Wer sich als Kassenpatient regelmäßig in der Klinik vom Chefarzt behandeln lassen möchte, kann eine Krankenhauszusatzversicherung abschließen. Die Stiftung Warentest hat 37 Einbettzimmer- und 24 Zweibettzimmertarife verglichen. In jeder Kategorie gibt es einen Testsieger mit dem Qualitätsurteil Sehr gut sowie mehrere gute Angebote. Ein 43-jähriger Neukunde zahlt für einen Einbettzimmertarif zwischen 39 und 75 Euro im Monat, beim Zweibettzimmertarif sind es zwischen 36 und 49 Euro.
Krankenhauszusatzversicherungen im Test
Testergebnisse für 37 Krankenhauszusatzversicherungen-Einbettzimmer 07/2020
Testergebnisse für 24 Krankenhauszusatzversicherungen-Zweibettzimmer 07/2020
Krankenhauszusatzversicherungen-Zweibettzimmer 07/2020 - Junge Tarife (Bewertung der Beitragsentwicklung nicht möglich)
Barmenia KOMF2K
DFV KlinikSchutz Premium
Gothaer MediClinic Plus
Hallesche MEGA.ClinicAR
Inter S2 R
Ottonova Klinik Zweibett
Signal Iduna KlinikTOP1
Universa uni-SZ II plus
Württembergische SZ
Vorteile einer Krankenhauszusatzversicherung
Die wichtigsten Leistungen der Krankenhauszusatzversicherung sind:
Chefarztbehandlung,
komfortablere Unterbringung,
mehr Freiheit bei der Klinikwahl.
Damit können auch gesetzlich Versicherte die wesentlichen Vorteile in Anspruch nehmen, die sonst Privatpatienten vorbehalten sind.
Gesetzlich Versicherte liegen üblicherweise im Mehrbettzimmer, es sei denn, es gibt medizinische Gründe für eine Einzelunterbringung oder das Zweibettzimmer ist bereits Standard. Behandelt werden sie von den jeweils Dienst habenden Ärztinnen und Ärzten. Die Chefinnen und Chefs behandeln Kassenpatienten nur, wenn ihr besonderes Fachwissen und Können im Einzelfall erforderlich ist.
Mitglieder der gesetzlichen Krankenversicherung sollen zudem ins nächstgelegene geeignete Krankenhaus gehen, das einen Versorgungsvertrag mit den Krankenkassen hat. Wählen sie eine andere Klinik, in der Kassen mehr für die Behandlung bezahlen müssen, kann die Kasse ihnen den Aufpreis in Rechnung stellen.
Das bietet unser Test von Krankenhauszusatzversicherungen
Testergebnisse. Unsere beiden Tabellen zeigen Bewertungen der Stiftung Warentest für 37 Einbettzimmer- und 24 Zweibettzimmer-Policen, jeweils mit Chefarztbehandlung. Bewertet haben wir das aktuelle Preis-Leistungs-Verhältnis und die Beitragsentwicklung in den zurückliegenden sieben Jahren für einen 43-jährigen gesunden Modellkunden. Die Qualitätsurteile reichen von Sehr gut bis Mangelhaft.
Krankenhaus und Corona. Welche Wahlleistungen im Krankenhaus stehen in Zeiten der Corona-Pandemie überhaupt zur Verfügung? Was bringt hier eine private Zusatzversicherung? Wir beantworten die wichtigsten Fragen.
Tipps und Hintergrund. Sie erfahren, worauf Sie beim Abschluss einer Krankenhauszusatzversicherung achten sollten und was es kosten würde, den Aufschlag für das Einbettzimmer selbst zu zahlen. Außerdem sagen wir, was von Krankenhauszusatzversicherungen zu halten ist, die von gesetzlichen Krankenkassen angeboten werden.
Heftartikel. Wenn Sie das Thema freischalten, erhalten Sie auch Zugriff auf den Testbericht aus Finanztest 07/2020.
Krankenhauszusatzversicherungen im Test
Testergebnisse für 37 Krankenhauszusatzversicherungen-Einbettzimmer 07/2020
Testergebnisse für 24 Krankenhauszusatzversicherungen-Zweibettzimmer 07/2020
Die wichtigste Leistung einer Krankenhauszusatzversicherung ist nicht die Finanzierung des besseren Zimmers, sondern die Kostenerstattung für die „Wahlleistung Arzt“. Alle Ärztinnen und Ärzte, die an der Behandlung mitwirken, von der Radiologin bis zum Anästhesisten, sind in diesem Fall leitende Ärzte und rechnen privat ab. Die Patienten erhalten also viele Rechnungen, die sie bezahlen und dann zur Erstattung bei der Zusatzversicherung einreichen.
