So haben wir getestet

Im Test

Finanztest hat Handy­versicherungen untersucht, die auf den Vergleichs­portalen Check24 und Verivox, von Mobil­funkanbietern und im Internet angeboten werden. Im Test­ergebnis stehen 19 Angebote, die man ohne Diebstahl­schutz abschließen kann. Eine davon bietet diesen Diebstahl­schutz gar nicht an. Die Versicherer bezahlen die Reparatur, wenn das Gerät durch Sturz oder Flüssig­keit Schaden genommen hat. Einige springen auch ein, wenn sich während der Lauf­zeit der Handy­versicherung ein Material- oder Produktions­fehler am Gerät zeigt, der nicht über eine Herstel­lergarantie oder die gesetzliche Sachmängelhaftung des Handy­verkäufers geltend gemacht werden kann.

Verzicht auf Selbst­beteiligung

Viele Versicherer verlangen vom Kunden, dass dieser im Schadens­fall einen Teil des Schadens selbst trägt – in Form einer Selbst­beteiligung, auch Selbst­behalt genannt ().

Selbst­beteiligung – Beispiel: Displayre­paratur

Angegeben ist der Betrag, den Kunden bei Reparatur eines Displayschadens trotz Versicherung selbst tragen. Geben wir hier eine Spanne an, ist die jeweilige Selbst­beteiligung abhängig vom Geräte­preis (je teurer, umso höher). Bei anderen Schäden (etwa Gerätetausch im Falle eines Totalschadens) oder bei Diebstahl gilt häufig eine abweichende, höhere Selbst­beteiligung.

Welt­weite Geltung

Die meisten Versicherungen zahlen auch dann, wenn der Schaden nicht in Deutsch­land entstanden ist. Einige nur, wenn der Schadens­fall während eines vorüber­gehenden Aufenthalts im Ausland, also zum Beispiel während einer Urlaubs­reise eintrat.

Leistung bei Reparatur

Der Versicherer über­nimmt bei einem versicherten Schadens­ereignis die Reparatur­kosten, in der Regel bei einem von ihm beauftragten Unternehmen. Häufig muss der Kunde vor der Reparatur eine Selbst­beteiligung zahlen (). Teil­weise ist die Anzahl der versicherten Schäden auf zwei bis drei in einem Versicherungs­jahr begrenzt. Manchmal kann der Kunde statt einer Reparatur den Austausch gegen ein Ersatz­gerät oder Kauf­beteiligung an einem Neugerät wählen, zum Teil gegen Aufpreis ().

Leistung bei Totalschaden

Ist ein Schaden am Mobiltelefon irreparabel oder über­steigen die Reparatur­kosten den Wert des Handys (Totalschaden), liefern die meisten Versicherer Ersatz durch ein Gerät gleicher Art und Güte. Das kann auch ein gebrauchtes oder ein general­über­holtes Gerät sein. Oft müssen Kunden vor oder bei Über­gabe des Ersatz­gerätes eine Selbst­beteiligung zahlen (). Manchmal gibt es statt eines Geräts Geld­ersatz, meist in Höhe des Zeit­werts des versicherten Handys (). Ob der Kunde ein Ersatz­gerät oder Geld­ersatz erhält, entscheidet in der Regel der Versicherer. Eine Selbst­beteiligung wird oft auch hier fällig.

Produktmängel mitversichert

Viele Handy­versicherungen zahlen auch für die Reparatur eines Produktions­mangels am Handy, sofern die Reparatur nicht von einer Garantie des Hand­yherstel­lers (Lauf­zeit meist ein bis zwei Jahre) oder der zweijäh­rigen gesetzlichen Sachmängelhaftung des Handy­verkäufers (Gewähr­leistung) abge­deckt ist. Die Police leistet in der Regel erst nach­rangig: Kunden müssen sich bei Produktmängeln zunächst an Hersteller oder Verkäufer wenden; der Versicherer tritt erst ein, wenn Händler oder Hersteller nicht zahlen.

Verschleiß mitversichert

Zahlt ein Versicherer auch bei Verschleiß­erscheinungen am Gerät, ist das mit () gekenn­zeichnet. Ein Akku­verschleiß ist als mitversichert () gekenn­zeichnet, wenn der Versicherer bereits bei einer verminderten Akku­kapazität von weniger als 80 Prozent leistet. Ist der für die Mitversicherung geforderte Prozent­satz nied­riger, steht hier ein ().

Flüssig­keits­schaden mitversichert

Ein Flüssig­keits­schaden ist meist versichert, manchmal unter Ausschluss von Schäden durch Witterungs­einflüsse oder Über­schwemmung ().

Kosten der Handy­versicherung

Oft kann der Versicherungs­beitrag auf unterschiedliche Arten bezahlt werden: monatliche Zahlung (M), jähr­liche Zahlung (J) oder Einmalzahlung für die gesamte Lauf­zeit (E). Für die Angabe der Beiträge bei den Kosten für den Schutz haben wir jeweils die für Kunden preis­werteste Zahl­variante gewählt. Die Preise nennen wir beispielhaft für ein Handy mitt­lerer Preisklasse (Kauf­preis rund 580 Euro) und ein hoch­preisiges Gerät (Kauf­preis rund 1 300 Euro), jeweils für ein, zwei, drei, vier und fünf Jahre.

Diebstahl­schutz gegen Aufpreis

Hier ist angegeben, ob es die Möglich­keit gibt, gegen Mehr­beitrag einen Diebstahl­schutz hinzuzubuchen. Teil­weise muss dann ein Tarif mit anderem Namen gewählt werden.

Abschluss nach Handykauf möglich

Da Handy­versicherungen zumeist zusammen mit dem Kauf eines Handys angeboten werden, sind sie teil­weise nur für neue oder wieder­aufbereitete Geräte direkt mit oder kurz nach dem Kauf abschließ­bar. Über manche Anbieter kann man das Handy auch noch später als 30 Tage nach Kauf, also für bereits gebrauchte Geräte, versichern (), dann teil­weise mit einer Warte­zeit oder nach Über­prüfung des Geräts.

Verzicht auf Warte­zeit

Bei Versicherung eines gebrauchten Geräts gilt in vielen Fällen eine sogenannte Warte­zeit (oft ein bis drei Monate nach Abschluss der Handy­versicherung). Tritt ein Schaden inner­halb dieser Frist auf, ist er nicht versichert.

Tablet versicher­bar

Im genannten Tarif kann auch ein Tablet versichert werden. Die Preis­angaben beziehen sich jedoch auf Smartphones und weichen bei der Versicherung eines Tablets ab.

Versicherer nimmt am Ombuds­mann­verfahren (Schlichtung bei Streit) teil.

Manche der Versicherer nehmen nicht an dem für Verbraucher kostenfreien Schlichtungs­verfahren des Versicherungs­ombuds­mann e. V. teil ().