Ressorts
17.05.2016

Immobilienkauf: Wie Sie mit wenig Eigen­kapital güns­tige Kredite bekommen

Zurück zum Artikel

Mit wenig Eigen­kapital finanzieren: Kredite mit zehn Jahren Zins­bindung

Modell­fall: Kauf einer Eigentums­wohnung zum Preis von 200 000 Euro. Das Darlehen hat eine Zins­bindung von zehn Jahren, die Anfangs­tilgung beträgt 4 Prozent. Die Anbieter konnten einen Anteil von 50 000 Euro mit einem Darlehen aus dem Wohn­eigentums­programm der KfW Bank finanzieren. Dieses Darlehen kann jeder für eine selbst genutzte Immobilie über die finanzierende Bank beantragen (Konditionen zum Stichtag: Zins­bindung 10 Jahre, Lauf­zeit 20 Jahre, Soll­zins­satz 1,40 Prozent. Beim Zins­satz handelt es sich um einen Maximalzins­satz. Banken dürfen KfW-Darlehen auch zu einem geringeren Zins­satz anbieten.). Angegeben ist in diesem Fall der Effektivzins aus Bank- und KfW-Darlehen.

Anbieter

Effektivzins (Prozent pro Jahr) für Kreditsumme von … Euro (Kredit­anteil am Kauf­preis)

Kredit bis zu 110 Prozent möglich

160 000

180 000

200 000

(80 %)

(90 %)

(100 %)

Über­regionale Anbieter ohne bundes­weites Filialnetz1

1822direkt

1,24

1,34

1,84

ja

Accedo

1,22

1,39

1,62

ja

Augs­burger Aktien­bank

1,54

–

–

nein

Baufi Direkt

1,23

1,39

1,69

ja

C + C Credit Consult

1,45

1,67

1,85

ja

Comdirect Bank

1,24

1,34

1,84

ja

Competence

1,33

1,48

1,93

ja

CosmosDirekt

1,24

1,34

1,84

ja

Creditfair

1,34

1,39

1,74

ja

Creditweb

1,18

1,36

1,74

ja

DAB

1,10

1,37

1,93

ja

DKB

1,48

1,65

1,86

nein

DTW

1,30

1,39

1,62

ja

Enderlein

1,10

1,37

1,74

ja

Ethik­bank

1,21

–

–

nein

Fiba Immohyp

1,28

1,34

–

nein

Geld & Plan

1,40

1,50

2,05

ja

Gladbacher Bank

1,39

1,61

–

nein

Haus & Wohnen

1,23

1,39

1,69

ja

Hüttig* & Rompf

1,32

1,58

1,64

ja

Hypotheken­discount

1,10

1,37

1,74

ja

ING-Diba

1,50

1,65

2,00

nein

Kredite-Direkt

1,43

1,58

1,96

nein

MKiB

1,29

1,50

2,22

ja

Sant­ander Direkt Bank

1,10

1,37

1,93

ja

Volks­wagen Bank

1,24

1,34

1,84

ja

Über­regionale Anbieter mit bundes­weitem Filialnetz1

Allianz

1,50

1,73

2,05

nein

Baugeld Spezialisten

1,16

1,42

1,60

ja

BBBank

1,36

–

–

nein

Commerz­bank

1,31

1,39

1,74

ja

Debeka

1,43

–

–

nein

Degussa

1,34

1,39

1,84

nein

Deutsche Bank

1,45

1,59

1,75

ja

Dr. Klein

1,32

1,39

1,74

ja

Huk-Coburg

1,34

1,39

1,74

nein

Hypo­ver­eins­bank

1,10

1,18

–

nein

Interhyp

1,24

1,34

1,84

ja

Münchener Hyp2

1,61

1,60

2,04

nein

Post­bank/DSL

1,39

1,48

2,21

ja

Sant­ander Bank

1,27

1,36

1,75

nein

Signal Iduna

1,48

1,55

1,63

nein

Targo­bank

1,10

1,37

1,93

ja

Regionale Anbieter

BW Bank

1,47

1,61

1,61

nein

Berliner Bank

1,45

1,59

1,75

ja

Berliner Sparkasse

1,50

1,51

1,51

eingeschränkt

Freie Finanzierer München

1,11

1,15

1,64

nein

Leipziger Volks­bank

1,39

1,50

1,65

ja

MBS in Potsdam

1,38

1,48

1,78

nein

PSD Berlin-Brandenburg

1,43

1,53

1,73

nein

PSD Hannover

1,29

1,44

1,81

ja

PSD Hessen-Thüringen

1,33

1,43

1,58

nein

PSD Karls­ruhe-Neustadt

1,59

2,30

2,30

nein

PSD Koblenz

1,44

1,85

–

nein

PSD Nord

1,43

1,57

1,88

nein

PSD Rhein­Neckar­Saar

1,33

1,45

1,55

ja

Sparda Berlin

1,37

1,58

1,68

nein

Sparda Hamburg

1,43

2,03

–

nein

Sparda Hannover

1,50

1,51

1,51

nein

Sparda Hessen

1,35

–

–

nein

Sparda Nürn­berg

1,17

1,40

–

nein

Sparda West

1,28

1,31

1,38

nein

Stadt­sparkasse Düssel­dorf

1,36

1,57

1,73

nein

Volks­bank Düssel­dorf Neuss

1,34

1,38

1,40

ja

Volks­bank Rhein-Ruhr

1,41

1,67

1,92

nein

    Stand: 11. April 2016

    * Korrigiert am 18. Mai 2016.

    Die Angebote mit den güns­tigsten Effektivzinsen sind jeweils gefettet.

    ja = Ja.

    nein = Nein.

    eingeschränkt= Einge­schränkt (Finanzierung nur im Einzel­fall).

    – = Kein Angebot.

    • 1 Nur über­regional gültige Angebote. Regional können die Zins­sätze güns­tiger sein.
    • 2 Erhältlich bei Volks- und Raiff­eisen­banken.
    Lesen Sie auf der nächsten Seite:Tabelle: Mit wenig Eigen­kapital finanzieren: Kredite mit 20 Jahren Zins­bindung
    Stiftung Warentest Abonnements
    Stiftung Warentest im Netz
    Informationen
    24.05.2019 © Stiftung Warentest. Alle Rechte vorbehalten.