Sach­schäden versichern

So haben wir getestet

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Sach­schäden versichern Alle Testergebnisse für Hausrat­versicherung

Im Test

Finanztest hat 247 Tarife von 98 Versicherern untersucht. Im Grund­schutz – Brand, Blitz­schlag, Explosion/Implosion, Einbruch/Vandalismus, Raub, Leitungs­wasser, Sturm/Hagel – zahlt der Kunde keinen Selbst­behalt. Zusätzlich haben wir den Baustein Naturgefahren mituntersucht. Spezial­tarife für den öffent­lichen Dienst finden keine Berück­sichtigung.

Stichtag: 1. März 2022.

Jahres­beiträge für Modell­haushalt

Modell­kunde ist ein 40 Jahre alter Angestellter. Er besitzt eine 100-Quadrat­meter-Eigentums­wohnung in der zweiten Etage eines Mehr­familien­hauses mit sechs Wohnungen. Das Haus der Bauartklasse I hat feste Mauern und ein festes Dach. Alle Preise in der Tabelle gelten für Neuverträge, ein Jahr Lauf­zeit, jähr­liche Zahlung, keine Schäden in den letzten fünf Jahren. Untersucht wurden die Preise an zwei Orten:

07743 Jena: preisgüns­tiger Ort mit geringem Einbruchs­risiko. Hier gilt die güns­tige Zürs-Zone 1 (Zürs: Zonierungs­system für Über­schwemmung, Rück­stau, Stark­regen).

47798 Krefeld: teurer Ort, hohes Einbruchs­risiko. Ebenfalls Zürs-Zone 1.

Versicherer zahlen bei Über­spannung mindestens 10 Prozent der Versicherungs­summe, für Wert­sachen mindestens 20 Prozent, bei einfachem Fahr­raddiebstahl – also wenn das Rad nicht in einem abge­schlossenen Raum stand – mindestens 1 000 Euro.

Wohn­flächen­tarife leisten mindestens 6 500 Euro bei Über­spannung, 13 000 Euro für Wert­sachen.

Es wurden nur Tarife ohne Selbst­behalt im Grund­schutz gewählt.

Naturgefahren

Der Schutz gilt bei Über­schwemmung nach Stark­regen und Hoch­wasser, bei Schnee­druck, Erdrutsch, Vulkan­ausbruch, Lawinen, Erdbeben.

Selbst­beteiligung. Es wurde der nied­rigste Selbst­behalt je Tarif gewählt.

Unter­versicherungs­verzicht

Bei Abschluss dieser Pauschale keine Kürzung wegen Unter­versicherung.

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Versicherungs­summe oder Entschädigungs­grenze

Genannt wird die maximale Erstattung im Modell­fall für Hausrat, Wert­sachen, nach Über­spannung und Raddiebstahl sowie nach Schäden durch Naturgefahren. Zusätzlich bieten die Tarife einen Vorsorgeschutz, der die Versicherungs­summe erhöht. Um welchen Prozent­wert, zeigt die Tabelle. Unnötig ist das bei Wohn­flächen­tarifen, da ihre Entschädigungs­grenzen höher liegen.

Im Preis enthaltene Leistungen

Zusätze sind ohne Aufpreis mitversichert, oft bis zu einer Entschädigungs­grenze. Ihr Umfang ist unterschiedlich. Wir zeigen die Maximal­entschädigung mit einem Punkte­system. Je nach Leistungs­merkmal stecken hinter der Punktedar­stellung unterschiedliche Ausprägungen:

  • Außen­versicherung

Kreis voll = 3 250 bis 10 125 Euro.

Zwei Kreise voll = 13 000 bis 22 750 Euro

Drei Kreise voll = 24 000 bis 50 000 Euro (Aufenthalt mindestens 6 Monate).

Vier Kreise voll = Ab 65 000 Euro (Aufenthalt mindestens 12 Monate).

  • Über­nahme von Hotel­kosten

Kreis leer = 2 250 Euro.

Kreis voll = 5 000 bis 10 000 Euro.

Zwei Kreise voll = 13 000 bis 30 000 Euro.

Drei Kreise voll = 32 400 bis 52 000 Euro (Dauer mindestens 5 Monate).

Vier Kreise voll= Ab 54 000 Euro (Dauer mindestens 1 Jahr).

  • Über­nahme von Lager­kosten (Tage)

Kreis leer = 100 Tage und maximal 5 Prozent der Versicherungs­summe.

Kreis voll = 90 bis 120 Tage.

Zwei Kreise voll = 150 bis 250 Tage.

Drei Kreise voll = 270 bis 400 Tage.

Vier Kreise voll= Ab 540 Tage und unbe­fristet.

Es wird ein Punkt abge­zogen, wenn der Tarif nicht die Kosten bis zur Versicherungs­summe über­nimmt.

  • Einbruch­diebstahl aus dem Kfz in der Europäischen Union (EU):

Kreis leer = Bis 250 Euro oder erfüllt die Anforderungen nicht.

Kreis voll= 300 bis 1 300 Euro.

Zwei Kreise voll = 1 500 bis 5  000 Euro.

Drei Kreise voll = 10  000 bis 26 000 Euro.

Vier Kreise voll = Versicherungs­summe.

Es wird ein Punkt abge­zogen, wenn der Tarif nicht in allen Ländern der EU leistet.

