Gewusst wie: Mehr Zins steuerfrei

Sie benötigen:

• Antrag auf Nicht­ver­anlagungs-Bescheinigung (NV 1A) vom Finanz­amt oder unter https://www.formulare-bfinv.de)
• Steuer­bescheinigung oder Erträgnis­aufstel­lungen Ihrer Bank
• Eventuell aktuellen Steuer­bescheid und Belege über Einnahmen und Ausgaben

Schritt 1

Schauen Sie sich die Erträgnis­aufstel­lungen oder Steuer­bescheinigungen für Ihre Kapital­anlagen an, die Sie von den Banken meist im Früh­jahr bekommen. Haben Sie 2012 nicht über 801 Euro Kapital­erträge (Ehepaare 1 602 Euro) erzielt und wird sich daran wenig ändern? Dann benötigen Sie keine NV-Bescheinigung. Es reicht, wenn Sie Ihren Banken passende Frei­stellungs­aufträge erteilen.

Schritt 2

Sind Ihre Kapital­erträge höher, über­schlagen Sie Ihr Gesamt­einkommen, um zu sehen, ob sich ein Antrag lohnt. Das Finanz­amt stellt Ihnen nur dann eine NV-Bescheinigung aus, wenn in Zukunft Ihr „zu versteuerndes Einkommen“ nicht höher als der Grund­frei­betrag ist. Er liegt im Jahr 2013 bei 8 130 Euro. Steuer­bescheide aus den Vorjahren helfen Ihnen, das abzu­schätzen. Sind Sie unsicher, können Sie im Finanz­amt nach­fragen.

Schritt 3

Im Antrag für die NV-Bescheinigung müssen Sie Angaben zum voraus­sicht­lichen Einkommen machen, etwa zu Renten und Kapital­erträgen. Abge­fragt werden zudem Sonder­ausgaben wie Versicherungs­beiträge und außergewöhnliche Belastungen wie Heim­kosten, die Sie absetzen können. Auch wenn Sie alles ausführ­lich beant­worten – bei Bedarf auf einem Extrablatt –, kann der Mitarbeiter zusätzliche Belege verlangen.

Schritt 4

Die NV-Bescheinigung, die Sie bei Ihrer Bank abgeben, gilt bis zu drei Jahre. Die Bank führt in dieser Zeit keine Abgeltung­steuer ab und Sie können sich die Steuererklärung sparen. Sollte sich Ihr Einkommen erhöhen, müssen Sie das Finanz­amt informieren.