DatenschutzerklärungTeures Zinstief
Finanztest ermittelt jeden Monat Zinssätze für Darlehen von mehr als 70 Banken und Vermittlern. Wir berichten über aktuelle Zinstrends und zeigen die Konditionen für Förderkredite der KfW-Bank.
Haus- und Wohnungskäufer können sich weiter über fantastisch niedrige Zinsen freuen. Selbst Kredite mit 20 Jahren Zinsbindung gibt es derzeit schon ab rund 1 Prozent Zinsen im Jahr.
Doch das Zinstief hat auch Schattenseiten, nicht nur für Sparer. Richtig hart trifft es Kreditnehmer, die jetzt ihr Haus verkaufen und ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen müssen. Für die Zeit bis zur regulären Kündigungsmöglichkeit für den Kredit steht Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung zu. Diese richtet sich nach der Differenz zwischen dem Zinssatz des Kredits und der Rendite für Hypothekenpfandbriefe. Sind die Pfandbriefrenditen im Keller, wird es teuer.
Ein Beispiel: Ein Hauseigentümer hat im Februar 2014 ein Darlehen von 250 000 Euro mit 20 Jahren Zinsbindung zum Zinssatz von 3,5 Prozent aufgenommen. Die Monatsrate beträgt 1 100 Euro. Ohne Vorfälligkeitsentschädigung wäre das Darlehen erst zum August 2024 kündbar – zehn Jahre nach Kreditauszahlung zuzüglich sechs Monate Kündigungsfrist. Zahlt der Kreditnehmer schon im Februar 2020 die Restschuld von 220 000 Euro zurück, kann die Bank zusätzlich rund 34 000 Euro Entschädigung verlangen.
Bankabrechnung überprüfen
Die Forderung der Bank sollte allerdings niemand ungeprüft hinnehmen. Nach einer Untersuchung der Verbraucherzentrale Bremen verlangen Kreditinstitute oft überhöhte Entschädigungen – zum Beispiel, wenn sie vertraglich vereinbarte Tilgungswahlrechte des Kunden nicht berücksichtigen.
Hat unser Kreditnehmer zum Beispiel das Recht, jedes Jahr eine Sondertilgung bis zu 25 000 Euro zu leisten, sinkt die zulässige Entschädigung um rund 12 000 Euro. Mitunter steht der Bank gar keine Entschädigung zu – etwa, wenn sie den Kredit wegen Zahlungsverzugs selbst gekündigt hat.
Tipp: Unser Onlinerechner ermittelt für Sie die nach der Rechtsprechung zulässige Vorfälligkeitsentschädigung. Eine individuelle Prüfung der Bankabrechnung bieten Verbraucherzentralen für 70 bis 80 Euro pro Vertrag an.
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