Bei Einbruch, Feuer oder Wasser hilft die Hausratpolice. Wir haben 247 Tarife untersucht. Teure Verträge sind oft viermal so teuer wie preisgünstige.
Alle Testergebnisse für Hausratversicherung
Den Hausrat ausreichend versichern
Ein Brandschaden in Wohnung oder Haus kann leicht dazu führen, dass fast alles, was man besitzt, erneuert werden muss – schon wegen giftiger Dämpfe, die damit meist einhergehen. Kaum jemand dürfte in der Lage sein, seinen gesamten Hausstand einfach so neu zu kaufen. Eine gute Hausratversicherung übernimmt die Kosten.
Hohe Schäden, häufige Schäden
Auch ein Einbruch kann neben dem psychologischen Störgefühl empfindliche finanzielle Verluste und Schäden verursachen. Feuer sind zum Glück vergleichsweise selten. Eingebrochen wird viel häufiger. In Städten mit hohem Einbruchsrisiko nehmen Hausratversicherer von vorneherein höhere Preise.
Hausratversicherungen im Test: Große Preisunterschiede
Krefeld steht für Städte mit hohem Einbruchrisiko, Jena für niedriges. Für unseren Modellfall einer 100-Quadartmeterwohnung im zweiten Stock fände der Kunde in Jena das günstigste Angebot für 52 Euro Jahresbeitrag, in Krefeld für 83 Euro.
Wechsel wegen Preis und Leistung sinnvoll
Teure Verträge kosten viermal so viel wie günstige, leisten dann allerdings oft auch mehr. Es gibt jedoch auch günstige leistungsstarke Tarife. Schon deshalb kann sich ein Wechsel lohnen. Hinzu kommt, dass alte Verträge zwar die meisten Schäden abdecken, viele neue Policen in Details aber besser sind: Überspannung ist jetzt oft inklusive, Entschädigungsgrenzen für Bargeld und Wertpapiere sind höher. Gegenstände wie Markisen oder Antennen, die Mieter, Mieterin oder Wohneigentümer eingebaut haben, sind inzwischen oft mitversichert, auch maßangefertigte Einbauküchen. Besonders wichtig: Viele Versicherer kürzen in älteren Verträgen ihre Entschädigungszahlung, wenn Versicherte den Schaden grob fahrlässig herbeiführen. Wir empfehlen nur Angebote, die auf solche Kürzungen verzichten.
Ganz bequem zum besten Hausratschutz
- Das bietet der Vergleich Hausratversicherungen.
- Nach dem Freischalten erhalten Sie Zugang zu unserer Untersuchung von 247 Hausratversicherungen von 98 Versicherern. Die Testergebnisse der Stiftung Warentest zeigen: Zwischen dem günstigsten und teuersten Angebot für die gleiche Wohnung können viele Hundert Euro liegen. Kostenlos mitnutzen können Sie unseren stets aktuellen individuellen Vergleichsrechner.
- Leistungsbestandteile.
- Sie können in unserer Untersuchung nach vielen Leistungsbestandteilen und günstigen Angeboten für unsere Modellfälle filtern. Dazu gibt es hilfreiche Tipps – etwa zur Frage, wie Fahrräder am besten versichert werden oder bei welchen Versicherern auch Diebstahl aus dem Auto eingeschlossen ist.
Was am häufigsten Schäden am Hausrat verursacht
Unterschiede bei den Leistungen der Hausratversicherung
Die Hausratversicherung schützt neben Feuer, Einbruch, Raub und Vandalismus auch bei Blitzschlag. Sie tritt außerdem bei Fällen von Sturm und Hagel und bei undichten Wasserleitungen ein. Dazu gibt es Erweiterungen, die zusätzlich kosten – zum Beispiel eine Versicherung gegen Glasbruch oder gegen Fahrraddiebstahl. Wir erläutern für viele Teilaspekte, was versichert ist und was nicht, zum Beispiel:
- Aquarien und Wasserbetten
- Diebstahl von Kinderwagen oder Rollatoren aus dem Hausflur
- Einbruch ins Wohnmobil
- Einbruch in die Schiffskabine auf einer Kreuzfahrt
- Schäden an Sachen, die im Keller oder in der Garage liegen
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Wichtig: Keine Kürzung bei grober Fahrlässigkeit
Der Versicherer sollte sich nicht die Kürzung bei der Entschädigung vorbehalten, wenn der Kunde grob fahrlässig gehandelt hat. Mit diesem Vorwurf sind einige Anbieter schnell bei der Hand: Ein Fenster auf Kipp, die Tür nur einmal abgeschlossen, den Herd nicht ausgeschaltet – da kann es Ärger geben. Deshalb raten die Experten der Stiftung Warentest bei Altverträgen: Sehen Sie Ihre Policen durch und steigen Sie im Zweifel auf einen neuen Vertrag um, der Kürzungen bei grober Fahrlässigkeit nicht vorsieht.
