Vergleich 1: Single
Berechnungen von Finanztest zeigen: Ein Riester-Vertrag, aus dem sie später Geld entnehmen, zahlt sich für Bauherren und Wohnungskäufer aus. In den Vergleichsfällen zahlt der Immobilienkäufer jeweils mit und ohne Riester-Vertrag die gleichen Beträge, in der Sparphase ebenso wie in der Finanzierungsphase nach dem Bau. Den Vorteil des Entnahmemodells zeigt der Kontostand bei Rentenbeginn: Der Riester-Sparer hat zwar noch eine Darlehensrestschuld. Doch dem steht ein viel höheres Vermögen auf dem Vorsorgekonto gegenüber. | ||||
Vergleich 1: Single, 30 Jahre, Bruttojahreseinkommen 35 000 Euro. Nach 10 bzw. 15 Jahren Kauf einer Eigentumswohnung für 100 000 Euro. Eigenkapital: 20 000 Euro aus sonstigen Ersparnissen. Dazu kommt das Entnahmeguthaben aus einem Riester-Vertrag, alternativ das Guthaben aus einem „normalen" Sparvertrag, der mit den gleichen Eigenleistungen angespart wird. | ||||
Kauf nach 10 Jahren | Kauf nach 15 Jahren | |||
Riester- | Sparplan | Riester- | Sparplan | |
Berechnungen von Finanztest zeigen: Ein Riester-Vertrag, aus dem sie später Geld entnehmen, zahlt sich für Bauherren und Wohnungskäufer aus. In den Vergleichsfällen zahlt der Immobilienkäufer jeweils mit und ohne Riester-Vertrag die gleichen Beträge, in der Sparphase ebenso wie in der Finanzierungsphase nach dem Bau. Den Vorteil des Entnahmemodells zeigt der Kontostand bei Rentenbeginn: Der Riester-Sparer hat zwar noch eine Darlehensrestschuld. Doch dem steht ein viel höheres Vermögen auf dem Vorsorgekonto gegenüber. | ||||
Vergleich 1: Single, 30 Jahre, Bruttojahreseinkommen 35 000 Euro. Nach 10 bzw. 15 Jahren Kauf einer Eigentumswohnung für 100 000 Euro. Eigenkapital: 20 000 Euro aus sonstigen Ersparnissen. Dazu kommt das Entnahmeguthaben aus einem Riester-Vertrag, alternativ das Guthaben aus einem „normalen" Sparvertrag, der mit den gleichen Eigenleistungen angespart wird. | ||||
Kauf nach 10 Jahren | Kauf nach 15 Jahren | |||
Riester- | Sparplan | Riester- | Sparplan | |
Guthaben bei Kauf | 11 634 | 7 589 | 22 584 | 14 791 |
Benötigtes Bankdarlehen | 68 366 | 72 411 | 57 416 | 65 209 |
Rückzahlung auf Riester-Konto pro Jahr | 465 | 0 | 1 129 | 0 |
Darlehensrate pro Jahr | 6 031 | 6 496 | 5 267 | 6 396 |
Gesamtbelastung pro Jahr2 | 6 496 | 6 496 | 6 396 | 6 396 |
Restschuld Darlehen bei Rentenbeginn | 6 967 | 0 | 15 798 | 0 |
Stand Riester-Konto bei Rentenbeginn3 | 22 210 | 0 | 37 338 | 0 |
Vorteil bei Rentenbeginn | 15 242 | - | 21 539 | - |
Alle Angaben in Euro.
- 1 Verzinsung 5 Prozent pro Jahr, jährliche Sparrate in Höhe des für die volle Förderung nötigen Eigenbeitrags (geförderter Höchstbetrag abzüglich Förderung).
- 2 Zinssatz 7,5 Prozent. Die Gesamtbelastung wurde so kalkuliert, dass das Darlehen in der Variante „Sparplan ohne Förderung“ bis zum 65. Lebensjahr getilgt ist.
- 3 Durch Rückzahlung des Entnahmebetrags. Einzahlungen auf das Konto nach dem Kauf wurden nicht berücksichtigt, weil sie sich in beiden Varianten gleich auswirken.