Sach­schäden versichern

Check­liste: So viel ist Ihr Hausrat wert

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Die meisten Leute unterschätzen den Wert ihres Hausrats. Unsere Check­liste als PDF oder Excel hilft Ihnen, den Wert zu ermitteln und die Versicherungs­summe fest­zulegen.

Sach­schäden versichern Alle Testergebnisse für Hausrat­versicherung

Inhalt

Neuwert entscheidend

Für die Versicherungs­summe zählt der Neuwert der Sachen: In der Praxis ist das häufig der Betrag, den sie beim Kauf gekostet haben: Entscheidend ist also nicht der aktuelle Zeit­wert, der je nach Alter der Sachen meist weit darunter liegt. Im Schadens­fall ersetzt die Hausrat­versicherung den jeweils aktuellen Wiederbeschaffungs­wert. Der ist in der Regel gleich­zusetzen mit dem Neupreis. Wer beispiels­weise Möbel gebraucht gekauft hat, muss sie mit ihrem Wiederbeschaffungs­wert ansetzen. Da Möbel in der gleichen Qualität oft auf dem Gebraucht­markt kein zweites Mal zu bekommen sind, ist das der Neuwert.

Wert­ermitt­lung Hausrat: Check­listen zum Download

Um den Gesamt­wert des Hausrats zu ermitteln, müssen Versicherte durch die Wohnung gehen und jeden Gegen­stand notieren. Dafür bietet die Stiftung Warentest eine detaillierte Check­liste. Sie können die Check­liste Wert­ermitt­lung Hausrat entweder als PDF oder als Excel herunter­laden:

Das gilt auch für geschenkte oder geerbte Gegen­stände

Auch für geschenkte oder geerbte Sachen muss der Neuwert angesetzt werden. Gibt es die Sachen nicht mehr neu zu kaufen, beispiels­weise Antiquitäten, ersetzen die Versicherer den aktuellen Wiederbeschaffungs­wert. Dass gerade Erbstücke über ihren Sach­wert hinaus auch einen persönlichen Lieb­haber­wert haben, bleibt aber außen vor. Der Lieb­haber­wert wird nicht berück­sichtigt.

Tech­nischer Fort­schritt wird berück­sichtigt

Tech­nische Geräte müssen ebenfalls zum Neupreis bewertet werden. Im Schadens­fall allerdings kann es sein, dass der Versicherer etwas weniger ersetzt als den damaligen Neupreis. Das liegt am tech­nischen Fort­schritt. Ein Computer beispiels­weise, der vor fünf Jahren noch 950 Euro kostete, ist heute in gleicher Art und Güte womöglich schon für die Hälfte zu haben. Daher würde dann auch nur die Hälfte ersetzt. In die Wert­ermitt­lung muss aber dennoch der damalige Kauf­preis.

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114 Kommentare Diskutieren Sie mit

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skalpell am 02.07.2022 um 18:35 Uhr
Wasserschaden durch Starkregen

Hallo liebes Finanzteam,
sollten bei einem derartigen Schadensereignis sowohl Wände, Böden als auch Möbel beschädigt sein, so sind 2 Versicherungen betroffen. Ist es sinnvoll Gebäude und Hausrat bei zwei verschiedenen Unternehmen (z. B. HDI und HUK) zu versichern oder raten Sie dazu alles in eine Hand zu legen? Dies würde den "Schreibkram" deutlich reduzieren, vielleicht auch den evtl. Ärger.
Vielen Dank!

ratstrops am 01.07.2022 um 19:43 Uhr
Schließfach

Liebes Finanztest-Team,
vor vielen Jahren wurde im Rahmen des Hausratsversicherungstestes mit angegeben, welcher Hausrat-Versicherer/Tarif den Schließfachinhalt bis zu welcher Höhe mitversichert.
Diese Übersicht ist leider nicht mehr aktuell. Da die Finanztest selbst beim Thema „Schließfach“ auf die mögliche Mitversicherung über die Hausratversicherung hinweist, wäre es super, wenn es wieder eine solche Übersicht oder explizite Darstellung in den Testergebnisse geben würde, oder zumindest als Kriterienpunkt im Online-Versicherungsvergleich. Gezielt die ganzen Tarif selbst nach entsprechend hohen Deckungssummen zu durchsuchen ist kaum möglich.
Vielen Dank

eurocarlos am 16.06.2022 um 16:17 Uhr
Danke, Stiftung Warentest!