Vorsicht vor der Unterversicherung
Vor allem Kunden, die schon seit langer Zeit eine Hausratversicherung haben, sollten ihren Vertrag auch auf Unterversicherung checken. In der Regel steigt mit den Jahren auch der Wohnstandard: ein großer Fernseher, ein schneller Computer, Designermöbel – irgendwann ist der Hausrat viel mehr wert, doch die Versicherungssumme ist geblieben. Das hat im Schadensfall fatale Konsequenzen. Ist nur der halbe Wert versichert, gibt es auch nur die halbe Entschädigung – selbst wenn kein Totalschaden vorliegt. Kunden sollten am besten einen pauschalen Unterversicherungsverzicht vereinbaren.
So prüfen Sie Ihren Altvertrag
- Unterversicherung.
- Passt Ihre Versicherungssumme noch? Oft kommen über die Jahre hochwertige Anschaffungen hinzu. Dann kann es knapp werden. Am besten vereinbaren Sie den pauschalen Unterversicherungsverzicht mit 650 Euro pro Quadratmeter.
- Wertsachen.
- Meist sind sie nur bis 20 Prozent der Versicherungssumme geschützt. Schmuck bis 20 000 Euro, Wertpapiere und Sparbücher bis 2 500 Euro. Wer geerbt hat, liegt eventuell darüber. Wählen Sie dann höhere Grenzen.
- Kürzung.
- In vielen alten Verträgen darf der Versicherer bei grober Fahrlässigkeit seine Zahlung kürzen. Wir raten, den Vertrag umzustellen und dies auszuschließen.
- Naturgefahren.
- Den zusätzlichen Elementarschutz haben viele Versicherte mit Altverträgen nicht eingeschlossen. Besonders Starkregen kann überall auftreten. Wertige Sachen im Keller, etwa eine Taucherausrüstung, können dabei schwer beschädigt werden.
- Elektrorad.
- Wer sich ein E-Bike angeschafft hat, sollte prüfen, ob die Versicherungssumme für den Zusatzschutz „Fahrrad“ noch reicht.
- Extraleistungen.
- Vielen Kunden sind Zusatzleistungen wichtig. Wer zum Beispiel auf Kreuzfahrt geht, möchte Schutz bei Einbruch in die Schiffskabine. Campingurlauber wollen den Einbruch in ein an der Straße geparktes Auto versichert wissen. Andere Zusätze greifen bei undichten Aquarien, bei Diebstahl von Gartenmöbeln auf der Terrasse oder von Rollatoren und Kinderwagen aus dem Hausflur. In neuen Tarifen ist dies oft ohne Aufpreis enthalten.
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Schutz vor Elementarschäden ist essenziell
- Der Test von 178 Wohngebäudeversicherungen mit Elementarschadenschutz zeigt große Unterschiede bei Preis und Leistung. Ältere Verträge haben oft gefährliche Lücken.
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Diese Versicherungen zahlen für Unwetter-Schäden
- Heftige Unwetter, Stürme und Starkregen treffen immer häufiger viele Regionen in Deutschland. Wir erklären, welche Versicherungen einspringen, wenn ein Schaden entsteht.
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Acht Tipps, damit der Versicherer im Schadensfall zahlt
- Im ersten Schock nach Einbruch oder Wasserschaden passieren leicht Fehler, die teuer werden können. Unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung hilft Ihnen, sie zu vermeiden.
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Wenn ich nicht ohnehin schon Fan wäre, ich würde es jetzt.
Der Versicherungsvergleich endete damit, dass wir ab dem nächsten Jahr 22 Euro (oder 23 Prozent) weniger Prämie für mehr Leistung (jetzt inklusive Elementar und Fahrrad) zahlen werden. Toll!
