Frank A., Berlin: Ich habe vor neun Jahren für meinen Hausbau einen Kredit mit 15 Jahren Zinsbindung und 5,7 Prozent Zinsen aufgenommen. Ein Freund sagt mir, ich könne einfach nach zehn Jahren kündigen und auf ein günstigeres Darlehen umschulden. Geht das?

Finanztest: Ja, Sie müssen aber auf zwei Termine achten. Kredite mit mehr als zehn Jahren Zinsbindung können Sie laut Gesetz jederzeit kündigen, wenn seit dem „vollständigen Empfang“ der Darlehenssumme zehn Jahre vorbei sind. Es kommt nicht auf den Vertragsabschluss, sondern auf den Auszahlungstermin an. Hat die Bank den Kredit in Raten nach Baufortschritt ausgezahlt, zählt das Datum der letzten Teilauszahlung. Außerdem müssen Sie sechs Monate Kündigungsfrist einhalten.

Beispiel. Ein Kreditnehmer hat die letzte Teilauszahlung am 15. November 2001 erhalten. Er kann erstmals am 15. November 2011 zum 15. Mai 2012 kündigen. Dann muss er keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.

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