Tipps

...für alle Verträge

  • Prüfung. Heften Sie die Jahres­mitteilung nicht ungelesen ab, sondern prüfen Sie, ob Beiträge und Zulagen korrekt verbucht wurden. Falls das nicht der Fall ist, wenden Sie sich schnell an Ihren Anbieter.
  • Dauer­zulage. Stellen Sie unbe­dingt einen Antrag auf Dauer­zulage. Damit stellen Sie sicher, dass die staatliche Förderung zuver­lässig bei Ihnen ankommt.
  • Termin. Beschweren Sie sich bei Ihrem Anbieter, falls die Mitteilung und die Steuer­unterlagen erst sehr spät eintreffen. Spätestens Ende März sollte die Post bei Ihnen sein.

...für Riester-Bank­sparpläne

  • Zins­entwick­lung. Die Zinsen der Riester-Bank­sparpläne ändern sich mit dem Markt­zins, oft mit der „Umlaufrendite“ öffent­licher Anleihen. Prüfen Sie, ob aus der Abrechnung das Datum jeder Änderung und die Höhe des Zinses hervorgehen.
  • Verwaltungs­kosten. Anders als die Zins­bedingungen sind die jähr­lichen Kosten kein fester Vertrags­bestand­teil. Die Bank kann sie jeder­zeit ändern oder auch – bei bisher kostenlosen Verträgen – neu einführen. Spätestens in der Abrechnung sollte das zu sehen sein.

...für Fonds­sparpläne und Versicherungen mit Fonds

  • Fonds­auswahl. Bei vielen Riester-Produkten haben Sie als Anleger Einfluss auf die Fonds­auswahl. Einmal jähr­lich sollten Sie über­prüfen, ob die Fonds gut gelaufen sind. Dabei hilft der Produktfinder Investmentfonds auf test.de. Sie sollten auch prüfen, ob die Zusammenset­zung der Fonds noch zu ihrem Lebens­alter passt. Je näher der Renten­beginn heran­rückt, desto geringer sollte die Aktienfonds­quote sein.
  • Umschichtung. In der Abrechnung sollten Sie erkennen können, ob und wann der Anbieter zum Beispiel von Aktien- in Rentenfonds umge­schichtet hat. Das kommt vor allem in schlechten Börsen­phasen vor. Wenn Sie mit dem Ergebnis unzufrieden sind, sollten Sie den Vertrag dennoch nicht kündigen. Sinn­voller ist es, ihn „beitrags­frei“ ruhen zu lassen und auf ein anderes Riester-Produkt, etwa einen Bank­sparplan umzu­steigen. Der Anbieter muss dann für den Fonds­vertrag alle bisher gezahlten Beiträge und Zulagen zu Renten­beginn bereit­stellen – ein spezieller Vorteil von Riester-Fonds­verträgen.

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