Hausrat­versicherung: 144 Tarife im Test

Im Test

Finanztest hat 144 Tarife von 60 Versicherern untersucht, die in mindestens einem der zwei Modell­orte Verträge anbieten. Im Stan­dard­schutz zahlt der Kunde keinen Selbst­behalt. Gelistet sind nur von den Versicherern genannte Tarife und keine Spezial­tarife für den öffent­lichen Dienst. Alle Angebote gibt es direkt beim Versicherer. Stichtag: 1. März 2018.

Jahres­beiträge für Modell­haushalt

Modell­kunde ist ein 45 Jahre alter Angestellter. Er hat eine 100-Quadrat­meter-Eigentums­wohnung im Erdgeschoss eines Mehr­familien­hauses mit sechs Wohnungen. Das Haus der Bauartklasse I hat feste Mauern und ein festes Dach. Es gilt der Stan­dard­schutz: Brand, Blitz­schlag, Explosion/Implosion, Einbruch/Vandalismus, Raub, Leitungs­wasser, Sturm/Hagel. Bei den Tarifen in der Tabelle gibt es keine Kürzung bei grob fahr­lässigem Herbeiführen des Schadens. Versicherer zahlen bei Über­spannung mindestens 10 Prozent der Versicherungs­summe, für Wert­sachen mindestens 20 Prozent, bei einfachem Fahr­raddiebstahl mindestens 1 000 Euro. Wohn­flächen­tarife: mindestens 6 500 Euro bei Über­spannung, 13 000 Euro für Wert­sachen. Pro Anbieter zeigt die Tabelle nur zwei Tarife, den güns­tigsten und den teuersten. Abge­fragt wurden die Preise in

80804 München: preisgüns­tiger Ort mit geringem Einbruchs­risiko. Hier gilt die güns­tige Zürs- und Erdbe­benzone 1.

50999 Köln: teurer Ort, hohes Einbruchs­risiko. Das Haus liegt in der Zürs- und Erdbe­benzone 2.

Alle Preise für Neuverträge, ein Jahr Lauf­zeit, jähr­liche Zahlung. Keine Schäden in den letzten fünf Jahren.

Elementar­schutz

Gilt bei Über­schwemmung nach Stark­regen, bei Hoch­wasser, Schnee­druck, Erdrutsch, Vulkan­ausbruch, Lawinen.

Annahme­voraus­setzung. Die in der Tabelle genannten Voraus­setzungen bei Vorschäden und Lage müssen für den Elementar­schutz erfüllt sein.

Selbst­beteiligung. Die Entschädigung wird um die Selbst­beteiligung gekürzt.

Unter­versicherungs­verzicht

Bei Abschluss dieser Pauschale keine Kürzung wegen Unter­versicherung.

Versicherungs­summe oder Entschädigungs­grenze

Maximale Erstattung für Hausrat, Wert­sachen, nach Über­spannung und Raddiebstahl. Bei Naturgefahren gelten dieselben Grenzen.

Im Preis enthaltene Leistungen

Diese Zusätze sind ohne Aufpreis mitversichert, oft nur bis zu einer Entschädigungs­grenze. Ihr Umfang ist unterschiedlich. Wir haben die Entschädigung, die der Modell­haushalt maximal erhält, mit einem Punkte­system dargestellt.

Außen­versicherung. Hausrat ist welt­weit versichert, solange er nur vorüber­gehend außer­halb der Wohnung ist. Dies ist begrenzt auf einen bestimmten Betrag und oft auf drei Monate. Manchmal gilt ein längerer Zeitraum.

Hotel­kosten. Ist die Wohnung unbe­wohn­bar, zahlt der Versicherer eine Ersat­zunterkunft, begrenzt auf einen bestimmten Betrag und Zeitraum.

Lager- und Trans­port­kosten. Sie werden bis zur Versicherungs­summe und für einen bestimmten Zeitraum bezahlt, wenn der Hausrat außer­halb der Wohnung zwischengelagert werden muss.

Einbruch­diebstahl aus Kfz. Hausrat im Auto ist meist mitversichert. Das gilt nicht oder nur beschränkt für elektronische oder optische Geräte (Computer, Navi, Handy, Kamera) oder Wert­sachen. Oft gibt es regionale Einschränkungen.

Einbruch­diebstahl aus Schiffs­kabine. Hausrat in einer Schiffs­kabine ist mitversichert. Das gilt nicht oder nur begrenzt für elektronische oder optische Geräte (Computer, Navi, Handy, Kamera) oder Wert­sachen. Oft gibt es regionale Einschränkungen.

Diebstahl der Gartenmöbel. Auch Gartenmöbel, die auf dem Grund­stück stehen, sind gegen Diebstahl versichert.

Nacht­schutz für Räder. Räder sind rund um die Uhr bei einfachem Diebstahl versichert. Einge­schränkt ist der Schutz, wenn der Versicherer verlangt, das Rad nachts nach Gebrauch in einen Abstell­raum, sofern vorhanden, zu stellen.