Immobilien­kredit mit 55 plus

Voll­tilger (Modell­fall A)

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Der ­Käufer einer ­Eigentums­wohnung für 250 000 Euro braucht einen Kredit von 150 000 Euro. Er will mit der Tilgung schnell fertig werden. Das Darlehen hat er am Ende der Zins­bindungs­frist voll­ständig zurück­gezahlt. In Variante 1 zahlt er bis Renten­beginn sieben Jahre lang eine Monats­rate zwischen 1 800 und 1 900 Euro, in Variante 2 tilgt er über den Renten­beginn hinaus zehn Jahre lang mit einer Rate von etwa 1 300 Euro.

Ergebnis. Die schnelle Rück­zahlung belohnen viele Banken mit güns­tigen Zins­konditionen. Die Preisspanne ist unge­wohnt groß: Der teuerste Anbieter in Variante 1 verlangt ­einen sechs­mal so hohen Zins­satz wie der güns­tigste.

Kredit voll getilgt bis zum Ende der Zins­bindung

Variante 1: Abbezahlt in 7 Jahren, fertig bis Renten­beginn

Variante 2: Abbezahlt in 10 Jahren, fertig erst nach Renten­beginn

Anbieter

Effektivzins (%)

Anbieter

Effektivzins (%)

Über­regionale Anbieter

Baugeld Spezialisten

V-Kreis

0,33

Baugeld Spezialisten

V-Kreis

0,37

Hypofact

V-Kreis

0,36

Accedo

V-Kreis

0,39

C + C Credit Consult

V-Kreis

0,37

1822direkt

0,39

Check24

V-Kreis

0,40

Comdirect Bank

0,39

Baufi Direkt

V-Kreis

0,43

Commerz­bank

0,39

Geld & Plan

V-Kreis

0,43

CosmosDirekt

0,39

Haus & Wohnen

V-Kreis

0,43

DTW

V-Kreis

0,39

1822direkt

0,45

Enderlein

V-Kreis

0,39

Accedo

V-Kreis

0,45

Ergo

0,39

Comdirect Bank

0,45

Hypo­ver­eins­bank

V-Kreis

0,39

Commerz­bank

0,45

Interhyp

V-Kreis

0,39

CosmosDirekt

0,45

Planethome

V-Kreis

0,39

Dr. Klein

V-Kreis

0,45

Targo­bank

0,39

DTW

V-Kreis

0,45

Dr. Klein

V-Kreis

0,40

Enderlein

V-Kreis

0,45

Baufi Direkt

V-Kreis

0,42

Ergo

0,45

Geld & Plan

V-Kreis

0,42

Hypo­ver­eins­bank

0,45

Haus & Wohnen

V-Kreis

0,42

Interhyp

V-Kreis

0,45

Hypofact

V-Kreis

0,42

Planethome

V-Kreis

0,45

Check24

V-Kreis

0,44

Targo­bank

0,45

C + C Credit Consult

V-Kreis

0,46

Creditfair

V-Kreis

0,47

Creditfair

V-Kreis

0,46

Kredite-Direkt

V-Kreis

0,47

Kredite-Direkt

V-Kreis

0,46

Sparda Baden-Württem­berg

0,51

Sparda Baden-Württem­berg

0,49

Regionale Anbieter

Freie Finanzierer München

V-Kreis

0,40

Freie Finanzierer München

V-Kreis

0,44

MBS in Potsdam

0,61

Sparda West

0,54

PSD Nord

0,71

Sparda Hamburg

0,57

Berliner Sparkasse

0,72

Sparda München

0,60

Sparda München

0,77

Stadt­sparkasse Düssel­dorf

0,60

Volks­bank Düssel­dorf Neuss

0,78

MBS in Potsdam

0,62

Durch­schnitt­licher Zins im Test

0,68

Durch­schnitt­licher Zins im Test

0,65

Teuerster Anbieter im Test

1,84

Teuerster Anbieter im Test

1,20

Stand: 2. Dezember 2019

V-Kreis = Kredit­vermittler.

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Profilbild Stiftung_Warentest am 03.02.2020 um 16:59 Uhr
Einfluss der EU-RL 2014/17/EU auf Kreditvergabe

@Picasso100: Die von Ihnen erwähnte EU-Richtlinie ist im Jahr 2018 durch die "Immobiliar-Kreditwürdigkeitsprüfungsleitlinien-Verordnung"- ImmoKWPLV präzisiert worden. Diese besagt unter anderem, dass der Immobilienwert oder der Wert anderer als Sicherheiten dienender Vermögenswerte des Darlehnsnehmers hinreichende Gewähr für die Abdeckung der im Zusammenhang mit dem Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag stehende Verbindlichkeiten und eventuelle Verwertungskosten bietet.
Die Verordnung können Sie auf der Internetseite des Bundesministeriums für Justiz und Verbraucherschutz herunterladen:
https://www.bmjv.de/SharedDocs/Gesetzgebungsverfahren/DE/ImmoKWPLV.html (PK)

Picasso100 am 29.01.2020 um 21:23 Uhr
Einfluss der EU-RL 2014/17/EU auf Kreditvergabe

Unter Bezugnahme auf Ihre Veröffentlichung "Reif fürs Eigenheim" Finanztest 2/2020 gibt es dort keinen Verweis auf die "RL 2014/17/EU des EP und des Rates über Wohnimmobilienverträge für Verbraucher..." obwohl da für die Banken bei der Kreditvergabe für private Immobilienkredite an Verbraucher, erschwerende Vorgaben verankert wurden. So beispielsweise, dass der Wert der zu erwerbenden oder zu bauenden Immobilie nicht mehr in dem Maße als Sicherheit für den Kredit einbezogen werden soll/darf, wie vor Inkrafttreten der o.g. EU-RL. Ich wäre dankbar, dazu eine Information und insbesondere über den Einfluss auf die Kreditvergabe zu erhalten, möglicherweise gibt es ja auch eine Harmonisierung, die aber der Öffentlichkeit nicht bekannt ist. Ich beabsichtige in den nächsten Jahren eine Immobilie als Alterssicherung zu erwerben, bin knapp 58 Jahre, weiblich, geschieden und voll berufstätig.