Bestattungsvorsorge

Treuhandgesellschaften für Vorsorgeverträge: Einiges bleibt unklar

Mit einem Bestattungsvorsorgevertrag lassen sich zu Lebzeiten alle Details einer Beisetzung regeln, auch die Bezahlung. Bis zum Tod des Kunden wird das Geld für die Bestattung von Treuhandgesellschaften verwaltet. Der Vertragsabschluss mit ihnen ist nur über einen Bestatter möglich. Wir haben die drei größten Treuhandgesellschaften getestet und beispielhaft eine kleine, die HBT.

Anbieter	BT Bestattungstreuhand GmbH 1	Deutsche Bestattungvorsorge Treuhand AG 2	Deutsches Institut für Bestattungskultur GmbH 3	HBT Bestattungsvorsorge Treuhand GmbH 4
Zahl der vermittelnden Bestatter	Rund 400	Rund 2 800	Rund 400	22
Voraussetzungen für Vertragsabschluss	Mindesteinlage 1 000 Euro, Höchsteintrittsalter 90 Jahre, nur Einmalzahlung möglich.	Keine.	Keine.	Keine.
Kosten	Einmalig 60 Euro.	Keine.	Einmalig 2,5 Prozent des eingezahlten Betrags.	Keine.
Guthabenzins (Prozent pro Jahr)	0,105	0,106	06	0,156
Kündigung durch den Kunden	Im Vertrag bis auf wenige Ausnahmen ausgeschlossen.7	Möglich. Die Bedingungen hierzu werden jedoch im Vertrag nicht klar geregelt.	Möglich, wenn gleichzeitig der Vertrag mit dem Bestatter gekündigt wird (Frist: 6 Monate).	Möglich, wenn gleichzeitig der Vertrag mit dem Bestatter gekündigt wird.
Sicherung des Geldes im Insolvenzfall der Treuhand	Bestattungskostenvorsorge-Versicherung oder Bankbürgschaft (je nach Eintrittsalter).8	Bankbürgschaft.	Kundengelder liegen auf einem offenen Treuhandkonto und sind nicht Teil der Insolvenzmasse.8	Bankbürgschaft erhält der Kunde auf Nachfrage. Er trägt auch die Kosten.8
Regelung bei Insolvenz des Vertragsbestatters	Der Vertrag wird nach Zustimmung des Kunden auf einen neuen Bestatter übertragen.	Auszahlung des Geldes an den Vorsorgenden.	Im Vertrag nicht genau geregelt.9	Auszahlung des Geldes an den Vorsorgenden.10
Mängel in den AGB	Deutlich	Deutlich	Gering	Deutlich
Finanztest-Kommentar	Positiv. Kundengelder sind im Insolvenzfall abgesichert. Der Anbieter nannte uns die Versicherung und Bank, bei der die Kundengelder verbleiben. Bietet Rechtsschutz bei Streit mit dem Sozialamt an.8 Negativ. Unzulässige Kündigungsklausel im Vertrag. Regelungen zur Ausstellung von Guthaben- und Zinsbescheinigungen fehlen.	Positiv. Kundengelder sind im Insolvenzfall abgesichert. Es fallen keine Kosten an. Es gibt Zusatzleistungen, wie etwa Rechtsschutz und eine Schlichtungsstelle. Negativ. Große Teile des Vertrags sind nicht eindeutig genug formuliert, wie etwa die Kündigungsbedingungen und Regelungen zur Verzinsung.	Positiv. Kundengelder sind im Insolvenzfall abgesichert. Vergleichsweise wenig intransparente Klauseln im Vertrag. Der Anbieter nannte uns die Bank, die das Treuhandkonto für die Kundengelder verwaltet. Bietet Rechtsschutz bei Streit mit dem Sozialamt an.8 Negativ. Bei hohen Vorsorgebeträgen teurer Anbieter.	Positiv. Es fallen keine Kosten an. Bietet juristische Erstberatung bei Streit mit dem Sozialamt an.8 Negativ. Sicherung der Kundengelder im Insolvenzfall der Treuhand gibt es nur auf Nachfrage und auf Kosten des Kunden. Teile des Vertrags sind nicht eindeutig genug formuliert, etwa die Verzinsung.

Stand: 15. Dezember 2017

Mängel in den AGB: Keine, sehr gering, gering, deutlich, sehr deutlich.

1: Serviceeinrichtung des Verbandes Unabhängiger Bestatter e. V. (VUB).
2: Serviceeinrichtung des Bundesverbandes Deutscher Bestatter (BDB).
3: Serviceeinrichtung des Landesinnungsverbandes für das Bestattergewerbe im Fachverband Leben Raum Gestaltung Hessen und Rheinland-Pfalz.
4: Treuhand arbeitet eng mit dem Bestatterverband Hessen e. V. zusammen.
5: Fester Zinssatz, vertraglich garantiert, altersabhängig.
6: Die Höhe des Zinssatzes teilte der Anbieter mit. Er ist kein Vertragsbestandteil.
7: Ausgenommen „aus wichtigem, vom Vertragspartner verschuldeten Grund“. Zum Beispiel bei Umzug und zerrüttetem Verhältnis, teilte uns der Anbieter mit.
8: Dies teilte uns der Anbieter schriftlich mit. Nicht vertraglich garantiert.
9: Laut Anbieter Übertrag auf neuen Bestatter oder Auszahlung an Kunden möglich.
10: Laut Anbieter auf Kundenwunsch Übertrag auf neuen Bestatter möglich, kein Vertragsbestandteil.