ETF-Sparplan-Vergleich

So lesen Sie die Tabelle

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ETF-Sparplan-Vergleich - Mit kleinen Beträgen groß investieren

© Getty Images / Hiroshi Watanabe, Stiftung Warentest

ETF-Sparplan-Vergleich Alle Testergebnisse für ETF-Spar­pläne

Im Test: Finanztest hat das Angebot für ETF-Sparpläne bei 5 bundes­weiten Filial­banken, 3 Fonds­banken sowie 17 Direkt­banken und Onlinebrokern untersucht.

Sparplan­fähige ETF ohne Ausführungs­kosten

In der Tabelle nennen wir die Anzahl an ETF, für die keine Ausführungs­kosten erhoben werden. Es handelt sich in einigen Fällen um Aktions­angebote – teils mit, teils ohne Befristung.

Sparpläne auf Welt­aktien-ETF

Wir nennen Sparplan­angebote, die sich im Aktien­bereich als Basis­anlage eignen und bei den meisten Anbietern erhältlich sind. Es sind die am häufigsten angebotenen ETF, die den globalen Aktienmarkt abbilden. Der ETF MSCI World SRI PAB hat die beste Finanztest-Bewertung für Nach­haltig­keit. Wird der ETF nicht angeboten, nennen wir in der Fußnote einen alternativen ETF. Bei nach­haltigen ETF hat die Alternative mindestens 3 Punkte in der Finanztest-Nach­haltig­keits­bewertung.

Reguläre Kosten pro Sparplan­ausführung

So viel zahlen ETF-Sparer außer­halb von Sonder­aktionen für den Kauf der Anteile. Bei der Fonds­depot Bank sind in den Kosten Addi­tional Trading Costs (ATC) enthalten. Sie werden von der Fonds­gesell­schaft oder Abwick­lungs­stelle erhoben und unterscheiden sich von ETF zu ETF. Wir haben dafür durch­schnitt­liche Kosten von 0,30 Prozent unterstellt.

Gesamte Jahres­kosten für Depot und Sparplan­ausführung

Der Preis setzt sich zusammen aus den Trans­aktions­kosten für die Ausführung eines Sparplans mit Monats­raten von 50, 200 oder 500 Euro und der Jahres­gebühr für die güns­tigste Depot­variante, in der ein ETF-Sparplan möglich ist. Bei einigen Banken hängen die Gesamt­kosten vom Depotvolumen ab (siehe Fußnoten).

ETF-Sparplan-Vergleich Alle Testergebnisse für ETF-Spar­pläne

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Profilbild Stiftung_Warentest am 24.01.2023 um 12:27 Uhr
MSCI World oder FTSE Devoloped

@TestMike2020: Der Preis eines ETF spielt keine Rolle bei der Auswahl, es sei denn man möchte ganz bestimmte Kaufvolumen erreichen. Da die Kaufkosten an der Börse vom Gesamtvolumen abhängig sind, spielt der Stückpreis diesbezüglich keine Rolle.

Die Schnittmengen des MSCI World und des FTSE Developed sind so groß, dass Sie sich zwischen den beiden Referenzindizes frei entscheiden können. Beim FTSE Developed zählen Polen und Südkorea zu den entwickelten Märkten, beim MSCI World nicht. Es lässt sich nicht sagen, welcher Index besser laufen wird – wobei die Unterschiede langfristig klein sein sollten. Alle Aktien-ETF Welt der 1. Wahl aus unserem Test sind als Rendite-Baustein im Pantoffel-Portfolio geeignet.

Wenn man Industrie- und Schwellenländer mit eigenen Bausteinen abbilden möchten, macht es Sinn, alles von einem Anbieter zu wählen, weil, wie gesagt, FTSE Südkorea und Polen zu den Industrieländern zählt und MSCI noch nicht.
Durch „unglückliche“ Mischung von FTSE und MSCI-Indizes könnte man die zwei Länder gar nicht im Depot haben oder doppelt so hoch gewichtet wie sonst. Wobei Südkorea in einem Welt-Portfolio nur gut ein Prozent ausmacht – ob verdoppelt oder auf Null gesetzt ... das macht keinen so großen Unterschied im Gesamtportfolio (Polen ist noch unbedeutender). Der „Fehler“ wird etwas größer, wenn man Schwellenländer höher gewichtet als die 11 Prozent im MSCI ACWI oder FSTE All-World Index.

