Der Produktfinder enthält 565 Angebote von Großbanken, bundesweiten und überregionalen Privatbanken sowie in- und ausländischen Onlinebanken. Regionale Banken und Sparkassen berücksichtigen wir nicht. Alle Festzinsangebote müssen folgende Kriterien erfüllen:
Testergebnisse für 565 Festgelder und Sparbriefe
Für 2,00 € freischalten- Einlagensicherung. Berücksichtigt werden nur Banken aus EU-Staaten, die von allen drei großen Ratingagenturen Fitch, Moody`s und Standard & Poor`s eine Topbewertung erhalten haben (AAA oder AA) zur Rating-Tabelle. Nur deren Einlagensicherungen halten wir derzeit für so stabil, dass sie auch im Falle einer größeren Bankenpleite Anleger so zeitnah entschädigen könnten, wie es im EU-Recht vorgeschrieben ist. Dies gilt auch für Länder aus dem europäischen Wirtschaftsraum (EWR), wenn dort über eigene Sicherungseinrichtungen mindestens 100 000 Euro abgesichert sind.
- Personenkreis. Die Angebote sollten uneingeschränkt jeder volljährigen Person mit Wohnsitz in Deutschland offenstehen.
- Nebenkosten. Produkte, bei denen Kunden für Kontoeröffnung, Kontoführung oder Porto zahlen sollen, sind im Test nicht berücksichtigt. Die Angebote dürfen nicht an Bedingungen wie etwa die Eröffnung eines Girokontos mit Gehaltseingang geknüpft sein.
- Lockangebote. Der beste Zins muss für den gesamten Sparbetrag von mindestens 20 000 Euro gelten. Angebote, die nur für kleinere Beträge gelten, werden aussortiert.
- Zinsgutschrift. Die Zinsen von mehrjährigen Anlagen müssen mindestens jährlich ausgezahlt oder dem Anlagekonto gutgeschrieben und im nächsten Jahr mitverzinst werden (Zinseszins). Mehrjährige Angebote, bei denen die Zinsen jeweils nur auf den Ursprungsbetrag berechnet werden (ohne Zinseszinsen), werden aussortiert.
- Steuern. Angebote von Auslandsbanken, für die Quellensteuer abgeführt werden muss, werden nicht aufgenommen. Auch mehrjährige Angebote, bei denen der gesamte Zins erst zum Laufzeitende in einer Summe ausgezahlt und dann erst steuerpflichtig wird, bleiben unberücksichtigt. Grund: Sparer laufen damit viel schneller als bei jährlicher Versteuerung Gefahr, den Sparerpauschbetrag zu überschreiten. Sie müssen dann rund 26 Prozent Abgeltungsteuer und Solidaritätszuschlag an das Finanzamt abführen.
- Negativzinsen. Angebote mit Minuszinsen werden aussortiert.
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Keine Angst vor Negativzinsen
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