Der Kreditnehmer braucht für eine 250 000 Euro teure Eigentumswohnung einen Kredit über 150 000 Euro mit einer Option auf einen Ratenwechsel während der Zinsbindung. Die anfängliche Tilgung beträgt um die 9 Prozent.
Der Kunde möchte seinen Kredit in 15 Jahren abbezahlen. Bis zum Renteneintritt in sieben Jahren wünscht er eine Monatsrate von etwa 1 200 Euro, für die acht Jahre danach eine Rate von rund 600 Euro.
Ergebnis. Nur etwa die Hälfte der Banken machte ein Angebot für diesen Fall. Vielen war die Anfangstilgung von knapp 9 Prozent zu hoch.
Kredit mit Option auf Wechsel der Tilgungsrate
|
Anbieter |
Effektivzins (%) |
|
|
Überregionale Anbieter |
||
|
Gladbacher Bank |
0,78 |
|
|
1822direkt |
0,84 |
|
|
Accedo |
|
0,84 |
|
Allianz |
0,84 |
|
|
Baugeld Spezialisten |
|
0,84 |
|
Check24 |
0,84 |
|
|
Comdirect Bank |
0,84 |
|
|
Commerzbank |
0,84 |
|
|
CosmosDirekt |
|
0,84 |
|
Creditweb |
|
0,84 |
|
Enderlein |
|
0,84 |
|
Geld & Plan |
|
0,84 |
|
Hypofact |
0,84 |
|
|
Hypovereinsbank |
|
0,84 |
|
Interhyp |
|
0,84 |
|
Planethome |
0,84 |
|
|
Targobank |
|
0,84 |
|
C + C Credit Consult |
|
0,87 |
|
Sparda Baden-Württemberg |
0,87 |
|
|
Haus & Wohnen |
|
0,98 |
|
Creditfair |
1,11 |
|
|
DTW |
1,11 |
|
|
Hüttig & Rompf |
1,11 |
|
|
ING |
1,11 |
|
|
Kredite Direkt |
1,11 |
|
|
MKiB |
1,11 |
|
|
Regionale Anbieter |
||
|
Freie Finanzierer München |
|
0,87 |
|
Sparda West |
0,95 |
|
|
Sparda Nürnberg |
1,00 |
|
|
MBS in Potsdam |
1,02 |
|
|
Durchschnittlicher Zins im Test |
1,01 |
|
|
Teuerster Anbieter im Test |
1,54 |
|
Stand: 2. Dezember 2019
= Kreditvermittler.
-
Mit Eigenkapital Zinsen sparen
- Mit dem Grenzzinsrechner der Stiftung Warentest können Sie berechnen, wie viel Zinsen Sie sparen, wenn sie vorhandene Geldanlagen für mehr Eigenkapital auflösen.
-
Rechner Vorfälligkeitsentschädigung – das darf die Bank verlangen
- Kreditnehmer, die ihr Hypothekendarlehen vorzeitig ablösen, müssen Vorfälligkeitsentschädigung zahIen. Unser Rechner zeigt, was die Bank in Ihrem Fall verlangen darf.
-
Berechnen Sie hier die Kosten Ihrer Baufinanzierung
- Mit dem Kreditrechner der Stiftung Warentest können Sie Angebote vergleichen, die Restschuld am Ende der Zinsbindung oder den passenden Tilgungssatz berechnen.
Diskutieren Sie mit
Nur registrierte Nutzer können Kommentare verfassen. Bitte melden Sie sich an. Individuelle Fragen richten Sie bitte an den Leserservice.
Nutzerkommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.
@Picasso100: Die von Ihnen erwähnte EU-Richtlinie ist im Jahr 2018 durch die "Immobiliar-Kreditwürdigkeitsprüfungsleitlinien-Verordnung"- ImmoKWPLV präzisiert worden. Diese besagt unter anderem, dass der Immobilienwert oder der Wert anderer als Sicherheiten dienender Vermögenswerte des Darlehnsnehmers hinreichende Gewähr für die Abdeckung der im Zusammenhang mit dem Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag stehende Verbindlichkeiten und eventuelle Verwertungskosten bietet.
Die Verordnung können Sie auf der Internetseite des Bundesministeriums für Justiz und Verbraucherschutz herunterladen:
https://www.bmjv.de/SharedDocs/Gesetzgebungsverfahren/DE/ImmoKWPLV.html (PK)
Unter Bezugnahme auf Ihre Veröffentlichung "Reif fürs Eigenheim" Finanztest 2/2020 gibt es dort keinen Verweis auf die "RL 2014/17/EU des EP und des Rates über Wohnimmobilienverträge für Verbraucher..." obwohl da für die Banken bei der Kreditvergabe für private Immobilienkredite an Verbraucher, erschwerende Vorgaben verankert wurden. So beispielsweise, dass der Wert der zu erwerbenden oder zu bauenden Immobilie nicht mehr in dem Maße als Sicherheit für den Kredit einbezogen werden soll/darf, wie vor Inkrafttreten der o.g. EU-RL. Ich wäre dankbar, dazu eine Information und insbesondere über den Einfluss auf die Kreditvergabe zu erhalten, möglicherweise gibt es ja auch eine Harmonisierung, die aber der Öffentlichkeit nicht bekannt ist. Ich beabsichtige in den nächsten Jahren eine Immobilie als Alterssicherung zu erwerben, bin knapp 58 Jahre, weiblich, geschieden und voll berufstätig.