Anleger mögen es bequem. Kaufen, ab und zu nach dem Rechten sehen, sonst nichts tun. Unsere Pantoffel-Portfolios bieten das. Es gibt für jeden ein passendes Depot mit Aktienfonds und sicheren Zinsanlagen.
Wenn Geldanlage doch so gemütlich wäre, wie in seine Lieblingspantoffel zu schlüpfen und es sich bequem zu machen! Vielen Leuten ist sie lästig. Oft schieben sie sie so lange auf wie einen Zahnarztbesuch und kümmern sich erst, wenn es weh tut – zum Beispiel, wenn die Tagesgeldzinsen niedriger sind als die Inflation.
Die Pantoffel-Strategie
Tagesgeld ist keine sinnvolle Anlageidee für längere Zeit. Eine vernünftige Rendite ist auf lange Sicht in der Regel nur mit einer gutgestreuten Geldanlage möglich. Dazu gehört zumindest ein kleiner Teil riskanterer Anlagen wie Aktien oder auch etwas Gold und andere Rohstoffe.
Keine Panik. Schwierig ist das nicht. Niemand muss jetzt anfangen, mühsam selbst nach Fonds zu suchen und sein Depot dauernd im Auge behalten. Unsere neue Anlagestrategie mit Pantoffel-Portfolios ist so einfach wie Schuhe kaufen. Anprobieren, passt – gekauft. Und niemand muss Angst haben, dass er damit zu viel riskiert.
Unsere Vorschläge bieten einen breiten Mix aus Aktien- und Zinsanlagen. Sie kosten wenig, halten das Risiko überschaubar und liefern akzeptable Renditen. Sie eignen sich nicht nur für notorische Tagesgeldsparer, sondern auch für Leute, die sich mit Fonds auskennen.
Was viele, auch Fortgeschrittene, nicht beachten: Die Aufteilung von Aktien und Zinsanlagen hat einen größeren Einfluss auf den Verlauf der Geldanlage als die Auswahl einzelner Produkte.
Was drin steckt
Jedes Pantoffel-Portfolio besteht aus einem sicheren und einem chancenreichen Teil. Für den sicheren Teil verwenden wir Rentenfonds Euro, für den chancenreichen Teil stehen mehrere Aktien- und ein Rohstofffonds zur Auswahl. Daraus ergeben sich sieben verschiedene Depotvorschläge.
Anleger können jeden der sieben Pantoffeln in sicherer, ausgewogener oder riskanter Form kaufen – ähnlich wie es Schuhe für schmale oder breite Füße gibt. In den ausgewogenen Pantoffeln liegen je zur Hälfte Rentenfonds Euro, die sicheren bestehen zu drei Vierteln, die riskanten zu einem Viertel aus Rentenfonds.
Die Pantoffeln im Überblick
- Der chancenreiche Teil des Welt-Pantoffels besteht aus Aktienfonds Welt. Das ist der Pantoffel, der für jeden taugt und der mit der bequemste ist.
- Der Europa-Pantoffel enthält Aktienfonds Europa. Er ist ebenfalls gut als Einsteigermodell geeignet.
- Der Deutschland-Pantoffel enthält deutsche Aktien – für Anleger, die gerne in heimische Unternehmen investieren.
- Im Substanz-Pantoffel stecken europäische Substanzwerte – für Anleger, die ein Faible für Dividendentitel haben.
- Der Tiger-Pantoffel besteht aus drei statt zwei Fonds und umfasst Aktienfonds Welt und als Beimischung Aktienfonds Schwellenländer. Er ist ein bisschen schwieriger als die Zwei-Fonds-Modelle und daher eher etwas für Fortgeschrittene.
- Auch im Rohstoff-Pantoffel liegen drei Fonds: Außer Rentenfonds Euro enthält er Aktienfonds Welt und einen Rohstofffonds. Mit diesem Pantoffel kaufen Anleger sich auch einen kleinen Anteil Gold ins Depot.
