Banken bieten für Baukredite oft noch mehr Extras als Sondertilgungen und flexible Raten.
Wiederauszahlung. Wer Sondertilgungen leistet, kann sich diese bei einigen Banken später wieder auszahlen lassen. Eine Sondertilgung wird so zur ordentlich verzinsten Rücklage für schlechte Zeiten oder Reparaturen. Angebote gibt es beispielsweise von der Münchener Hypothekenbank, erhältlich bei Volks- und Raiffeisenbanken und vielen Vermittlern.
Baukostenpuffer. Bei Neubauten verzichten viele Banken auf die übliche Entschädigung, wenn der Kunde einen Teil des Darlehens nicht benötigt. Je nach Bank gilt das für einen Betrag bis zu 5 oder 10 Prozent des Kredits oder bis zu einer festen Summe von beispielsweise 25 000 Euro. Bauherren können so ohne Nachteile eine Kreditsumme vereinbaren, die Spielraum für unvorhergesehene Kosten lässt.
Kündigungsoption. Manche Banken bieten Kredite, die der Kunde nach einer Sperrfrist von zwei bis fünf Jahren jederzeit vorzeitig zurückzahlen kann – kostenfrei und ohne Angabe von Gründen. Diese Angebote richten sich vor allem an Immobilienkäufer, die eine hohe Geldsumme erwarten, aber den Zeitpunkt noch nicht abschätzen können. Für die Kündigungsoption verlangen Banken allerdings kräftige Aufschläge.
Tilgungsfreie Anlaufjahre. Kurz nach dem Kauf ist das Budget oft besonders knapp, etwa durch Umzugskosten oder weil sich Kreditraten und Miete für die alte Wohnung überlappen. Da kann es helfen, mit der Bank zu vereinbaren, dass der Eigentümer erst nach ein oder zwei Jahren mit der Tilgung beginnt und bis dahin nur die Zinsen zahlt. Bei Krediten der staatlichen KfW-Bank ist ein tilgungsfreies Jahr sogar Pflicht.
Ratenpause. Spezialität der PSD Nord: Einmal im Jahr darf der Kreditnehmer mit einer Ratenzahlung aussetzen. Das schafft finanziellen Spielraum etwa für den Urlaub oder eine Autoreparatur. Die Ratenpause können Kunden bis zu sechs Mal während der Zinsbindung einlegen.
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