Immobilien­finanzierung: Hohe Aufschläge für Käufer mit wenig Eigen­kapital

Topkonditionen nur bei Finanzierung bis 60 Prozent

Die Topkonditionen der Banken gelten meist nur für Kredite bis zu 60 Prozent des Kauf­preises der Immobilie. Damit kommt kaum jemand aus. Die Beispiele in der Tabelle zeigen: Wer einen höheren Kredit braucht, zahlt deutlich mehr Zinsen.

Zins­sätze nach Beleihungs­höhe

Kredite mit 15 Jahren Zins­bindung und 3 Prozent Tilgung für den Kauf einer Eigentums­wohnung (Preis 250 000 Euro).

Voll­finanzierung am teuersten

Besonders hoch fallen die Zins­aufschläge für Kreditnehmer aus, die den Kauf­preis voll auf Kredit finanzieren. Bei den Anbietern in der Tabelle katapultiert das den Zins­satz für einen Kredit mit 15 Jahren Zins­bindung auf 2,16 bis 3,07 Prozent. Das entspricht einem Aufschlag von 30 bis 70 Prozent gegen­über den Bestzins­sätzen (1,58 bis 1,78 Prozent).

Möglichst viel Eigen­kapital

Es zahlt sich deshalb für Kreditnehmer aus, bis auf eine Sicher­heits­reserve möglichst viel Eigen­kapital einzusetzen. Sie sollten eine Finanzierung von mehr als 90 Prozent des Kauf­preises vermeiden – schon wegen der hohen Aufschläge.

Tipps

• Wenn Sie Kredit­angebote einholen, sollten Sie immer fragen: Wie viel mehr Eigen­kapital als zunächst geplant müssten Sie aufbringen, um einen besseren Zins­satz zu bekommen? Oft fehlen nur wenige Tausend Euro, die Sie aus Reserven, Verwandten- oder einem Arbeit­geberdarlehen aufbringen können.
• Finanztest ermittelt regel­mäßig die aktuellen Konditionen für Immobilienkredite.
• Alle Unter­suchungen zum Thema finden Sie auf der Themenseite Immobilienkredit.

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