Arbeits­unfähigkeit und Invalidität

Funk­tions­invaliditäts­versicherung

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Arbeits­unfähigkeit und Invalidität

  • Testergebnisse für 10 Funk­tions­invaliditäts­ver­sicherung 08/2020
  • Testergebnisse für 31 Grund­fähig­keits­ver­sicherungen 08/2020
Arbeits­unfähigkeit und Invalidität - Wie Sie mit Versicherungen Ihr Einkommen absichern
© Getty Images / iStockphoto

Eine Funk­tions­invaliditäts­versicherung (FIV) leistet bei schweren Erkrankungen, Unfällen oder dem Verlust einer oder mehrerer Grund­fähig­keiten. Jedoch sind beim letzten Punkt die Hürden meist höher als bei der Grund­fähig­keits­versicherung.

Das Prinzip Funk­tions­invaliditäts­versicherung

Die Versicherung zahlt bei dauer­haften Unfall­schäden, schweren Erkrankungen, Organschäden sowie bei Verlust von Grund­fähig­keiten wie Sehen, Hören oder Sprechen oder von drei oder vier motorischen Fähig­keiten wie etwa Gehen, Hände gebrauchen oder Treppen­steigen. Häufig ist auch Pflegebedürftig­keit versichert.

Kosten und Leistungen der Funk­tions­invaliditäts­versicherung

Ein 25-jähriger Industrie­mechaniker zahlt für eine FIV ab etwa 250 Euro jähr­lich, allerdings steigen bei besonders güns­tigen Start­prämien die Jahres­beiträge oft enorm. Versicherte erhalten eine monatliche Rente – je nach Vertrag bis zu einem bestimmten Alter oder bis ans Lebens­ende. Mitunter erhalten sie auch eine zusätzliche Kapital­leistung. Die Hürden, Leistungen zu erhalten, sind sehr hoch: nur bei irre­versiblen, erheblichen und dauer­haften Beein­trächtigungen, die voraus­sicht­lich mindestens drei Jahre anhalten.

Funk­tions­invaliditäts­versicherung interes­sant für ...

... alle, die weder einen Berufs­unfähigkeits-, Erwerbs­unfähigkeits- oder Grund­fähig­keits­schutz abschließen können und einzelne Invaliditäts­risiken absichern möchten.

Was wichtig ist

Geht es um den Verlust motorischer Grund­fähig­keiten, müssen mehrere zusammen­kommen. Kunden haben keine Garantie, dass ihr Beitrag stabil bleibt. Er kann bei manchen Tarifen, die zunächst mit sehr güns­tigen Prämien beginnen, über die Lauf­zeit stark steigen. In einem guten Vertrag sollte eine Kündigung durch den Versicherer nicht möglich sein. Zum Teil haben Versicherte die Pflicht, einen Berufs­wechsel nach­zumelden.

Arbeits­unfähigkeit und Invalidität

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Profilbild Stiftung_Warentest am 30.05.2022 um 11:32 Uhr
Alte Bedingungen anpassen?

@Question777: Mit dem Abschluss einer neuen Berufsunfähigkeitsversicherung (beim gleichen Anbieter oder dessen Konkurrenz) findet eine neue Gesundheitsprüfung statt. Zwischenzeitlich eingetretene Vorerkrankungen können deswegen zu Beitragsaufschlägen (oder zur Ablehnung) führen. Das höhere Eintrittsalter wirkt sich ebenfalls auf die Beitragshöhe aus. Wer weiterhin gesund ist, kann sich neue Angebote einholen und deren Preise (nach erfolgter Gesundheitsprüfung) mit dem Preis der Bestandspolice vergleichen. Ob die alten Bedingungen besser oder schlechter als im neuen Vertrag sind, prüfen Sie mithilfe unserer Checkliste.

Question777 am 23.05.2022 um 04:15 Uhr
Alte Bedingungen anpassen ?

Ich habe mal eine Frage, ich habe im Jahr 2009 eine BU-Zusatzversicherung abgeschlossen. Macht es Sinn oder ist es überhaupt möglich, auf neuere Bedingungen umzusteigen ? Bei anderen Versicherungsverträgen (Haftpflicht, Rechtsschutz) wurde mir das angeboten. Bei der BU und der PKV aber nie. Danke !

Profilbild Stiftung_Warentest am 22.02.2021 um 15:12 Uhr
Tarif SBU 19 (04.19) Basis

@Eintracht1899: Zur Ergänzung erlauben wir uns den Hinweis, dass es sich beim Tarif der Hannoverschen um einen Bausteintarif handelt. SBU 19 (04.19). Der Baustein für den Berufsunfähigkeitsschutz heißt Basis. Wer die die Tarifvarianten Comfort, Plus, Exklusiv kauft, kauft zusätzliche Bausteine zum Beispiel für die Absicherung des Risikos der Arbeitsunfähigkeit u.a. hinzu. (maa)

Profilbild Stiftung_Warentest am 22.02.2021 um 11:36 Uhr
Nachfrage Testsieger

@Eintracht1899: Die Hannoversche wirbt nach wie vor mit unserem Logo für ihren Tarif SBU19. Das darf sie nur, wenn dieser nach wie vor den von uns untersuchten Bedingungen entspricht. * (maa)

*Löschung von "Fragen Sie bitte beim Versicherer, unter welchem aktuellen Vertriebsnamen dieser Tarif derzeit läuft." am 22.2.2021

Eintracht1899 am 21.02.2021 um 20:05 Uhr
Nachfrage Testsieger

Hallo,
bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Tarif SBU19 von der Hannoverschen Testsieger. Ich habe nun versucht den Tarif online abzuschließen. Dabei werden mir die Tarife: Basis, Comfort, Plus, Exclusiv angeboten (mit entsprechend unterschiedlichen Preisen). Welcher der Tarife ist mit SBU 19 im Test gemeint oder gilt das Testergebnis für alle angebotenen Tarife?
Besten Dank!