- Im Wachstums-Pantoffel stecken europäische Wachstumswerte. Er war in der Vergangenheit am wenigsten erfolgreich.
Einfache Umsetzung
Eine der wichtigsten Eigenschaften unserer neuen Anlagestrategie ist die einfache Umsetzung. Für unsere Pantoffel-Portfolios schlagen wir börsengehandelte Indexfonds vor, abgekürzt ETF (siehe Stichwort: ETF). Der ETF iShares MSCI World etwa bildet die Grundlage für unseren Welt-Pantoffel.
In der Tabelle auf Seite 25 haben wir für jeden Markt jeweils einen ETF angegeben, den Anleger für ihr Wunschportfolio kaufen können. Sie können auch ETF anderer Anbieter wählen. Die Fonds sollten nur den passenden Index abbilden, sonst geht die Strategie womöglich nicht auf. Vorsicht auch bei aktiv gemanagten Fonds: Ihre Verläufe können von den Märkten abweichen, in die sie investieren.
Der sichere Teil
Der Fonds für den sicheren Teil ist in allen Pantoffel-Portfolios der ETF db x-trackers iBoxx € Sovereigns Eurozone. Anleger sollten sich von dem komplizierten Namen nicht abschrecken lassen. Der Fonds bildet den Index iBoxx € Sovereigns Eurozone ab. Er enthält Staatsanleihen von elf ausgesuchten Ländern der Eurozone.
Anders als viele Anleger das von ihrem Tagesgeld gewohnt sind, kann die Wertentwicklung von Rentenfonds schwanken – allerdings in weit geringerem Ausmaß als bei Aktienfonds (siehe Chart „Bestandteile des Pantoffel-Portfolios im Verlauf“).
Pflegeleichte Anlage
Die Pantoffel-Portfolios sind pflegeleicht. Ein kurzer Check ab und zu genügt. Sollte sich die anfängliche Aufteilung von Rentenfonds und Aktienfonds stark verschoben haben, sollten Anleger sie wieder anpassen. Beim Welt-Pantoffel ist das in 14 Jahren nur fünf Mal vorgekommen (siehe Chart „Gewichtung im ausgewogenen Welt-Pantoffel“).
Couch-Potatoes liefern die Vorlage
Die simpelste Variante der Pantoffel-Strategie wurde in den USA und Kanada bereits in den 90er Jahren entwickelt und dort unter der Bezeichnung Couch-Potato bekannt: Amerikanische Anleger sollten ihr Geld je zur Hälfte in Indexfonds mit amerikanischen Aktien und Anleihen stecken und ihr Depot einmal im Jahr anpassen.
Wir haben die Idee aufgegriffen und weiterentwickelt, indem wir unterschiedliche Mischungen berechnet haben. Um die Pantoffeln auf ihre Praxistauglichkeit zu prüfen, haben wir die Vergangenheit analysiert, und geprüft, wie sie in Zukunft möglicherweise laufen könnten (siehe „Mögliche Verläufe der Pantoffel-Portfolios“).
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Sicherheitsbaustein: Tagesgeld oder Anleihen-ETF
- Als Sicherheitsbaustein für das Pantoffel-Portfolio brauchen Anlegende sichere Zinsanlagen. Lange Zeit kam nur Tagesgeld infrage. Nun sind auch Renten-ETF wieder möglich.
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Pantoffel-Einmalanlage: Grün liegt vorn
- Das beliebte Pantoffel-Portfolio lässt sich problemlos mit nachhaltigen ETF umsetzen. Und es lohnt sich auch, wie unser Vergleich mit der klassischen Variante zeigt.
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Entnahmeplan mit Krisenpuffer bewährt sich
- Bei Auszahlplänen mit Fonds wirken sich Kursstürze an den Börsen unmittelbar auf die Entnahmerate aus. Es sei denn, man hat einen Puffer eingebaut.
