Ich habe noch nie einen ETF gekauft. Wie funktioniert das?
Sie brauchen ein Wertpapierdepot. Das können Sie zum Beispiel bei Ihrer Hausbank eröffnen. Wenn Sie die Hilfe eines Beraters in Anspruch nehmen möchten, sind Sie dort oder bei einem freien Berater an der richtigen Adresse. Wenn Sie keine Probleme mit Onlinebanking haben, können Sie entweder das Depot bei Ihrer Hausbank online führen oder eine Direktbank wählen. Für den Kauf des Fonds benötigen Sie dann nur noch die Isin oder Wertpapierkennnummer des ETF.
Muss ich mein Tagesgeld aufgeben, wenn ich ein Pantoffel-Portfolio nachbauen will?
Nein. Sie sollten ohnehin immer ein wenig Geld kurzfristig verfügbar halten – für Notfälle. Dafür ist Tagesgeld prima geeignet. Sie können unsere Anlagevorschläge auch nur mit einem Teil Ihres Geldes umsetzen.
Kann ich die Pantoffel-Strategie auch mit meinem Tagesgeld oder meinem Festgeld umsetzen statt mit Rentenfonds?
Mit Tagesgeld ginge das. Es ist allerdings die Frage, ob Sie damit langfristig eine höhere Rendite erzielen als mit Rentenfonds. Wenn Sie zudem immer den Zinsschnäppchen hinterherjagen, ist das nicht mehr so gemütlich. Mit ein- oder mehrjährigen Zinsprodukten von Banken funktionieren die Pantoffel-Portfolios allerdings nicht, weil Sie sie nicht jederzeit anpassen können.
Sind Rentenfonds denn überhaupt sicher, wenn sie in Staatsanleihen der Euroländer investieren?
Im Fonds sind nur Anleihen der langfristig als zahlungsfähig geltenden Staaten. Die Krisenländer Portugal und Griechenland sind nicht dabei.
Ist es nicht so, dass die Kurse der Rentenfonds fallen, wenn die Zinsen steigen? Das würde doch gegen einen Einstieg jetzt sprechen.
Das stimmt, steigende Zinsen führen insbesondere bei längerlaufenden Anleihen zu Kursverlusten. Es kann Ihnen aber niemand sagen, wann es so weit ist. Wir empfehlen daher einen Fonds, der Papiere verschiedener Laufzeiten enthält. Er passt in allen Marktlagen. Bei Rentenfonds dauert eine Verlustphase zudem meist nicht lange. Das liegt daran, dass die Fonds höher verzinste Papiere nachkaufen, die Kursverluste ausgleichen.
Ab welcher Anlagesumme funktioniert ein Pantoffel-Portfolio denn?
Das kommt darauf an, bei welcher Bank Sie sind und welchen Pantoffel Sie wählen. Am wenigsten Geld benötigen Sie, wenn Sie sich für die ausgewogenen Pantoffeln entscheiden, die nur zwei Fonds enthalten.
Als Direktbankkunde können Sie bereits mit 2 000 Euro loslegen. Billiger wird es ab 10 000 Euro. Bei einem Drei-Fonds-Pantoffel brauchen Sie ungefähr 10 000 Euro, billiger wird es ab 50 000 Euro. Das ist deshalb so viel mehr, damit man beim Handel mit dem dritten Fonds, der nur einen kleinen Anteil hat, über den Mindestgebühren liegt. Wenn Sie lieber mit dem sicheren Portfolio sparen, sollten Sie für ein Zwei-Fonds-Modell rund 4 000 bis 20 000 Euro veranschlagen und fünf Mal so viel für das Drei-Fonds-Modell.
Sind Sie Filialbankkunde, rechnen Sie wegen der höheren Mindestgebühren jeweils ungefähr mit den doppelten Anlagesummen.
Ist der Zeitpunkt jetzt überhaupt günstig, um mit der Pantoffel-Strategie anzufangen? Die Börsen sind 2012 ja ziemlich gut gelaufen.
Es kann sein, dass die Börsen noch eine ganze Weile weitersteigen. Es kann aber auch passieren, dass die Kurse fallen, kaum dass Sie eingestiegen sind. Da Sie Ihr Portfolio anpassen, wenn es aus dem Gleichgewicht gerät, halten sich die Risiken in Grenzen – selbst wenn Sie einen ungünstigen Einstieg erwischt haben. Hilfreich ist, wenn Sie Ihr Depot über ein Jahr hinweg in mehreren Stufen aufbauen.
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Sicherheitsbaustein: Tagesgeld oder Anleihen-ETF
- Als Sicherheitsbaustein für das Pantoffel-Portfolio brauchen Anlegende sichere Zinsanlagen. Lange Zeit kam nur Tagesgeld infrage. Nun sind auch Renten-ETF wieder möglich.