Unsere Modellkunden sind beim Abschluss der Versicherung 43 Jahre alt. Ungefähr in diesem Alter interessieren sich viele Menschen erstmals für das Thema. Wesentlich länger sollte man aber auch nicht warten. Denn je älter jemand beim Eintritt in den Vertrag ist, desto höher fallen die Beiträge aus. Selbst die günstigsten Einbettzimmertarife kosten beim Abschluss mit 53 Jahren bereits zwischen 50 und 58 Euro. Ist eine Neukundin oder ein Neukunde bereits 63 Jahre alt, kostet die Versicherung in günstigen Tarifen 65 bis 76 Euro monatlich. Die meisten können mit Anfang 60 zudem keine makellose Patientenakte mehr vorweisen. Fast jeder hat in diesem Alter irgendeine Vorerkrankung oder nimmt Medikamente. In diesen Fällen können die Beiträge noch höher sein.
Verträge nur für Gesunde
Nicht nur das Alter, auch der Gesundheitszustand interessiert die Versicherer. Im Antrag müssen Interessenten viele Fragen zu Erkrankungen und Behandlungen der vergangenen fünf bis zehn Jahren beantworten. Versicherer können Kunden ablehnen, Risikozuschläge verlangen oder Leistungen für bestimmte Krankheiten ausschließen. Hier etwas zu verharmlosen oder wegzulassen, hat keinen Sinn. Versicherer können später die Patientenunterlagen von den behandelnden Ärzten anfordern und prüfen, ob eine Krankheit bereits bei Vertragsschluss bekannt war.
Nachträglicher Risikozuschlag möglich
Hat jemand absichtlich etwas verschwiegen, weil er sonst wahrscheinlich keinen Vertrag bekommen hätte, kann der Versicherer den Vertrag wegen arglistiger Täuschung anfechten. Der Kunde verliert den Versicherungsschutz, seine bis dahin eingezahlten Beiträge sind weg, und er muss bereits erhaltene Leistungen zurückzahlen. Danach dürfte es auch schwierig werden, sich bei einer anderen Gesellschaft zu versichern. Selbst wenn jemand versehentlich etwas nicht richtig angegeben hat, kann das zur Folge haben, dass er seinen Versicherungsschutz entweder ganz verliert, oder der Versicherer ihm nachträglich Risikozuschläge auferlegt.
Besser frühzeitig abschließen
Es kann durchaus sinnvoll sein, eine Krankenhauszusatzversicherung bereits mit Anfang 30 abzuschließen, solange noch keine gesundheitlichen Probleme aufgetreten sind. Wichtig ist jedoch, sich zuerst um Themen wie die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit oder die Altersvorsorge zu kümmern. Eine Möglichkeit ist auch, gleich die ganze Familie zu versichern. Ein Einbettzimmertarif bei einem unserer Testsieger kostet für Kinder nur 3 bis 7 Euro im Monat. Die Verträge können später ohne erneute Gesundheitsprüfung in Versicherungen für Erwachsene umgewandelt werden.
Nutzerkommentare, die vor dem 16. Juni 2020 gepostet wurden, beziehen sich auf eine frühere Untersuchung.
- Krone, Brücke, Implantat: Es ist wichtig, sich über die Kosten für Zahnersatz gut zu informieren. Wir sagen, worauf es ankommt – und wie Sie möglichst wenig draufzahlen.
- Zahnersatz ist teuer, eine gute Versicherung gegen die Zusatzkosten nicht, wie unser Test von Zahnzusatzversicherungen zeigt – mit individuellem Tarifrechner.
Ich habe von der Arag neben dem Tarif 262 auch den neuen MK2L angeboten bekommen, welcher laut Aussage der Hotline weitestgehend gleich sein soll und zusätzlich noch ein paar Bausteine mehr enthält (z.B. Wunschverlegung). Letztlich unterscheiden sich die Tarifebeschreibungen: 262 basiert auf TB/KK 2013 und MK2L auf TB/KK 2019. Ich habe versucht beide zu vergleichen und konnte hier und da Unterschiede feststellen, die aus meiner Laiensicht nicht gravierend sind. Gibt es von der Warentest Redaktion eine Einschätzung?
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@Blauchappi: Wir haben die Leistungen des Tarifes MK2L noch nicht getestet und können Ihnen daher nicht mit den gewünschten Detailinfos dienen.
Ich habe von der Arag neben dem Tarif 262 auch den neuen MK2L angeboten bekommen, welcher laut Aussage der Hotline weitestgehend gleich sein soll und zusätzlich noch ein paar Bausteine mehr enthält (z.B. Wunschverlegung). Letztlich unterscheiden sich die Tarifebeschreibungen: 262 basiert auf TB/KK 2013 und MK2L auf TB/KK 2019. Ich habe versucht beide zu vergleichen und konnte hier und da Unterschiede feststellen, die aus meiner Laiensicht nicht gravierend sind. Gibt es von der Warentest Redaktion eine Einschätzung?