Immobilien­kredit mit 55 plus

Lange Lauf­zeit (Modell­fall B)

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Der Kreditnehmer kauft eine Eigentums­wohnung für 250 000 Euro und benötigt 200 000 Euro Kredit. Er möchte 20 Jahre Zins­bindung und 2 Prozent Tilgung.

Wert legt er auf eine geringe ­monatliche Belastung von gut 500 Euro im Monat. Nach Ende der Zins­bindung in 20 Jahren bleibt eine Rest­schuld von etwas über 100 000 Euro. Der Kreditnehmer wird dann 79 Jahre alt sein.

Ergebnis. Zwei Drittel der Banken machten ein Angebot, obwohl der Kreditnehmer aller Voraus­sicht nach zu Lebzeiten die Rest­schuld nicht tilgen wird. Die Zinsen sind moderat. Hinter den meisten güns­tigen Angeboten der Vermittler steckt ein Kredit der Axa.

Kredit mit Rest­schuld nach 20 Jahren Lauf­zeit

Anbieter

Effektivzins (%)

Über­regionale Anbieter

Enderlein

V-Kreis

0,93

Ergo

0,93

Hypo­ver­eins­bank

0,93

Planethome

V-Kreis

0,93

Targo­bank

0,93

Baufi Direkt

V-Kreis

1,01

Haus & Wohnen

V-Kreis

1,01

1822direkt

1,03

Comdirect Bank

1,03

Commerz­bank

1,03

CosmosDirekt

1,03

Interhyp

V-Kreis

1,03

Creditweb

V-Kreis

1,07

Accedo

V-Kreis

1,10

Dr. Klein

V-Kreis

1,10

DTW

V-Kreis

1,11

Hüttig & Rompf

V-Kreis

1,11

Hypofact

V-Kreis

1,11

Creditfair

V-Kreis

1,12

Baugeld Spezialisten

V-Kreis

1,13

Check24

V-Kreis

1,20

Axa

1,21

Debeka

1,21

Geld & Plan

V-Kreis

1,21

MKiB

V-Kreis

1,21

Fiba Immohyp

V-Kreis

1,28

BW Bank

1,31

PSD Nürn­berg

1,31

C + C Credit Consult

V-Kreis

1,33

Allianz

1,35

DKB

1,46

Regionale Anbieter

Volks­bank Rhein-Ruhr

1,12

Sparda Nürn­berg

1,20

Freie Finanzierer München

V-Kreis

1,22

Volks­bank Düssel­dorf Neuss

1,24

PSD Rhein­Neckar­Saar

1,29

PSD Nord

1,36

Sparkasse Leipzig

1,45

Berliner Sparkasse

1,48

Durch­schnitt­licher Zins im Test

1,27

Teuerster Anbieter im Test

1,82

Stand: 2. Dezember 2019

V-Kreis = Kredit­vermittler.

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Profilbild Stiftung_Warentest am 03.02.2020 um 16:59 Uhr
Einfluss der EU-RL 2014/17/EU auf Kreditvergabe

@Picasso100: Die von Ihnen erwähnte EU-Richtlinie ist im Jahr 2018 durch die "Immobiliar-Kreditwürdigkeitsprüfungsleitlinien-Verordnung"- ImmoKWPLV präzisiert worden. Diese besagt unter anderem, dass der Immobilienwert oder der Wert anderer als Sicherheiten dienender Vermögenswerte des Darlehnsnehmers hinreichende Gewähr für die Abdeckung der im Zusammenhang mit dem Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag stehende Verbindlichkeiten und eventuelle Verwertungskosten bietet.
Die Verordnung können Sie auf der Internetseite des Bundesministeriums für Justiz und Verbraucherschutz herunterladen:
https://www.bmjv.de/SharedDocs/Gesetzgebungsverfahren/DE/ImmoKWPLV.html (PK)

Picasso100 am 29.01.2020 um 21:23 Uhr
Einfluss der EU-RL 2014/17/EU auf Kreditvergabe

Unter Bezugnahme auf Ihre Veröffentlichung "Reif fürs Eigenheim" Finanztest 2/2020 gibt es dort keinen Verweis auf die "RL 2014/17/EU des EP und des Rates über Wohnimmobilienverträge für Verbraucher..." obwohl da für die Banken bei der Kreditvergabe für private Immobilienkredite an Verbraucher, erschwerende Vorgaben verankert wurden. So beispielsweise, dass der Wert der zu erwerbenden oder zu bauenden Immobilie nicht mehr in dem Maße als Sicherheit für den Kredit einbezogen werden soll/darf, wie vor Inkrafttreten der o.g. EU-RL. Ich wäre dankbar, dazu eine Information und insbesondere über den Einfluss auf die Kreditvergabe zu erhalten, möglicherweise gibt es ja auch eine Harmonisierung, die aber der Öffentlichkeit nicht bekannt ist. Ich beabsichtige in den nächsten Jahren eine Immobilie als Alterssicherung zu erwerben, bin knapp 58 Jahre, weiblich, geschieden und voll berufstätig.