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@alle: Unter dem folgenden Link finden Sie unseren Test aus Finanztest 09/2019. Dort haben wir untersucht, wie sich das Welt-Pantoffel-Portfolio in drei Varianten über 30 Jahre (Stand 30. Juni 2019) entwickelt hätte. Zur Simulation der Aktien-ETF haben wir die Monatsendstände des Index MSCI World Total Return in Euro zugrunde gelegt, abzüglich Kosten von 1 Prozent pro Jahr. Für das Tagesgeld haben wir den Drei-Monats-Geldmarktzins Fibor/Euribor (mindestens 0 Prozent pro Monat) ohne Abschlag verwendet. Bei der Einmalanlage haben wir mit 100 000 Euro gerechnet und Handelskosten von 4,90 Euro plus 0,25 Prozent des Handelsvolumens (mindestens aber 10 Euro) berücksichtigt. Beim Sparplan haben wir mit einer Rate von 200 Euro monatlich gerechnet und Kosten von 1,75 Prozent je Rate angesetzt. (maa)
Der Test ist echt ein Witz.
Sie Schreiben das Sie etwas getestet haben aber was ist nicht ersichtlich.Welchen Fond haben gekauft .
Man sieht leider gar nicht welchen Fond /Aktien sie gekauft haben
Was habe ich den da bezahlt ,die Tipps hätte ich auf jeder Zahnpastatube lesen können.
Wie wäre es mit einem Danke für die 4€ Sponsering
@jaklaro: In einen Öko-Pantoffel gehören Direktanleihen von Unternehmen nicht hinein, weder in den Aktienanteil, noch in den Sicherheitsbaustein.
Wer einem Unternehmen ein Nachrangdarlehen gewährt, dem kann es passieren, dass er bei Zahlungsschwierigkeiten des Unternehmens sein Geld nur mit Verzug zurück bekommt und bei einer Insolvenz sogar leer ausgeht. Es gibt für diese Anlage keinen Einlagensicherungsfonds, der die Anleger schützt. Deswegen ist das Nachrangdarlehen nicht als Sicherheitsbaustein geeignet. Im folgenden Artikel finden Sie Beispiel dafür, in denen Anleger nicht wie vereinbart ihre Geld zurückbekamen: www.test.de/UDI-Beratungsgesellschaft-Solar-Sprint-Festzins-II-reisst-Rueckzahlungsfrist-5398418-0
Wer den Pantoffel-Gedanken der Einfachheit nicht aufgeben will, setzt im Aktienanteil auf breitstreuende Aktien-ETF Welt. Und wer bei der Geldanlage ethische Kriterien mit berücksichtigen möchte, setzt auf einen nachhaltigen Aktien-ETF Welt. In Finanztest 11/18 haben wir die nachhaltigen Pantoffel-Portfolios vorgestellt: www.test.de/Nachhaltige-Geldanlagen-Bequem-oekologisch-und-ethisch-anlegen-5398347-0 (maa)
Hallo,
ich lege unsere gesamte Altersvorsorge in einen ausgewogenen Pantoffel an, 50% ETF, 50% Festgeld, insg. 120.000 €.
Jetzt will ich 20.000 in 4 verschiedene Nachrangdarlehn (wie UDI Festzins) mit jährlicher Kündigungsmöglichkeit anlegen. Wie rechne ich die beim Pantoffel ein? Wäre das so zu sehen wie Beimischung? Oder eine Art Festgeld? Oder nehme ich die komplett aus der Pantoffelfinanzierung raus, also 20.000 Darlehn und nur noch 100.000 Pantoffel?
@MartinDetune: Für den langfristigen Vermögensaufbau können Sie im Moment sowohl auf Renten ETF als auch auf Tagesgeld setzen. Steigen die Zinsen, können Renten ETF vorübergehend leicht ins Minus rutschen. Doch bei einem langen Anlagehorizont sollte das kein Problem sein. Unser Tipp zum Tagesgeld stellt also keine Aufforderung zur Umschichtung dar. Wer im Moment mit einem Fonds-Auszahlplan beginnt, dem empfehlen wir Tagesgeld als Sicherheitsbaustein. (maa)