Kredite mit langer Zins­bindung - Modell­fall 1

Bauspar-Kombikredite: Für den Kauf eines Hauses von 210 000 Euro, Kreditsumme 150 000 Euro. Genannt sind Angebote, der Bausparkassen mit festen Zinsen für eine Lauf­zeit von mindestens 18 Jahren. Die Kombikredite bestehen aus einem Bauspar­vertrag und einem Kredit zur Vorfinanzierung der Bausparsumme bis zur Zuteilung. Aufgeführt sind nur Angebote, bei denen sich die monatliche Belastung vor und nach Zuteilung um maximal 100 Euro unterscheidet. Für jede Variante durften die Bausparkassen ein Angebot einreichen. Bei den Riester-Kombikrediten haben wir die Grund­zulagen für ein Ehepaar (308 Euro) und für 15 Jahre die Kinder­zulage für zwei Kinder (370 Euro) berück­sichtigt. Bei einer anderen Zulagenhöhe ergibt sich eine etwas abweichende Lauf­zeit.

Anbieter

Produktbezeichnung

Finanzierungs­beispiel

Rahmenbedingungen

Gesamt­lauf­zeit1(Jahre/Monate)

Lauf­zeit bis Zuteilung2(Jahre/Monate)

Monats­belastung (Euro)

Effektivzins3(Prozent)

Maximaler Kredit4(Prozent des Kauf­preises)

Flexibilität in der Spar­phase5

Zins­garantie6

bis Zuteilung

nach Zuteilung

Mit Riester-Förderung: Kombikredite mit 18 bis 24 Jahre Lauf­zeit

LBS Baden-Württem­bergE-Kreis

Alters­vorsorge-Bauspar­vertrag mit Vor- oder Zwischen­finanzierung

18/1

8/2

980

880

4,09

72

nein

ja

LBS BayernE-Kreis

LBS-Bausparen mit Riester­förderung

18/2

9/1

964

864

4,13

72

ja

nein

LBS NordE-Kreis

LBS Vorfinanzierungs­kredit

18/5

9/7

994

900

4,72

72

nein

nein

LBS Rhein­land-PfalzE-Kreis

LBS-Vorfinanzierungs-/Zwischen­kredit mit Riester-Förderung

19/4

9/10

870 7

850 7

3,87

72

ja

ja

Alte Leipziger

Wohn-Riester-Voraus­darlehen

19/7

9/6

873

908

4,30

90

eingeschränkt8

ja

BHW

Förder Baudarlehen

20/0

10/1

924

924

4,93

100

nein

nein

LBS WestE-Kreis

LBS Riester-Zins­garant

20/10

10/2

876 7

778 7

4,09

72

ja

ja

Wüstenrot

Riester VD

22/9

11/7

882

855

5,05

72

ja

ja

Schwäbisch Hall

Fuchs Wohn­bauRente mittel

22/10

12/7

850

750

4,44

80

nein

ja

LBS OstE-Kreis

LBS-Alters­vorsorge Vorfinanzierungs­kredit

23/11

12/0

826

726

4,37

80

ja

ja

Mit Riester-Förderung: Kombikredite mit mehr als 24 Jahren Lauf­zeit

LBS BayernE-Kreis

LBS-Bausparen mit Riester­förderung

24/1

13/0

834

750

4,63

72

ja

nein

LBS NordE-Kreis

LBS-Wohn­RiesterVK

24/1

15/0

840

900

5,23

72

nein

nein

Alte Leipziger

Wohn-Riester-Voraus­darlehen

25/1

12/11

785

817

4,75

90

eingeschränkt8

ja

LBS WestE-Kreis

LBS Riester-Zins­garant

26/7

14/2

805 7

722 7

4,84

72

ja

ja

LBS Rhein­land-PfalzE-Kreis

LBS-Vorfinanzierungs-/Zwischen­kredit mit Riester-Förderung

27/5

15/1

736 7

702 7

4,33

72

ja

ja

LBS OstE-Kreis

LBS-Alters­vorsorge Vorfinanzierungs­kredit

27/9

14/1

757

657

4,34

80

ja

ja

BHW

Förder Baudarlehen

28/4

15/1

782

782

5,15

100

nein

nein

Ohne Riester-Förderung: Kombikredite mit 18 bis 24 Jahre Lauf­zeit

LBS Baden-Württem­bergE-Kreis

LBS-Bauspar­vertrag mit Vor- oder Zwischen­finanzierung

18/8

9/0

1022

948

4,46

72

nein

nein

LBS OstE-Kreis

Tilgungs­bauspar­vertrag

19/5

10/0

994

894

4,45

80

nein

nein

LBS Rhein­land-PfalzE-Kreis

LBS-Vorfinanzierungs­kredit (TBV 100)