Die FTSE-Indizes haben etwas mehr Aktien, umfassen also auch Aktien, die MSCI den Small Caps zuordnet. Damit ist die Streuung noch einen Deut größer, aber ein Einfluss auf das langfristige Rendite-Risiko-Verhältnis sollte klein sein.

Was bei der Auswahl wichtiger sein kann als die Frage ob MSCI oder FTSE usw., ist die Frage, ob dieser oder jener ETF überhaupt als Sparplan angeboten wird oder ob er in einer Sonderaktion besonders günstig bespart werden kann.

Profilbild Stiftung_Warentest am 24.01.2023 um 11:44 Uhr
Kombination aus Einmalkauf und Sparplan?

@TestMike2020: Die Pantoffel-Strategie eignet sich sowohl als Anlagestrategie für die Anlage eines Einmalbetrages als auch für den Sparplan. Beide Sparformen lassen sich kombinieren. Wer aktuell über Sparvermögen verfügt, sollte den Kauf der ETF-Anteile nicht durch einen Sparplankauf auf Jahre strecken. Es macht mehr Sinn, das vorhandene Geld relativ zeitnah anzulegen.
Ist monatliches Sparen weniger riskant, als alles auf einmal anzu­legen?
Oft wird als Vorteil eines Fondssparplans der sogenannte Cost-Average-Effekt genannt. Damit ist gemeint, dass bei fallenden Kursen mehr Anteile und bei steigenden Kursen weniger Anteile erworben werden. Der durch­schnitt­liche Kauf­preis liegt damit zwischen dem güns­tigsten und dem ungüns­tigsten Einstiegspreis. Wissenschaftlich nachgewiesen ist die Vorteilhaftig­keit dieser Methode nicht. Doch wer sein Geld einmalig investiert, kann das Pech haben, genau den ungüns­tigsten Moment zu erwischen. Die Aufteilung eines hohen Einmalbetrages auf mehrere Kauftermine hat den psycho­logischen Vorteil, dass man sich von zwischen­zeitlichen Kurs­einbrüchen nicht so stark betroffen fühlt.

Profilbild Stiftung_Warentest am 24.01.2023 um 11:31 Uhr
Berücksichtigung von Schwellenländer

@TestMike2020: Zum Thema des Einbezugs der Schwellenländer gibt es einen gesonderten Bericht, und zwar an dieser Stelle:
www.test.de/Aktienfonds-Schwellenlaender-Mehr-Dynamik-fuers-Depot-5483128-0
Die bequemste Lösung für Anleger, die in Schwellenländer investieren wollen, ist ein ETF, der Industrie- und Schwellenländer kombiniert. Drei Weltindizes kommen dafür infrage: MSCI All Country World Index (ACWI), FTSE All-World sowie MSCI All Country World IMI.

Profilbild Stiftung_Warentest am 24.01.2023 um 11:27 Uhr
Filter zu thesaurierenden Ertragsvariante

@TestMike2020: Sie finden in unserem Dauertest zu den Fonds einen Filter zur Ertragsvariante unter weitere Filter (und auch solche zur Fondsgesellschaft, zu den 1. Wahl-Fonds, u.v.m.). Nutzen Sie einfach die Filter zur Suche:
www.test.de/fonds

TestMike2020 am 22.01.2023 um 15:54 Uhr
ISIN NR Logik ? (thesaurierend oder ausschüttend)

Hallo zusammen,
ich beschäftige mich gerade damit mein erstes Depot mit ETF zu bestücken und möchte diese mit thesaurierenden ETF von Vanguard bestücken. Ich gehe als Basis über die Empfehlungsliste "1.Wahl ETF" , leider sind dann oftmals ausschüttende ETF vermerkt. Gibt es eine Logik bei den ISIN Nr. das man das thesaurierende Gegenstück findet (wenn dieses angeboten wird) ?
Zudem wären noch folgende Empfehlungen interessant:
1) World ETF Industrieländer + World ETF Schwellenländer einzeln - oder All Word inkl. Schwellenländer abschließen?
zzgl. Euro Stoxx ?
2) Kombination aus Einmalkauf zzgl. Sparplan um eine Startbasis zu haben ?
3) Lieber günstiger Stückpreis wählen und eine größere Anzahl abschließen, als teureren vergleichbaren ETF (Beispiel: HSBC MSCI World (IE00B4X9L533) vs. FTSE Devel. (IE00BKX55T58) - ca. 25€ vs. 73€ ?
4) Vanguard FTSE als Alternative zum MSCI oder doch lieber MSCI ?
Vielen Dank im Voraus für ihre Erfahrungen / Empfehlungen & Anmerkungen