombination berechnet und festge­stellt, dass die Lösung günstig ist. Im Test lesen Sie, wie der Kombikredit im Detail funk­tioniert.

Geld für den alters­gerechten Umbau

Nicht ganz so günstig wie für eine energetische Sanierung sind die KfW-Kredite für einen alters­gerechten Umbau. Die Zins­sätze sind etwas höher und Tilgungs­zuschüsse entfallen. Aber auch diese Konditionen sind deutlich güns­tiger als die für einen üblichen Bank­kredit. Teurer sind die Kombikredite von Bausparkassen speziell für die Modernisierung. Sie können aber eine gute Alternative sein, auch wenn noch Schulden auf dem Grund­stück lasten.

Güns­tiges Geld – auch ohne Förderberechtigung

Gute Zeiten auch für Sanierer und Umbauer: Selbst wer die KfW-Förder­auflagen nicht erfüllt, weil er etwa nur einen neuen Wintergarten oder ein schi­ckes Bad im Auge hat, bekommt Top-Konditionen für den Umbau. Der aktuelle Test zeigt: Bei einer schuldenfreien Immobilie ist ein güns­tiger Effektivzins von unter 2 Prozent drin – bei zehn Jahren Kredit­lauf­zeit.

Das bietet Ihnen der Test-Bericht

Ganz gleich ob Sie gefördert oder unge­fördert modernisieren wollen: Der Test von Finanztest weist Ihnen den Weg zum besten Angebot. Sie finden nach dem Frei­schalten

  • Tabellen mit den besten Modernisierungs­krediten von Banken (Darlehen in Höhe von 30 000 Euro)
  • Tabellen mit den besten Modernisierungs­krediten von Bausparkassen.
  • Die besten Angebote für das zins­sichere finanzieren mit KfW-Kredit und Bauspar­vertrag.
  • Einen Über­blick über die Zins­sätze und Zuschüsse der KfW-Bank für Modernisierer.
  • Eine Über­sicht über die vermittelnden Banken. KfW-Kredite gibt es nämlich nicht direkt bei der KfW.
  • Alle laufenden KfW-Programme für Modernisierer im Über­blick.
  • Zahlreiche wert­volle Tipps der Finanztest-Experten, die Ihnen den Weg zur optimalen Finanzierung zeigen.

Jetzt freischalten

TestKredite fürs ModernisierenFinanztest 09/2015
1,50 €
Sie erhalten den kompletten Artikel (inkl. PDF, 11 Seiten).

Wie möchten Sie bezahlen?

  • Unser Tipp
    test.de-Flatrate

    Freier Zugriff auf alle Testergebnisse und Online-Artikel für 7 € pro Monat oder 50 € im Jahr. Abonnenten von test oder Finanztest zahlen die Hälfte.

    Flatrate neu erwerben

  • Diesen Artikel per Kreditkarte kaufen
  • Diesen Artikel per PayPal kaufen
  • Diesen Artikel per Handy kaufen
  • Gutschein einlösen
Preise inkl. MwSt.
  • kauft alle Testprodukte anonym im Handel ein,
  • nimmt Dienstleistungen verdeckt in Anspruch,
  • lässt mit wissenschaftlichen Methoden in unabhängigen Instituten testen,
  • ist vollständig anzeigenfrei,
  • erhält nur rund 11 Prozent ihrer Erträge als öffentlichen Zuschuss.

Dieser Artikel ist hilfreich. 19 Nutzer finden das hilfreich.