@skraut. In der Hausratversicherung sind alle Fahrräder eines Haushalts zusammen bis zur Entschädigungssumme versichert. Die Entschädigungssumme für Fahrräder kann auf maximal 10 Prozent der Versicherungssumme erhöht werden oder darf einen festen Betrag nicht übersteigen. Über die Hausratversicherung sind Fahrräder in Haus, Wohnung, verschlossener Garage oder verschlossenem Keller als Teil des Hausrats versichert. Über einen Zusatzbaustein lässt sich dieser Versicherungsschutz für Räder erweitern, sodass er zwischen 6 und 22 Uhr auch außerhalb der eigenen vier Wände gilt. Nicht in allen Tarifen ist ein Nachtzeitschutz enthalten, der das Rad beim gelegentlichen Abstellen in der Nacht außerhalb des Kellers / der Garage versichert.
In der Fahrradversicherung leisten alle Tarife bei Diebstahl, Einbruchdiebstahl und Raub rund um die Uhr. Neben dem Diebstahl des gesamten Fahrrads decken die Tarife den Diebstahl einzelner Teile wie Sattel oder Vorderrad ab, wenn sie fest mit dem Gefährt verbunden sind. In den E-Bike-Tarifen umfasst das auch den Akku.
Zusätzlich decken spezielle Fahrradversicherungen auch andere Gefahren ab, wie zum Beispiel auch Schäden durch Vandalismus oder der Schutz der Elektronik vor Feuchtigkeit oder Überspannung. Es gibt Tarife mit Unfallschutz, Schutzbriefleistungen und mit weltweiter Deckung. Bitte lesen Sie unseren Test. In diesem haben wir auch die Preise für E-Lastenräder dargestellt:
www.test.de/Fahrradversicherung
Was eine günstige Hausratversicherung kostet, die den Schutz von Fahrrädern mit einem Gesamtpreis von x Euro versichert, können Sie mithilfe unserer Analyse zur Hausratversicherung feststellen. Dort wird berechnet, welche Tarife für Ihren Hausrat günstig sind und welche Tarife zusätzlich Ihre Fahrräder mitversichern:
www.test.de/analyse-hausrat
Wer eine günstige Hausratversicherung kauft, kann darüber sein Rad relativ günstig mit absichern, bekommt aber nicht den gesamten Leistungsumfang einer speziellen Fahrradversicherung.
Ob eine Versicherung zusätzliche Anforderungen an das Abstellen / Abschließen des Rades stellt, ist konkret beim Abschluss der Police zu prüfen.
Wir haben ein E-Lastenrad im Wert von 5.000€ in der Garage stehen. In der Tabelle des Tests sind bei fast allen Versicherern Fahrräder nur bis 1.000€ versichert, so wie sie es auch im Fahrrad-Abschnitt beschreiben.
- Beziehen sich die 1.000€ auf alle Fahrräder in der Garage? Oder pro Stück? Also bspw. wenn die Garage aufgebrochen und alle Räder zusammen entwendet würden.
- Die Garage ist abgeschlossen, müssen es die Räder separat auch sein?
- Was lohnt sich finanziell mehr: den Fahrradrahmen der Hausratversicherung hochsetzen lassen oder dann doch lieber eine extra Fahrradversicherung?
Vielen Dank!
@stesol93: Gruppenverträge haben wir nicht untersucht und können zu deren Qualität keine Aussagen treffen. Wir sehen keine Risiken bezüglich der Regulierungen im Schadensfall. (TK)
Hallo,
Häufig werden ja von Vereinen oder Maklerpools Gruppenverträge angeboten, wo folglich ein großer Vertrag von dem Maklerpool mit der Versicherung abgeschlossen wird und ich als Endkunde nur Versicherungsnehmer bin und keinen Vertrag mit der Versicherung direkt habe, sondern nur mit dem Verein (oft muss man Mitglied werden).
Mich würde interessieren, wie sowas rechtlich aussieht, ob Sie hier Probleme sehen insbesondere bei der Abwicklung / Schadensregulierung oder eventuell sogar Vorteile? Geworben wird damit, dass die Verträge günstiger und teilweise leistungsstärker sind, was auf dem Papier auch zu stimmen scheint (bspw. von Sachpool eine GVO TopVit für fast die Hälfte des Preises).
Ich würde mich über eine Einschätzung freuen.
Mit freundlichen Grüßen