ETF-Sparplan-Vergleich

So lesen Sie die Tabelle

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ETF-Sparplan-Vergleich - Mit kleinen Beträgen groß investieren
© Getty Images / Hiroshi Watanabe, Stiftung Warentest

ETF-Sparplan-Vergleich Alle Testergebnisse für ETF-Spar­pläne

Im Test: Finanztest hat das Angebot für ETF-Sparpläne bei 5 bundes­weiten Filial­banken, 3 Fonds­banken sowie 17 Direkt­banken und Onlinebrokern untersucht.

Sparplan­fähige ETF ohne Ausführungs­kosten

In der Tabelle nennen wir die Anzahl an ETF, für die keine Ausführungs­kosten erhoben werden. Es handelt sich in einigen Fällen um Aktions­angebote – teils mit, teils ohne Befristung.

Sparpläne auf Welt­aktien-ETF

Wir nennen Sparplan­angebote, die sich im Aktien­bereich als Basis­anlage eignen und bei den meisten Anbietern erhältlich sind. Es sind die am häufigsten angebotenen ETF, die den globalen Aktienmarkt abbilden. Der ETF MSCI World SRI PAB hat die beste Finanztest-Bewertung für Nach­haltig­keit. Wird der ETF nicht angeboten, nennen wir in der Fußnote einen alternativen ETF. Bei nach­haltigen ETF hat die Alternative mindestens 3 Punkte in der Finanztest-Nach­haltig­keits­bewertung.

Reguläre Kosten pro Sparplan­ausführung

So viel zahlen ETF-Sparer außer­halb von Sonder­aktionen für den Kauf der Anteile. Bei der Fonds­depot Bank sind in den Kosten Addi­tional Trading Costs (ATC) enthalten. Sie werden von der Fonds­gesell­schaft oder Abwick­lungs­stelle erhoben und unterscheiden sich von ETF zu ETF. Wir haben dafür durch­schnitt­liche Kosten von 0,30 Prozent unterstellt.

Gesamte Jahres­kosten für Depot und Sparplan­ausführung

Der Preis setzt sich zusammen aus den Trans­aktions­kosten für die Ausführung eines Sparplans mit Monats­raten von 50, 200 oder 500 Euro und der Jahres­gebühr für die güns­tigste Depot­variante, in der ein ETF-Sparplan möglich ist. Bei einigen Banken hängen die Gesamt­kosten vom Depotvolumen ab (siehe Fußnoten).

ETF-Sparplan-Vergleich Alle Testergebnisse für ETF-Spar­pläne

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Profilbild Stiftung_Warentest am 16.09.2022 um 13:30 Uhr
Transparenz Ausführung Sparpläne

@Börsenspecht: Eigentlich sollten alle Anleger bei Ihrer Bank Informationen zur Ausführung der Sparpläne finden. Consors gibt an, die ETF-Sparpläne am gewünschten Ausführungstag um 09:30 Uhr an Tradegate weiterzuleiten. Typischerweise gibt es zwei Möglichkeiten, welche von den Anbietern genutzt werden können: Die Orderausführung zu einem festen Zeitpunkt über die Börse mit eventuell zwischengeschaltetem Dienstleister oder die Ausführung zum Nettoinventarwert (NIW) des Tages (in jedem Fall mit einem zwischengeschalteten Makler). Eine Börsenorder verursacht meist die üblichen Börsenkosten und Geld-Brief-Spannen (Xetra bietet auch an, drei mal am Tag Orders in einer Auktionen zu platzieren). Für die Ausführung zum Nettoinventarwert verlangt der Makler eine Gebühr, die Geld-Brief-Spanne entfällt.

Börsenspecht am 15.09.2022 um 19:54 Uhr
Wünsche mir Transparenz

Nutze bereits mehrere kleine - derzeit kostenlose - Sparpläne bei drei Banken. Keine Bank hat mir bisher erklärt, nach welchem System am Stichtag die Anteile für meinen Sparplan gekauft werden. Also um welche Uhrzeit und mit welchen Order-Optionen.
Ich gehe davon aus, dass z.B. Consorsbank mit wenigen kostenlosen Sparplänen und festen Terminen im Monat einen ganz ordentlichen Umsatz am Stichtag pro ETF erzielt.
Von Test wünsche ich mir ein journalistisches Erforschen der Methodik: Wird da einfach ein Roboter angesetzt, der am Stichtag um 10 Uhr einkauft? Oder ist da ein Mensch zuständig und macht sich am Vortag Gedanken über den Wochenverlauf und die Nachrichten und stellt eine Ordner mit cleveren Limits ein?
Gerade heute hatte ich wieder eine Ausführung, wo ich mir sagte "Das hätte ich besser hinbekommen. War doch recht klar, dass der ETF jede Stunde vom Vormittag immer teuerer wird, je länger ihr wartet, mein Geld anzulegen". Vielleicht erfährt Test mehr als ein einzelner Kunde.

Profilbild Stiftung_Warentest am 12.01.2022 um 18:08 Uhr
Quellensteuer

@fritzke13: Beim Kauf wird keine Quellensteuer fällig, sondern nur bei der Dividendenzahlung. Wir haben nicht erfasst, wie die einzelnen Banken damit umgehen. Normalerweise muss sich der Anleger selbst um die Rückforderung von Steuerabzügen kümmern (siehe auch hier
https://test.de/Quellensteuer-auf-auslaendische-Aktien-So-holen-Anleger-am-meisten-raus-5352586-0/

fritzke13 am 11.01.2022 um 15:32 Uhr
Quellensteuer

Guten Tag,
können Sie mir sagen, ob Trade Republik und Scalable das Doppelsteuerabkommen USA-Deutschland automatisch umsetzen, so dass man beim Kauf einer US-Aktie nur 15 Prozent Quellensteuer in der USA abführt?

Profilbild Stiftung_Warentest am 27.12.2021 um 10:16 Uhr
ebase Flex (Standard, Basic, Select) dabei

@gegges11: Bitte klicken Sie auf die interaktive Testtabelle. Dort finden Sie auch unsere Testergebnisse zu ebase Flex Standard, Flex Basic und Flex Select.