19/5

10/1

963

900

4,24

72

ja

ja

Wüstenrot

Wüstenrot Flex

19/5

10/0

960

1050

4,89

72

eingeschränkt9

nein

LBS NordE-Kreis

LBS Vorfinanzierungs­kredit

19/11

10/7

994

900

4,73

72

ja

ja

Deutscher Ring

Bauspar-Voraus­darlehen

20/0

9/11

911

982

4,45

72

ja

nein

BHW

Baudarlehen

20/3

10/1

966

966

4,90

100

nein

nein

Huk-Coburg

Konstantmodell K18

20/8

13/6

934

934

4,61

80

nein

ja

Debeka

Voraus­darlehen

21/1

10/1

901

888

4,32

72

nein

ja

Alte Leipziger

Zins-Garant 21

21/3

10/1

873

908

4,27

90

eingeschränkt8

ja

Ohne Riester-Förderung: Kombikredite mit mehr als 24 Jahren Lauf­zeit

Schwäbisch Hall

Fuchs Wohn­bau 25 konstant

25/1

13/4

834

834

4,62

80

nein

ja

LBS Rhein­land-PfalzE-Kreis

LBS-Vorfinanzierungs­kredit (TBV 100)

25/6

15/1

844

844

4,86

72

ja

ja

Wüstenrot

Wüstenrot Constant 25

26/10

14/8

855

855

5,17

72

nein

ja

Alte Leipziger

Zins-Garant 28

27/11

14/6

785

817

4,72

90

eingeschränkt8

ja

BHW

Baudarlehen

28/2

15/1

828

828

5,14

100

nein

nein

Debeka

Konstant 23-Darlehen

29/5

9/3

800

800

4,97

72

nein

ja

Deutscher Ring

Bauspar-Voraus­darlehen

29/5

14/11

778

750

4,60

72

nein

nein

Huk-Coburg

Konstantmodell K29

31/11

22/9

766

766

4,91

80

nein

ja

    Die im Verhältnis zur Lauf­zeit güns­tigsten Angebote sind fett markiert (Spalte Effektivzins).


    ja = Ja.
    nein = Nein.
    E-Kreis = Einge­schränkt auf eine Region.
    eingeschränkt = Einge­schränkt.

    Stand: 1. Februar 2011

    • 1 Gesamt­lauf­zeit: Lauf­zeit bis zur voll­ständigen Tilgung.
    • 2 Lauf­zeit bis Zuteilung: Voraus­sicht­liche Dauer bis zur Zuteilung des Bauspar­vertrags.
    • 3 Effektivzins: Gesamt­effektivzins aus Bauspar­vertrag und Voraus­darlehen inklusive Bausparbeiträge und Gebühren.
    • 4 Maximaler Kredit: Über diese Grenze hinaus ist eine Finanzierung nicht oder nur gegen Zusatz­sicherheiten möglich.
    • 5 Flexibilität in der Spar­phase: Der Bausparer kann Sonderzah­lungen leisten und das ­Voraus­darlehen mit dem zugeteilten Bauspar­vertrag ohne Kosten vorzeitig ablösen. ­Unflexibel sind Angebote, die Sonderzah­lungen nur bis zum maximal geförderten ­Betrag (2100 Euro pro Jahr inklusive Sparraten) erlauben oder keine kostenfreie ­Ablösung des Voraus­darlehens vor Ende der Zins­bindung zulassen.
    • 6 Zins­garantie: Der Zins­satz ist bis zur tatsäch­lichen Zuteilung fest­geschrieben. Das schützt vor Zins­erhöhungen, falls sich die Zuteilung verzögert.
    • 7 Raten­wechsel, da Zeit­punkt und Höhe der Zulagenzahlung die Ratenhöhe beein­flusst.
    • 8 Kostenfreie Ablösung nach der Hälfte der Vorfinanzierungs­zeit möglich.
    • 9 Kostenfreie Ablösung nach 8 Jahren möglich.