Wenn ich nicht ohnehin schon Fan wäre, ich würde es jetzt.
Der Versicherungsvergleich endete damit, dass wir ab dem nächsten Jahr 22 Euro (oder 23 Prozent) weniger Prämie für mehr Leistung (jetzt inklusive Elementar und Fahrrad) zahlen werden. Toll!

Profilbild Stiftung_Warentest am 15.11.2021 um 09:06 Uhr
E-Lastenrad

@skraut. In der Hausratversicherung sind alle Fahrräder eines Haushalts zusammen bis zur Entschädigungssumme versichert. Die Entschädigungssumme für Fahrräder kann auf maximal 10 Prozent der Versicherungssumme erhöht werden oder darf einen festen Betrag nicht übersteigen. Über die Hausratversicherung sind Fahrräder in Haus, Wohnung, verschlossener Garage oder verschlossenem Keller als Teil des Hausrats versichert. Über einen Zusatzbaustein lässt sich dieser Versicherungsschutz für Räder erweitern, sodass er zwischen 6 und 22 Uhr auch außerhalb der eigenen vier Wände gilt. Nicht in allen Tarifen ist ein Nachtzeitschutz enthalten, der das Rad beim gelegentlichen Abstellen in der Nacht außerhalb des Kellers / der Garage versichert.
In der Fahrradversicherung leisten alle Tarife bei Diebstahl, Einbruchdiebstahl und Raub rund um die Uhr. Neben dem Diebstahl des gesamten Fahrrads decken die Tarife den Diebstahl einzelner Teile wie Sattel oder Vorderrad ab, wenn sie fest mit dem Gefährt verbunden sind. In den E-Bike-Tarifen umfasst das auch den Akku.
Zusätzlich decken spezielle Fahrradversicherungen auch andere Gefahren ab, wie zum Beispiel auch Schäden durch Vandalismus oder der Schutz der Elektronik vor Feuchtigkeit oder Überspannung. Es gibt Tarife mit Unfallschutz, Schutzbriefleistungen und mit weltweiter Deckung. Bitte lesen Sie unseren Test. In diesem haben wir auch die Preise für E-Lastenräder dargestellt:
www.test.de/Fahrradversicherung
Was eine günstige Hausratversicherung kostet, die den Schutz von Fahrrädern mit einem Gesamtpreis von x Euro versichert, können Sie mithilfe unserer Analyse zur Hausratversicherung feststellen. Dort wird berechnet, welche Tarife für Ihren Hausrat günstig sind und welche Tarife zusätzlich Ihre Fahrräder mitversichern:
www.test.de/analyse-hausrat
Wer eine günstige Hausratversicherung kauft, kann darüber sein Rad relativ günstig mit absichern, bekommt aber nicht den gesamten Leistungsumfang einer speziellen Fahrradversicherung.
Ob eine Versicherung zusätzliche Anforderungen an das Abstellen / Abschließen des Rades stellt, ist konkret beim Abschluss der Police zu prüfen.

skraut am 15.11.2021 um 06:23 Uhr
Fahrrad

Wir haben ein E-Lastenrad im Wert von 5.000€ in der Garage stehen. In der Tabelle des Tests sind bei fast allen Versicherern Fahrräder nur bis 1.000€ versichert, so wie sie es auch im Fahrrad-Abschnitt beschreiben.
- Beziehen sich die 1.000€ auf alle Fahrräder in der Garage? Oder pro Stück? Also bspw. wenn die Garage aufgebrochen und alle Räder zusammen entwendet würden.
- Die Garage ist abgeschlossen, müssen es die Räder separat auch sein?
- Was lohnt sich finanziell mehr: den Fahrradrahmen der Hausratversicherung hochsetzen lassen oder dann doch lieber eine extra Fahrradversicherung?
Vielen Dank!