Solo-Selbstständige müssen im Schnitt 46,5 Prozent ihrer Einkünfte an die Krankenkasse zahlen. Das ist für viele zu viel. Doch es gibt eine Härtefallregel. test.de sagt, wie diese funktioniert – und was geringverdienende Selbstständige sonst noch tun können, um ihre Kassenbeiträge zu reduzieren.
Solo-Selbstständige müssen ihre Beiträge komplett selber zahlen
Auf rund 6 Milliarden Euro belaufen sich die Schulden der Selbstzahler in der gesetzlichen Krankenversicherung. Selbstzahler nennt man diejenigen freiwillig Versicherten, die keine Arbeitnehmer sind und ihren Kassenbeitrag komplett selbst zahlen. Die meisten von ihnen sind Selbstständige ohne Mitarbeiter, auch Solo-Selbstständige genannt. Anders als Arbeitnehmer, bei denen der Arbeitgeber die Hälfte trägt, müssen sie den ganzen Beitrag selbst aufbringen. Das können sie oft nicht.
Mindestbeitrag bemisst sich nach fiktivem Einkommen
Im Durchschnitt verdienen gesetzlich versicherte Solo-Selbstständige 787 Euro im Monat. Doch ihr Beitrag bemisst sich nach einem fiktiven Monatseinkommen von 2 231,25 Euro. Sie müssen also rund 350 Euro Krankenkassenbeitrag zahlen mit Anspruch auf Krankengeld, hinzu kommt noch die Pflegeversicherung. Das ist zu viel. Drei Bundesländer wollen deshalb über den Bundesrat eine Gesetzesänderung anstoßen.
Wie funktioniert die Härtefall-Regelung?
In Härtefällen können Solo-Selbstständige eine niedrigere „Mindestbemessungsgrenze“ beantragen. Sie müssen dann sonstige Einkünfte und ihr Vermögen sowie das ihres Partners oder ihrer Partnerin offenlegen. Doch selbst dann liegt der Beitrag noch bei rund 234 Euro.
Auf welche Kassenleistungen habe ich als Beitragsschuldner Anspruch?
Wer mit zwei Monatsbeiträgen oder mehr im Rückstand ist, verliert den Anspruch auf viele Leistungen. Für Kinder und andere mitversicherte Angehörige gilt die Sperre aber nicht. Der Versicherte selbst hat immerhin Anspruch auf Vorsorgeuntersuchungen und auf Behandlungen bei akuten Schmerzen oder in unaufschiebbaren Fällen. Auch Schwangere und chronisch Kranke, zum Beispiel Dialysepatienten oder insulinpflichtige Diabetiker, haben ein Recht auf Weiterbehandlung.
Was soll ich tun, wenn ich Schulden bei der Kasse habe?
Wer mit dem Beitrag im Rückstand ist, sollte schnellstmöglich Kontakt mit seiner Kasse aufnehmen. Sobald jemand mit der Kasse Ratenzahlung vereinbart und anfängt zu zahlen, hat er wieder den vollen Leistungsanspruch. Die Kassen können ausstehende Summen befristet stunden oder Forderungen ganz fallen lassen, wenn der Kunde sie dauerhaft nicht aufbringen kann.
Wie kann ich mich günstiger versichern?
Wenn Ihre Tätigkeit nur ganz wenig einbringt und Sie weniger als 30 Stunden in der Woche damit beschäftigt sind, sind Sie vielleicht gar nicht hauptberuflich selbstständig. Lassen Sie das von der Krankenkasse prüfen! Dann könnten Sie sich für rund 150 Euro im Monat freiwillig gesetzlich versichern oder beim ebenfalls gesetzlich versicherten Ehepartner in die beitragsfreie Familienversicherung. Ihre monatlichen Gesamteinkünfte dürfen aber dann nicht höher als 425 Euro sein.
Tipp: Viele weitere Infos und Tipps enthält unser Special Selbstständig gut versichert.
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