Gesetzliche Krankenkassen Viele Beiträge sind gestiegen – so klappt der Wechsel

Aktuelle Situation

Der durch­schnitt­liche Zusatz­beitrags­satz für gesetzlich Kranken­versicherte für 2023 wurde vom Gesund­heits­ministerium Anfang November 2022 von 1,3 auf 1,6 Prozent­punkte ange­hoben. Für die Kassen war dies nicht bindend (siehe unten). Wie hoch der Zusatz­beitrag einer Krankenkasse ist, hängt von ihrer eigenen Finanzsituation ab. Bei viele Kassen sind die Beitrags­sätze zu Jahres­beginn gestiegen.

Sparen durch Wechsel

Wer sparen möchte, kann zu einer güns­tigeren Kasse wechseln. Je nach Einkommen ist die Ersparnis unterschiedlich hoch. Verdient jemand etwa 3 000 Euro im Monat, liegt sie bei rund 126 Euro im Jahr, wenn der Versicherte von einer teuren Kasse mit 1,6 Prozent Zusatz­beitrag zu einer güns­tigen Kasse mit 0,90 Prozent wechselt. Gutverdiener mit einem Gehalt von 4 987,50 Euro (Beitrags­bemessungs­grenze 2023, Einkünfte, die über der Grenze liegen, sind beitrags­frei) oder mehr, sparen rund 209 Euro im Jahr. Wichtig: Bei Selbst­ständigen verdoppelt sich die Ersparnis, da sie auch die Beiträge allein aufbringen. Sonst teilen sich Arbeitnehmer und Arbeit­geber die Beiträge je zur Hälfte.

Keine Information per Brief

Neu für Versicherte: Die Kassen müssen zwar noch über Beitrags­änderungen informieren, dies aber bis Ende Juni 2023 nicht mehr schriftlich per Brief tun. So sieht es das neue Finanz­stabilisierungs­gesetz vor, das vom Gesund­heits­ministerium auf den Weg gebracht wurde – um (Porto-)Kosten einzusparen.

Eine Information auf der Webseite oder in der Mitglieder­zeit­schrift ist derzeit ausreichend. Versicherte sollten daher besonders gut aufpassen, um eventuell eine Kündigungs­frist nicht zu verpassen. Sie können regel­mäßig auf der Home­page ihrer Kasse oder im Mitglieder­magazin nach­schauen. Wie es ab Juli 2023 weitergeht, ist derzeit noch offen.

Tipp: Sie finden die neuen Beitrags­sätze in unserem Krankenkassenvergleich. Dieser wird fort­laufend aktualisiert.

Allgemeiner Beitrag und Zusatz­beitrag

Alle Krankenkassen verlangen einen allgemeinen Beitrags­satz von derzeit 14,6 Prozent. Dazu kommt ein Zusatz­beitrag, den jede Krankenkasse selbst fest­legt – je nach ihrer finanziellen Situation. Steht eine Krankenkasse gut da, muss sie ihren Zusatz­beitrag gering halten. Steigen die Ausgaben einer Krankenkasse stärker als ihre Einnahmen, ist sie verpflichtet, ihren individuellen Zusatz­beitrag anzu­heben. Für ihre Versicherten wird es dann teurer.

Sonderkündigungs­recht bei Änderungen

Erhöht eine Krankenkasse ihren Zusatz­beitrag, haben Versicherte ein Sonderkündigungs­recht. Sie können dann zu einer güns­tigeren Kasse wechseln.

Beispiel: Verlangt die Krankenkasse seit Januar 2023 einen höheren Beitrag, können Versicherte bis Ende jeden Monats kündigen. Die Frist beträgt zwei Monate zum Monats­ende. Kündigen Versicherte bis Ende Januar, sind sie dann ab April Mitglied bei einer neuen Krankenkasse, kündigen sie zu Ende Februar, gehören sie ab Mai ihrer neuen Wunsch­kasse an. Bis dahin müssen sie den höheren Zusatz­beitrag ihrer bisherigen Kasse zahlen.

Regulärer Kassen­wechsel

Das Sonderkündigungs­recht ist für alle interes­sant, die noch nicht 12 Monate Mitglied bei ihrer Kasse sind. Denn normaler­weise ist ein Wechsel erst nach dieser Zeit möglich. Wer dagegen schon ein Jahr oder länger bei seiner Kasse Mitglied ist kann jeder­zeit die Krankenkasse wechseln.
Tipp: Alles Wichtige zum Kassen­wechsel erfahren Sie in unserem Special Gesetzliche Krankenversicherung. Dort finden Sie auch alle Informationen zu den Extra­leistungen der einzelnen Kassen. Ausgewertet werden mehr als 200 Kriterien. Auch sie können je nach individuellem Bedarf einen erheblichen geld­werten Vorteil bedeuten und den Wechsel zu einer anderen Kasse empfehlens­wert machen.

Durch­schnitt­licher Zusatz­beitrag

Der Zusatz­beitrag ist 2023 von zuvor 1,3 Prozent auf 1,6 Prozent ange­hoben worden. Der Wert wird jedes Jahr neu fest­gelegt. Dazu schätzt ein Expertengremium immer bis zum 15. Oktober eines Jahres die Höhe der voraus­sicht­lichen Ausgaben der Krankenkassen und die Einnahmen des Gesund­heits­fonds für das folgende Kalender­jahr. Auf dieser Grund­lage legt das Bundes­ministerium für Gesundheit den durch­schnitt­lichen Zusatz­beitrags­satz fest. Er wird jeweils bis zum 1. November bekannt gegeben und gilt für das komplette folgende Kalender­jahr. Relevant als Zusatz­beitrag ist er nur für bestimmte Personen­gruppen – etwa versicherungs­pflichtige Empfänger von Arbeits­losengeld 2 und Auszubildende, die monatlich nicht mehr als 325 Euro verdienen.

Hinweis: Die Krankenkassen sind nicht verpflichtet, bei einer Erhöhung des durch­schnitt­lichen Zusatz­beitrags­satzes ihren individuellen Zusatz­beitrag anzu­passen. Das müssen sie nur, wenn sich an ihrer finanziellen Situation etwas ändert.

Finanzlage der Kassen

Das Defizit der gesetzlichen Krankenkassen betrug 2021 nach Angaben des Gesund­heits­ministeriums etwa 6,7 Milliarden Euro. Für das erste Quartal in 2022 waren die Einnahmen und Ausgaben nahezu ausgeglichen.

Der GKV-Spitzen­verband, das oberste Gremium aller Krankenkassen, ist für das Jahr 2022 insgesamt von stabilen Kassen­finanzen ausgegangen, weil es zusätzliche Mittel gab, die den Kassen zur Verfügung standen. Das waren etwa ergänzende Bundes­mittel und die Zuführungen aus der Liquiditäts­reserve. Sollten diese zusätzlichen Mittel 2023 wegfallen, rechnet der GKV-Spitzen­verband mit einem Defizit von 17 Milliarden Euro. Das Bundes­gesund­heits­ministerium will diesem Defizit mit mehreren Maßnahmen entgegen­wirken.