Arbeits­unfähigkeit und Invalidität

Dread-Disease-Versicherung

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Arbeits­unfähigkeit und Invalidität

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  • Testergebnisse für 31 Grund­fähig­keits­ver­sicherungen 08/2020
Arbeits­unfähigkeit und Invalidität - Wie Sie mit Versicherungen Ihr Einkommen absichern
© Getty Images / iStockphoto

Die Dread-Disease-Versicherung zahlt, wenn eine im Vertrag fest­gelegte schwere Krankheit diagnostiziert wurde.

Das Prinzip Dread-Disease-Versicherung

Versichert werden gravierende Krank­heits­fälle wie Herz­infarkt, Schlag­anfall, Multiple Sklerose, Quer­schnitts­lähmung, Krebs und andere schwere Erkrankungen, oft erst nach einer Warte­zeit von mehreren Monaten. Außerdem zahlt die Versicherung zum Teil bei Verlust von Fähig­keiten wie Sehen oder Hören, nach schweren Unfällen oder wenn ein Mensch die Fähig­keit zur selbst­ständigen Lebens­führung verliert.

Kosten und Leistungen der Dread-Disease-Versicherung

Policen für einen 25-jährigen Industrie­mechaniker gibt es bei einer Versicherungs­summe von 300 000 Euro ab etwa 1100 Euro jähr­lich. Im Leistungs­fall wird die vereinbarte Summe als Kapital­leistung ausgezahlt.

Dread-Disease-Versicherung interes­sant für ...

... Menschen, die weder Berufs­unfähigkeits- noch Erwerbs- oder Grund­fähig­keits­schutz bekommen und das Risiko einer schweren Krankheit wie Krebs absichern möchten. Wer etwa an Rücken­beschwerden leidet oder eine psychische Erkrankung hat, kann zumindest das Risiko für andere schwere Krankheiten absichern.

Was wichtig ist

Die Hürden, eine Leistung zu erhalten, sind sehr hoch, denn die Versicherung deckt nur vorab fest­gelegte Krankheiten ab. Erkrankt ein Versicherter an Herz­muskel­schwäche, dann erhält er keine Leistung, wenn in dem Vertrag nur Herz­infarkt und Herz­klappen­erkrankungen abge­deckt sind. Außerdem muss die Erkrankung in den meisten Fällen dauer­haft und nicht heil­bar sein. So zahlen Versicherer nach Schlag­anfällen nur, wenn neurologische Ausfallerscheinungen bleiben. Kommen in einer Familie Krankheiten häufig vor, sollte man darauf achten, dass sie vertraglich abge­sichert sind. Ein Hirn­schaden, den ein Säugling vermutlich erlitt, weil seine Mutter während des Stillens gegen die Schweinegrippe geimpft wurde, war nicht versichert. Der Schutz hätte nur für Folgen schwerer Kopf­verletzungen nach Einwirkung von außen (Schläge, Feuer, Säure) gegolten.

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Profilbild Stiftung_Warentest am 30.05.2022 um 11:32 Uhr
Alte Bedingungen anpassen?

@Question777: Mit dem Abschluss einer neuen Berufsunfähigkeitsversicherung (beim gleichen Anbieter oder dessen Konkurrenz) findet eine neue Gesundheitsprüfung statt. Zwischenzeitlich eingetretene Vorerkrankungen können deswegen zu Beitragsaufschlägen (oder zur Ablehnung) führen. Das höhere Eintrittsalter wirkt sich ebenfalls auf die Beitragshöhe aus. Wer weiterhin gesund ist, kann sich neue Angebote einholen und deren Preise (nach erfolgter Gesundheitsprüfung) mit dem Preis der Bestandspolice vergleichen. Ob die alten Bedingungen besser oder schlechter als im neuen Vertrag sind, prüfen Sie mithilfe unserer Checkliste.

Question777 am 23.05.2022 um 04:15 Uhr
Alte Bedingungen anpassen ?

Ich habe mal eine Frage, ich habe im Jahr 2009 eine BU-Zusatzversicherung abgeschlossen. Macht es Sinn oder ist es überhaupt möglich, auf neuere Bedingungen umzusteigen ? Bei anderen Versicherungsverträgen (Haftpflicht, Rechtsschutz) wurde mir das angeboten. Bei der BU und der PKV aber nie. Danke !

Profilbild Stiftung_Warentest am 22.02.2021 um 15:12 Uhr
Tarif SBU 19 (04.19) Basis

@Eintracht1899: Zur Ergänzung erlauben wir uns den Hinweis, dass es sich beim Tarif der Hannoverschen um einen Bausteintarif handelt. SBU 19 (04.19). Der Baustein für den Berufsunfähigkeitsschutz heißt Basis. Wer die die Tarifvarianten Comfort, Plus, Exklusiv kauft, kauft zusätzliche Bausteine zum Beispiel für die Absicherung des Risikos der Arbeitsunfähigkeit u.a. hinzu. (maa)

Profilbild Stiftung_Warentest am 22.02.2021 um 11:36 Uhr
Nachfrage Testsieger

@Eintracht1899: Die Hannoversche wirbt nach wie vor mit unserem Logo für ihren Tarif SBU19. Das darf sie nur, wenn dieser nach wie vor den von uns untersuchten Bedingungen entspricht. * (maa)

*Löschung von "Fragen Sie bitte beim Versicherer, unter welchem aktuellen Vertriebsnamen dieser Tarif derzeit läuft." am 22.2.2021

Eintracht1899 am 21.02.2021 um 20:05 Uhr
Nachfrage Testsieger

Hallo,
bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Tarif SBU19 von der Hannoverschen Testsieger. Ich habe nun versucht den Tarif online abzuschließen. Dabei werden mir die Tarife: Basis, Comfort, Plus, Exclusiv angeboten (mit entsprechend unterschiedlichen Preisen). Welcher der Tarife ist mit SBU 19 im Test gemeint oder gilt das Testergebnis für alle angebotenen Tarife?
Besten Dank!