DatenschutzerklärungSo täuschen die Zinsangaben der Bausparkassen
Bausparkassen und Banken geben für ihre Kombikredite zwei Effektivzinsen an: Den Effektivzins des Vorausdarlehens und den Effektivzins des anschließenden Bauspardarlehens. Doch diese Zinsangaben täuschen, weil darin kein einziger Sparbeitrag für den Bausparvertrag eingeht. Die Tabelle zeigt typische Bausparangebote, die von Februar bis Dezember 2013 erstellt wurden. Der tatsächliche Effektivzins liegt im Schnitt mehr als einen halben Prozentpunkt über den Effektivzinsen, die Banken und Bausparkassen für ihre Finanzierungsangebote angegeben haben.
Die Tabelle zeigt irreführende Effektivzinsangaben. Ein darüber hinausgehender Vergleich der Angebote ist wegen unterschiedlicher Kreditsummen, Laufzeiten und Angebotsstichtagen nicht beabsichtigt und auch nicht sinnvoll.
Anbieter | Kreditsumme (Euro) | Laufzeit (Jahre/Monate) 1 | Monatsbelastung (Euro) 2 | Effektivzins laut Anbieter (Prozent) | Tatsächlicher Effektivzins3 (Prozent) | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Gesamt | Bis Zuteilung | Bis Zuteilung | Nach Zuteilung | Voraus-darlehen | Bauspar-darlehen | |||
Bausparkasse Mainz | 100 000 | 27/11 | 15/0 | 462 | 462 | 3,13 | 3,04 | 3,67 |
BHW | 200 000 | 19/11 | 9/8 | 1 200 | 1 200 | 3,61 | 2,99 | 3,91 |
Deutsche Bank | 100 000 | 24/8 | 15/2 | 463 4 | 500 | 3,25 | 2,98 | 4,05 |
Deutsche Bank | 70 000 | 16/9 | 10/6 | 443 | 490 | 2,90 | 1,66 | 3,36 |
Deutscher Ring | 100 000 | 33/11 | 13/0 | 422 | 422 | 3,03 | 2,98 | 3,59 |
Hamburger Sparkasse | 191 000 | 28/1 | 8/0,16/0,24/0 5 | 846 | 1 061/958/938 5 | 3,81 | 3,16 | 4,07 |
LBS Baden-Württemberg | 100 000 | 29/0 | 17/0 | 425 | 500 | 2,77 | 3,23 | 3,37 |
LBS Bayern | 100 000 | 23/0 | 11/6 | 518 | 500 | 2,70 | 2,72-2,78 | 3,21 |
LBS Hessen-Thüringen | 100 000 | 29/6 | 15/6 | 496 | 400 | 3,04 | 3,15-3,45 | 3,73 |
LBS Nord | 100 000 | 18/6 | 9/0 | 671 | 600 | 3,36 | 3,16 | 4,13 |
LBS Ost | 100 000 | 24/3 | 12/8 | 500 | 500 | 2,83 | 2,97 | 3,36 |
LBS Saar | 100 000 | 24/0 | 9/6 | 639 | 400 | 2,98 | 3,13 | 3,67 |
LBS West | 120 000 | 30/6 | 15/6 | 585 | 480 | 3,25 | 3,02 | 3,77 |
Postbank/BHW | 222 000 | 16/10 | 4/3 | 1 419 | 1 425 | 2,06 | 3,11 | 3,22 |
Schwäbisch Hall | 60 000 | 20/0 | 11/6 | 349 | 349 | 3,21 | 2,58 | 3,59 |
Sparda Baden-Württemberg | 208 000 | 21/6 | 10/2 | 1 105 | 1 095 | 2,72 | 2,97 | 3,10 |
Sparda West | 215 000 | 19/3 | 10/0 | 1 202 | 1 290 | 2,66 | 3,01 | 3,15 |
- 1 Zirka-Angabe des Anbieters.
- 2 Werte kaufmännisch gerundet. Einzelne Raten können abweichen.
- 3 Von Finanztest auf Basis der Zirka-Angaben der Anbieter zur Laufzeit berechnet. In keinem Fall wurde der tatsächliche Effektivzins von den Anbietern angegeben.
- 4 Zuzüglich einer Sonderzahlung von 13 000 Euro am Anfang des dritten Jahres.
- 5 Kreditsumme wird durch drei Bausparverträge in Teilbeträgen nach 8, 16 und 24 Jahren zurückgezahlt. Dadurch ändert sich die monatliche Belastung mehrfach. Die Zinsbindung für das Vorausdarlehen beträgt 16 Jahre. Da zu diesem Zeitpunkt noch 75 000 Euro weiterfinanziert werden müssen, trägt der Kreditnehmer das Risiko, dass der Zins für den Anschlusskredit dann viel höher sein kann.