Tipps

Vor dem Kauf

  • Anleger. Lassen Sie sich keine Fonds­police andrehen, wenn Sie keine Erfahrung mit Investmentfonds haben. Nur wenige Policen sind gut. Außerdem ist eine Fonds­police nichts für Bequeme. Sie sollten bereit sein, sich aktiv um Ihre Fonds­anlage zu kümmern. Erfahrene Fonds­anleger können mit einer Fonds­police ihre Alters­vorsorge ergänzen.
  • Testsieger. Gut sind nur Angebote der Unternehmen Interrisk, Hanno­versche Leben und Condor. Der gute Tarif der Hanno­verschen Lebens­versicherung heißt FR3, der von Condor 778 Comfort F. Er gilt nur für Frauen bei einer Mindest­todes­fall­leistung von 60 Prozent. Die Interrisk erreichte die gute Bewertung mit ihrem Tarif SFRV, den es nur auf telefo­nische Anfrage gibt. Der Onlinetarif der Interrisk, AFRV, ist teurer und schnitt nur ausreichend ab.
  • Fonds­management. Wählen Sie im Antrag die selbst­gemanagte Variante. So bestimmen Sie die Fonds­auswahl und mögliche Änderungen. Macht Ihr Versicherer das für Sie, gibt er vor, wohin Ihr Geld fließt, und bevor­zugt möglicher­weise konzern­eigene Fonds. Vereinbaren Sie, dass Sie auch Zugang zu später neu ins Programm kommenden Fonds haben.
  • Monats­beitrag. Über­weisen Sie Ihre Beiträge monatlich. Weil Sie dadurch viele Kauf­termine für die Investmentfonds haben, gleichen Sie Börsen­schwankungen besser aus.

Wenn Sie schon eine Police besitzen

  • Ausstieg. Wenn Sie mit ihrer fonds­gebundene Versicherung unzufrieden sind, kann sich ein Wechsel zu einem der Testsieger dann lohnen, wenn Sie erst seit wenigen Jahren eine teure Police mit schlechtem Fonds­angebot besitzen.
  • Optimieren. Haben Sie Ihren Vertrag dagegen vor dem 1. Januar 2005 abge­schlossen, sollten Sie diesen eher bis zum Ende weiterführen. Zum einen können Sie eine Auszahlung auf einen Schlag steuerfrei bekommen, zum anderen haben Sie bereits viele Kosten bezahlt, die bei einem Neuabschluss erneut anfielen. Sie sollten aber versuchen, einen solchen Vertrag zu optimieren: Lenken Sie Ihr Geld in die jeweils besten Fonds im Angebot des Versicherers.

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