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Pantoffel-Einmalanlage: Grün liegt vorn
- Das beliebte Pantoffel-Portfolio lässt sich problemlos mit nachhaltigen ETF umsetzen. Und es lohnt sich auch, wie unser Vergleich mit der klassischen Variante zeigt.
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Entnahmeplan mit Krisenpuffer bewährt sich
- Bei Auszahlplänen mit Fonds wirken sich Kursstürze an den Börsen unmittelbar auf die Entnahmerate aus. Es sei denn, man hat einen Puffer eingebaut.
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@alle: Unter dem folgenden Link finden Sie unseren Test aus Finanztest 09/2019. Dort haben wir untersucht, wie sich das Welt-Pantoffel-Portfolio in drei Varianten über 30 Jahre (Stand 30. Juni 2019) entwickelt hätte. Zur Simulation der Aktien-ETF haben wir die Monatsendstände des Index MSCI World Total Return in Euro zugrunde gelegt, abzüglich Kosten von 1 Prozent pro Jahr. Für das Tagesgeld haben wir den Drei-Monats-Geldmarktzins Fibor/Euribor (mindestens 0 Prozent pro Monat) ohne Abschlag verwendet. Bei der Einmalanlage haben wir mit 100 000 Euro gerechnet und Handelskosten von 4,90 Euro plus 0,25 Prozent des Handelsvolumens (mindestens aber 10 Euro) berücksichtigt. Beim Sparplan haben wir mit einer Rate von 200 Euro monatlich gerechnet und Kosten von 1,75 Prozent je Rate angesetzt. (maa)
Der Test ist echt ein Witz.
Sie Schreiben das Sie etwas getestet haben aber was ist nicht ersichtlich.Welchen Fond haben gekauft .
Man sieht leider gar nicht welchen Fond /Aktien sie gekauft haben
Was habe ich den da bezahlt ,die Tipps hätte ich auf jeder Zahnpastatube lesen können.
Wie wäre es mit einem Danke für die 4€ Sponsering
@jaklaro: In einen Öko-Pantoffel gehören Direktanleihen von Unternehmen nicht hinein, weder in den Aktienanteil, noch in den Sicherheitsbaustein.
Wer einem Unternehmen ein Nachrangdarlehen gewährt, dem kann es passieren, dass er bei Zahlungsschwierigkeiten des Unternehmens sein Geld nur mit Verzug zurück bekommt und bei einer Insolvenz sogar leer ausgeht. Es gibt für diese Anlage keinen Einlagensicherungsfonds, der die Anleger schützt. Deswegen ist das Nachrangdarlehen nicht als Sicherheitsbaustein geeignet. Im folgenden Artikel finden Sie Beispiel dafür, in denen Anleger nicht wie vereinbart ihre Geld zurückbekamen: www.test.de/UDI-Beratungsgesellschaft-Solar-Sprint-Festzins-II-reisst-Rueckzahlungsfrist-5398418-0
Wer den Pantoffel-Gedanken der Einfachheit nicht aufgeben will, setzt im Aktienanteil auf breitstreuende Aktien-ETF Welt. Und wer bei der Geldanlage ethische Kriterien mit berücksichtigen möchte, setzt auf einen nachhaltigen Aktien-ETF Welt. In Finanztest 11/18 haben wir die nachhaltigen Pantoffel-Portfolios vorgestellt: www.test.de/Nachhaltige-Geldanlagen-Bequem-oekologisch-und-ethisch-anlegen-5398347-0 (maa)
Hallo,
ich lege unsere gesamte Altersvorsorge in einen ausgewogenen Pantoffel an, 50% ETF, 50% Festgeld, insg. 120.000 €.
Jetzt will ich 20.000 in 4 verschiedene Nachrangdarlehn (wie UDI Festzins) mit jährlicher Kündigungsmöglichkeit anlegen. Wie rechne ich die beim Pantoffel ein? Wäre das so zu sehen wie Beimischung? Oder eine Art Festgeld? Oder nehme ich die komplett aus der Pantoffelfinanzierung raus, also 20.000 Darlehn und nur noch 100.000 Pantoffel?
@MartinDetune: Für den langfristigen Vermögensaufbau können Sie im Moment sowohl auf Renten ETF als auch auf Tagesgeld setzen. Steigen die Zinsen, können Renten ETF vorübergehend leicht ins Minus rutschen. Doch bei einem langen Anlagehorizont sollte das kein Problem sein. Unser Tipp zum Tagesgeld stellt also keine Aufforderung zur Umschichtung dar. Wer im Moment mit einem Fonds-Auszahlplan beginnt, dem empfehlen wir Tagesgeld als Sicherheitsbaustein. (maa)