Testergebnisse für 63 Depots im Kostenvergleich
Finanztest hat Depotgebühren und Provisionen für den Handel von Wertpapieren untersucht. Im Test waren 10 bundesweit tätige Filialbanken, 15 regionale Angebote von Sparkassen und Genossenschaftsbanken sowie 12 Direktbanken und Onlinebroker. Grundlage für die Aufnahme in die Untersuchung sind unter anderem ein Verrechnungskonto, das der gesetzlichen Einlagensicherung unterliegt, und mindestens vier angeschlossene inländische Börsenplätze, darunter Xetra. Sofern eine Bank mehrere Depotvarianten anbietet, wurde die nach unseren Musterrechnungen preisgünstigste Variante veröffentlicht.
Orderkosten
Wir geben an, wie sich die Orderkosten für Aktien, ETF und Anleihen bei den verschiedenen Banken zusammensetzen. Bei den Gesamtkosten für eine Wertpapierorder haben wir die Ausführung über die Börse Xetra unterstellt und die in Rechnung gestellten Handelsplatzentgelte der Anbieter berücksichtigt, Fremdkosten sind nicht im Preis enthalten. Handelsplatzentgelte können in Abhängigkeit vom Börsenplatz variieren.
Die Modelldepots
Wir haben die gesamten Jahreskosten für drei Modelldepots ermittelt: Das kleine Depot enthält einen ETF mit einem Kurswert von 12 000 Euro. Es gab einen Verkauf mit einem Volumen von 2 500 Euro. Das mittelgroße Depot enthält 13 Positionen im Gesamtwert von 50 000 Euro: acht Aktien zu je 2 500 Euro und fünf ETF zu je 6 000 Euro. Wir führten drei Aktienverkäufe und -käufe zu je 2 500 Euro sowie drei Verkäufe und drei Käufe von ETF zu je 6 000 Euro durch. In jedem Quartal gab es drei Transaktionen.
Das große Depot hat ein Volumen von 150 000 Euro. Es enthält 15 Positionen: 10 ETF zu je 12 000 Euro und 5 Aktien zu je 6 000 Euro. In dem Depot gab es verteilt über die ersten zwei Quartale insgesamt vier Transaktionen: einen Verkauf und einen Kauf eines ETF zu 12 000 Euro sowie einen Verkauf und einen Kauf einer Aktie zu 6 000 Euro.
Jahreskosten (Verwahrentgelte)
Die Verwahrkosten für Wertpapiere beziehen sich auf die Modellfälle. Bei einigen der dort kostenlosen Depots können Gebühren anfallen, wenn es zum Beispiel keine Transaktionen gibt.
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Nutzerkommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.
@stiwa897: Was wir bei der Bewertung berücksichtige haben, finden Sie in „So haben wir getestet". Inländische Banken und Broker unter Berücksichtigung von mindestens vier angeschlossenen inländischen Börsenplätzen; keine US-Börsen.
Hallo Test-team,
enthält der Test auch einen Vergleich der Ordergebühren für eine Auslandsorder an den US-Börsen?
Danke!
@barnybe: Wir haben Depots von bundesweiten Filialbanken sowie von einer begrenzten Auswahl an regionalen Instituten untersucht, die den Börsenhandel verschiedener Wertpapiere ermöglichen.
Es scheint so, dass die Sparda Bank West kein vergleichbares Wertpapierdepot für Beratungskunden anbietet. Onlinekunden können das von uns untersuchte Angebot des Geno Brokers eröffnen und nutzen.
Sie besitzen womöglich ein Depot der Union Investment, in dem ausschließlich Fonds der Union Investment lagern. Dafür zahlen Sie 9 Euro jährlich an Verwahrentgelten. Die Fondskäufe sind verhältnismäßig teuer, da in der Regel der Ausgabeaufschlag fällig wird. Orders über die Börse sind nicht möglich.
Hallo, leider kann ich mein Depot bei der Sparda-Bank West eG nicht in dem Vergleich finden. Hier lagern Union Investment Papiere. Mein Fehler beim Suchen oder wirklich nicht aufgelistet? Hätte gerne gewusst, wie das Depot im Vergleich abschneidet.
Kurze Info hierzu wäre nett.
@ SchLBeJo: Neben der Einlagensicherung für die Einlagen auf Giro-, Verrechnungs-, Tages- und Festgeldkonten gibt es auch die gesetzliche Anlegerentschädigung für das Wertpapierdepot.
Diese schützt die Ansprüche der Kunden auf Auszahlung der Dividenden, Ausschüttungen, Verkaufserlöse sowie auf Herausgabe des Sondervermögens an den Wertpapieren. Dazu gehören auch Ansprüche auf die Verschaffung von Rechten, den Besitz oder das Eigentum an Wertpapieren oder Geld, soweit diese durch Unterschlagung oder Veruntreuung vereitelt worden sind.
Zum Schutz der Wertpapiere als Sondereigentum
Aktien, Anleihen oder Fondsanteile stehen im Eigentum des Anlegers und werden von einer Bank lediglich verwahrt. Der Anleger kann bei der Insolvenz der Bank nach Paragraf 4 der Insolvenzordnung einen sogenannten Aussonderungsanspruch geltend machen, womit die Wertpapiere auf ein Depot bei einem anderen Institut übertragen werden können.
Da die Wertpapiere im Depot nicht in die Insolvenzmasse fallen, können Anleger in der Regel keine Kompensation nach dem Anlegerentschädigungsgesetz verlangen. Denn die Anlegerentschädigung gibt es erst, wenn die Depotbank nicht in der Lage sein sollte, Wertpapiere auf ein anderes Depot zu übertragen, zum Beispiel, weil sie aufgrund eines betrügerischen Vorgehens gar nicht darüber verfügt. In einem solchen, rein hypothetischen Fall, ist die Höhe der Anlegerentschädigung auf 90% ihrer Forderungen aus den Wertpapiergeschäften beschränkt (und auf maximal auf 20 000 €).
Informationen zur Anlegerentschädigung finden Sie hier:
www.bafin.de/DE/Verbraucher/Sicherungssysteme/Einlagensicherung/einlagensicherung_node.html
www.e-d-w.de/anleger