  • Einbruch­diebstahl aus Schiffs­kabinen

Kreis leer = Keine Leistungen.

Kreis voll = 125 bis 2 600 Euro.

Zwei Kreise voll = 3 000 bis 14 000 Euro.

Drei Kreise voll = 19 500 bis 32 500 Euro.

Vier Kreise voll = Ab 40 000 Euro.

  • Diebstahl von Gartenmöbeln

Kreis leer = Bis 250 Euro.

Kreis voll = 500 bis 1 500 Euro.

Zwei Kreise voll = 1 750 bis 3 250 Euro.

Drei Kreise voll = 5 000 bis 10 000 Euro.

Vier Kreise voll = Versicherungs­summe oder Entschädigungs­höhe (Wohn­flächen­tarife).

  • Rauch- und Rußschäden ohne Feuer

Kreis leer = Keine Leistungen.

Kreis voll = 500 bis 1 000 Euro

Zwei Kreise voll = 2 000 bis 5 000 Euro.

Drei Kreise voll = 10 000 bis 13 000 Euro.

Vier Kreise voll = Versicherungs­summe oder Entschädigungs­höhe (Wohn­flächen­tarife).

  • Berufliche Zweit­wohnung

Kreis leer = Keine Leistungen.

Kreis voll = 3 250 bis 6 500 Euro.

Zwei Kreise voll = 10 000 bis 17 500 Euro.

Drei Kreise voll = 19 500 bis 30 000 Euro.

Vier Kreise voll = ab 50 000 Euro.

  • Guter Nacht­schutz für Fahr­räder

eingeschränkt = Einge­schränkt (mit Einstell­pflicht).

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Mehr zum Thema

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Nutzer­kommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.

FamBei am 01.05.2023 um 17:56 Uhr
Tarif ConceptIF CIF4ALL best advice qm

Was ist von dem Quadratmeterbasierenden Tarif von ConceptIF im Vergleich zu halten? Der Tarif richtet nach den angegeben Quadratmeter und die Versicherungsnumme ist dann sogar unbegrenzt. Dieser Tarif wird im Rahmen des von Ihren angebotenen Tarifvergleichs angeboten. Leider wurde der Anbieter CIF4ALL im letzten Test nicht berücksichtigt. Gibt es hier Punkte die man besonders beachten sollten?

Profilbild Stiftung_Warentest am 25.04.2023 um 15:33 Uhr
Schadensfall

@Beobachter: Die Erbringen einer Schadensaufstellung gehört zu den Obligenheitspflichten im Versicherungsfall. Wenn Sie Zweifel an der Rechtmäßigkeit der Entschädigung haben, können Sie den Ombudsmann einschalten, das verursacht erstmal keine Kosten. Das Sachverständigenverfahren ist in den AGB geregelt, hier kommen Kosten für den eigenen und zur Hälfte für einen dritten Sachverständigen auf Sie zu.

Beobachter am 24.04.2023 um 16:59 Uhr
Schlechter Rat - Ammerländer

Auf Grund Ihrer Empfehlung schlossen wir bei der Ammerländer "Comfort" ab.
Die Regulierung nach einem Schadensfall war miserabel.
Trotz Anforderung schickte sie keinen Sachverständigen. Stattdessen mussten wir eine genaue Aufstellung aller beschädigten Sachen anfertigen.
Dann wurde 15 % des Schadens bezahlt.

Profilbild Stiftung_Warentest am 30.09.2022 um 09:34 Uhr
Balkon-Solaranlage / Schutz Hausratversicherung

@lin0r: Bei der aktuellen Untersuchung Hausratversicherung wurde dieser Aspekt nicht berücksichtigt.
Im Rahmen einer nachträglichen Befragung der Versicherer hat sich als Ergebnis jedoch ein uneinheitliches Bild zum Versicherungsumfang in den Tarifen der Hausratversicherung ergeben. Bei vielen Hausratversicherungstarifen gehören die mobilen Balkon-Solaranlagen zum Hausrat. Wichtig ist, dass die Anlage nicht fest mit dem Gebäude verbunden ist. Feuer- und Leitungswasserschäden sind dann über die Hausratversicherung abgedeckt. Sollte die Anlage auf dem restlichen Versicherungsgrundstück aufgestellt sein, besteht in der Regel kein Versicherungsschutz.
Die Risiken Sturm und Hagel im Freien werden oftmals ausgeschlossen, bei einigen Anbietern sind sie über die Premium-Tarifen abzusichern.
Bei einigen Versicherern können Überspannungsschäden durch Blitz oder weitere Naturgefahren zusätzlich versichert werden.
Aufgrund des sehr unterschiedlichen Versicherungsumfangs in den Tarifen, raten wir Ihnen, sich direkt bei Ihrem Hausratversicherer zu erkundigen, welche Risiken in Ihrem Tarif mit versichert sind. Vereinzelt kann auch eine Sondervereinbarung zum Einschluss der Anlage abgeschlossen werden.

lin0r am 29.09.2022 um 13:43 Uhr
Kleine Balkon-Solaranlage bei Hausrat inklusive?

Hallo zusammen,
ich spiele mit dem Gedanken, mir ein kleines Balkon-Solarkraftwerk (2 Panels) zu kaufen. Ist die Hausrat dazu die richtige Versicherung und wurde das ggf. mit untersucht bzw. sind solche Solaranlagen in der Regel gegen Blitzschlag und Hagel mitversichert? Danke :)