Unser Rat

Mitarbeiterzahl. Welcher Versicherer güns­tig ist, hängt stark von der Zahl der ­Beschäftigen ab, für die Verträge geschlossen werden sollen.

Auswahl. Gute Angebote finden Sie in den Tabellen „Die besten Angebote für Einzelverträge“ und „Renditestarke Tarife für Betriebe ab 10 Arbeitnehmern“. Alle dort aufgeführten Tarife bieten mindestens 2 Prozent garantierte Beitragsrendite und 4 Prozent unverbindliche. Cosmos­Direkt, Europa, Debeka, Huk-Coburg, die Süddeutsche und WGV bieten für Einzel­verträge und Gruppen ab zehn Arbeit­nehmern eine gute garantierte und eine attraktive unverbindliche Rente. Bei Alte Leipziger, Deutscher Herold/Zürich, Generali und Volksfürsorge können ­Betriebe ab zehn Mitarbeitern von Extra-Rabatten profitieren.

Steuervorteile. Sie müssen die Rente später versteuern. Einzahlungen bis jährlich 2 496 Euro sind steuerfrei. Haben Sie keinen vor 2005 begonnenen Vertrag, sind weitere steuerfreie 1 800 Euro möglich.

Ältere Verträge. Begann Ihr Vertrag vor 2005, versteuern Sie Beiträge bis 1 752 Euro weiter pauschal mit nur 20 Prozent. Ihre Rente wird später kaum besteuert.

Sozialabgaben. Zahlen Sie Ihren Beitrag beim älteren Vertrag aus Sonderzahlungen wie Weihnachtsgeld. Nur das ist sozialabgabenfrei. Bei neuen Verträgen können Sie auch aus laufendem Gehalt zahlen, ohne die Ende 2008 endende Sozialabgabenfreiheit zu verlieren. Für die spätere Rente fallen die vollen Sozialbeiträge (Kranken- und Pflegeversicherung) an.

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