Arbeits­unfähigkeit und Invalidität

Grund­fähig­keits­versicherung

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Arbeits­unfähigkeit und Invalidität

  • Testergebnisse für 10 Funk­tions­invaliditäts­ver­sicherung 08/2020
  • Testergebnisse für 31 Grund­fähig­keits­ver­sicherungen 08/2020
Inhalt
Arbeits­unfähigkeit und Invalidität - Wie Sie mit Versicherungen Ihr Einkommen absichern
© Getty Images / iStockphoto

Seit dem Jahr 2000 werden Grund­fähig­keits­versicherungen (GFV) der Lebens­versicherer in Deutsch­land angeboten. In den vergangenen Jahren ist die Zahl an erhältlichen Policen stark gestiegen. Anders als Berufs­unfähigkeits­schutz sichern sie nicht finanziell das Risiko ab, den zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben zu können, sondern vorab definierte Fähig­keiten. Der Versicherer zahlt nur bei Verlust der im Vertrag fest­gelegten Fähig­keiten.

Das Prinzip Grund­fähig­keits­versicherung

Verliert die versicherte Person für mindestens sechs oder zwölf Monate eine der versicherten Fähig­keiten, erhält sie eine Rente – auch wenn sie noch arbeiten kann. Zu den versicher­baren Fähig­keiten zählen etwa: Sprechen, Hören, Sehen, Treppen­steigen oder der Gebrauch der Hände. Die Fähig­keiten sind im Vertrag genau definiert. Viele Policen leisten auch ab Pfle­gegrad II oder III.

Kosten und Leistungen der Grund­fähig­keits­versicherung

Die Preise der untersuchten Policen starten für einen Industrie­mechaniker ab jähr­lich 600 Euro und liegen damit meist unter denen für Berufs­unfähigkeits­versicherungen. Eine GFV deckt aber deutlich weniger Risiken ab. Die Voraus­setzungen, um eine Rente zu erhalten, sind hoch.

Grund­fähig­keits­versicherung interes­sant für ...

... Menschen, die keinen Berufs­unfähigkeits- oder Erwerbs­unfähigkeits­schutz abschließen können. Auch Menschen mit psychischen Vorerkrankungen haben eventuell Chancen auf eine Police. Angehörige von Risiko­berufs­gruppen wie stark körperlich arbeitende Hand­werker finden so womöglich eher bezahl­baren Schutz.

Was wichtig ist

Erzielt der Versicherer keine Über­schüsse, kann der laufend zu zahlende Beitrag (Zahlbeitrag) bis zum angegebenen Maximalbeitrag steigen. In unseren Tabellen ist das der Tarifbeitrag.

Arbeits­unfähigkeit und Invalidität

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Profilbild Stiftung_Warentest am 30.05.2022 um 11:32 Uhr
Alte Bedingungen anpassen?

@Question777: Mit dem Abschluss einer neuen Berufsunfähigkeitsversicherung (beim gleichen Anbieter oder dessen Konkurrenz) findet eine neue Gesundheitsprüfung statt. Zwischenzeitlich eingetretene Vorerkrankungen können deswegen zu Beitragsaufschlägen (oder zur Ablehnung) führen. Das höhere Eintrittsalter wirkt sich ebenfalls auf die Beitragshöhe aus. Wer weiterhin gesund ist, kann sich neue Angebote einholen und deren Preise (nach erfolgter Gesundheitsprüfung) mit dem Preis der Bestandspolice vergleichen. Ob die alten Bedingungen besser oder schlechter als im neuen Vertrag sind, prüfen Sie mithilfe unserer Checkliste.

Question777 am 23.05.2022 um 04:15 Uhr
Alte Bedingungen anpassen ?

Ich habe mal eine Frage, ich habe im Jahr 2009 eine BU-Zusatzversicherung abgeschlossen. Macht es Sinn oder ist es überhaupt möglich, auf neuere Bedingungen umzusteigen ? Bei anderen Versicherungsverträgen (Haftpflicht, Rechtsschutz) wurde mir das angeboten. Bei der BU und der PKV aber nie. Danke !

Profilbild Stiftung_Warentest am 22.02.2021 um 15:12 Uhr
Tarif SBU 19 (04.19) Basis

@Eintracht1899: Zur Ergänzung erlauben wir uns den Hinweis, dass es sich beim Tarif der Hannoverschen um einen Bausteintarif handelt. SBU 19 (04.19). Der Baustein für den Berufsunfähigkeitsschutz heißt Basis. Wer die die Tarifvarianten Comfort, Plus, Exklusiv kauft, kauft zusätzliche Bausteine zum Beispiel für die Absicherung des Risikos der Arbeitsunfähigkeit u.a. hinzu. (maa)

Profilbild Stiftung_Warentest am 22.02.2021 um 11:36 Uhr
Nachfrage Testsieger

@Eintracht1899: Die Hannoversche wirbt nach wie vor mit unserem Logo für ihren Tarif SBU19. Das darf sie nur, wenn dieser nach wie vor den von uns untersuchten Bedingungen entspricht. * (maa)

*Löschung von "Fragen Sie bitte beim Versicherer, unter welchem aktuellen Vertriebsnamen dieser Tarif derzeit läuft." am 22.2.2021

Eintracht1899 am 21.02.2021 um 20:05 Uhr
Nachfrage Testsieger

Hallo,
bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Tarif SBU19 von der Hannoverschen Testsieger. Ich habe nun versucht den Tarif online abzuschließen. Dabei werden mir die Tarife: Basis, Comfort, Plus, Exclusiv angeboten (mit entsprechend unterschiedlichen Preisen). Welcher der Tarife ist mit SBU 19 im Test gemeint oder gilt das Testergebnis für alle angebotenen Tarife?
Besten Dank!