Das sagen Finanztest-Leser

„So schlecht ist mein Fonds ja nicht gelaufen.“

In drei Jahren bekommt Marion Urban ihre fonds­gebundene Lebens­versicherung bei der WWK ausgezahlt. Wie viel sie erhält, ist ungewiss. Ihr Vertrag hat keine Kapital­garantie. Urban setzt dennoch voll auf Rendite und nicht auf Sicherheit: Sie investiert in den europäischen Aktienfonds Fidelity European Growth A. Finanztest stuft ihn als über­durch­schnitt­lich ein. Mit der Entwick­lung ist Urban bisher zufrieden.

Die Finanztest-Empfehlung, in einen ETF auf den MSCI World zu investieren, kann sie nicht umsetzen. Die WWK bietet für Urbans Tarif keinen an. Es wäre möglich, in einen Fonds aus der Gruppe Aktienfonds Welt zu wechseln, den Finanztest als über­durch­schnitt­lich einschätzt, zwingend ist das aber nicht. Allerdings sollte Urban ihren Aktien­anteil von 100 auf 25 Prozent reduzieren und 75 Prozent in Rentenfonds anlegen. Die WWK hat keinen Renten-ETF, der erste Wahl für Finanztest ist. Der best­mögliche Rentenfonds ist der WWK-Rent. Finanztest bewertet ihn als durch­schnitt­lich.

„Die Fonds habe ich seit 2007 mehr­fach geändert.“

Bert Struve beob­achtet seine Fonds regel­mäßig. Derzeit hat er einen Rentenfonds und drei Aktienfonds in seiner Police. Den Rentenfonds Kepler Europa Rentenfonds T stuft Finanztest nicht als erste Wahl, aber als stark über­durch­schnitt­lich ein. Mehr geht nicht, denn Struves Versicherer Hanno­versche Leben bietet für diesen Tarif keinen Rentenfonds mit der Finanztest-Bewertung „Erste Wahl“ an. Einer der Aktienfonds fällt immerhin in diese Kategorie. Die anderen stufen wir als stark über­durch­schnitt­lich und über­durch­schnitt­lich ein. Weil der Vertrag nur noch gut zwei Jahre läuft, sollte Struve den Rentenfonds-Anteil auf 75 Prozent erhöhen und 25 Prozent mit dem Aktienfonds erster Wahl auffüllen.