Der Käufer einer Eigentumswohnung für 250 000 Euro braucht einen Kredit von 150 000 Euro. Er will mit der Tilgung schnell fertig werden. Das Darlehen hat er am Ende der Zinsbindungsfrist vollständig zurückgezahlt. In Variante 1 zahlt er bis Rentenbeginn sieben Jahre lang eine Monatsrate zwischen 1 800 und 1 900 Euro, in Variante 2 tilgt er über den Rentenbeginn hinaus zehn Jahre lang mit einer Rate von etwa 1 300 Euro.
Ergebnis. Die schnelle Rückzahlung belohnen viele Banken mit günstigen Zinskonditionen. Die Preisspanne ist ungewohnt groß: Der teuerste Anbieter in Variante 1 verlangt einen sechsmal so hohen Zinssatz wie der günstigste.
Kredit voll getilgt bis zum Ende der Zinsbindung
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Variante 1: Abbezahlt in 7 Jahren, fertig bis Rentenbeginn |
Variante 2: Abbezahlt in 10 Jahren, fertig erst nach Rentenbeginn |
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Anbieter |
Effektivzins (%) |
Anbieter |
Effektivzins (%) |
||
|
Überregionale Anbieter |
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|
Baugeld Spezialisten |
|
0,33 |
Baugeld Spezialisten |
|
0,37 |
|
Hypofact |
|
0,36 |
Accedo |
|
0,39 |
|
C + C Credit Consult |
|
0,37 |
1822direkt |
0,39 |
|
|
Check24 |
|
0,40 |
Comdirect Bank |
0,39 |
|
|
Baufi Direkt |
|
0,43 |
Commerzbank |
0,39 |
|
|
Geld & Plan |
|
0,43 |
CosmosDirekt |
0,39 |
|
|
Haus & Wohnen |
|
0,43 |
DTW |
|
0,39 |
|
1822direkt |
0,45 |
Enderlein |
|
0,39 |
|
|
Accedo |
|
0,45 |
Ergo |
0,39 |
|
|
Comdirect Bank |
0,45 |
Hypovereinsbank |
|
0,39 |
|
|
Commerzbank |
0,45 |
Interhyp |
|
0,39 |
|
|
CosmosDirekt |
0,45 |
Planethome |
|
0,39 |
|
|
Dr. Klein |
|
0,45 |
Targobank |
0,39 |
|
|
DTW |
|
0,45 |
Dr. Klein |
|
0,40 |
|
Enderlein |
|
0,45 |
Baufi Direkt |
|
0,42 |
|
Ergo |
0,45 |
Geld & Plan |
|
0,42 |
|
|
Hypovereinsbank |
0,45 |
Haus & Wohnen |
|
0,42 |
|
|
Interhyp |
|
0,45 |
Hypofact |
|
0,42 |
|
Planethome |
|
0,45 |
Check24 |
|
0,44 |
|
Targobank |
0,45 |
C + C Credit Consult |
|
0,46 |
|
|
Creditfair |
|
0,47 |
Creditfair |
|
0,46 |
|
Kredite-Direkt |
|
0,47 |
Kredite-Direkt |
|
0,46 |
|
Sparda Baden-Württemberg |
0,51 |
Sparda Baden-Württemberg |
0,49 |
||
|
Regionale Anbieter |
|||||
|
Freie Finanzierer München |
|
0,40 |
Freie Finanzierer München |
|
0,44 |
|
MBS in Potsdam |
0,61 |
Sparda West |
0,54 |
||
|
PSD Nord |
0,71 |
Sparda Hamburg |
0,57 |
||
|
Berliner Sparkasse |
0,72 |
Sparda München |
0,60 |
||
|
Sparda München |
0,77 |
Stadtsparkasse Düsseldorf |
0,60 |
||
|
Volksbank Düsseldorf Neuss |
0,78 |
MBS in Potsdam |
0,62 |
||
|
Durchschnittlicher Zins im Test |
0,68 |
Durchschnittlicher Zins im Test |
0,65 |
||
|
Teuerster Anbieter im Test |
1,84 |
Teuerster Anbieter im Test |
1,20 |
||
Stand: 2. Dezember 2019
= Kreditvermittler.
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@Picasso100: Die von Ihnen erwähnte EU-Richtlinie ist im Jahr 2018 durch die "Immobiliar-Kreditwürdigkeitsprüfungsleitlinien-Verordnung"- ImmoKWPLV präzisiert worden. Diese besagt unter anderem, dass der Immobilienwert oder der Wert anderer als Sicherheiten dienender Vermögenswerte des Darlehnsnehmers hinreichende Gewähr für die Abdeckung der im Zusammenhang mit dem Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag stehende Verbindlichkeiten und eventuelle Verwertungskosten bietet.
Die Verordnung können Sie auf der Internetseite des Bundesministeriums für Justiz und Verbraucherschutz herunterladen:
https://www.bmjv.de/SharedDocs/Gesetzgebungsverfahren/DE/ImmoKWPLV.html (PK)
Unter Bezugnahme auf Ihre Veröffentlichung "Reif fürs Eigenheim" Finanztest 2/2020 gibt es dort keinen Verweis auf die "RL 2014/17/EU des EP und des Rates über Wohnimmobilienverträge für Verbraucher..." obwohl da für die Banken bei der Kreditvergabe für private Immobilienkredite an Verbraucher, erschwerende Vorgaben verankert wurden. So beispielsweise, dass der Wert der zu erwerbenden oder zu bauenden Immobilie nicht mehr in dem Maße als Sicherheit für den Kredit einbezogen werden soll/darf, wie vor Inkrafttreten der o.g. EU-RL. Ich wäre dankbar, dazu eine Information und insbesondere über den Einfluss auf die Kreditvergabe zu erhalten, möglicherweise gibt es ja auch eine Harmonisierung, die aber der Öffentlichkeit nicht bekannt ist. Ich beabsichtige in den nächsten Jahren eine Immobilie als Alterssicherung zu erwerben, bin knapp 58 Jahre, weiblich, geschieden und voll berufstätig.