Glossar

Abschluss­gebühr

Sie beträgt je nach Tarif meist 1,0 oder 1,6 Prozent der Bausparsumme und wird entweder von den ersten Sparraten abge­zogen oder separat vom Bausparer gezahlt.

Agio

Einige Bausparkassen verlangen für das Bauspardarlehen neben den Zinsen ein Agio (Aufschlag) in Höhe von meist 2 Prozent des Darlehens­betrags. Das Agio wird zu Finanzierungs­beginn auf den Darlehens­betrag aufgeschlagen. Es gilt als Zins­voraus­zahlung, die bei einer vorzeitigen Rück­zahlung des Bauspardarlehens anteilig erstattet wird.

Allgemeine Bausparbedingungen

In den Allgemeinen Bausparbedingungen (ABB) werden die wesentlichen Bestand­teile des Bauspar­vertrags geregelt. Die Bedingungen sind von der Finanz­aufsichts­behörde (Bafin) genehmigt und Bestand­teil des Bauspar­vertrags.

Bauspardarlehen

Darlehen, das Bausparer nach der Zuteilung ihres Vertrags bean­spruchen können. Bei den meisten Tarifen ergibt sich die Höhe des Darlehens aus der Differenz zwischen der Bausparsumme und dem Bauspar­guthaben. Der Zins­satz für das Bauspardarlehen beträgt meist 1,95 bis 2,95 Prozent, die Lauf­zeit meist sieben bis zwölf Jahre. Bauspardarlehen dürfen nur für „wohnungs­wirt­schaftliche Zwecke“ einge­setzt werden, vor allem zum Kauf, Bau oder zur Modernisierung von Häusern und Wohnungen.

Bausparsumme

Die Höhe der Bausparsumme wird im Bauspar­vertrag vereinbart. Sie wird ausgezahlt, wenn der Vertrag die Zuteilungs­voraus­setzungen (Mindest­guthaben und Zielbe­wertungs­zahl) erfüllt. Von der Bausparsumme hängen die Abschluss­gebühr, das Mindest­guthaben und der Tilgungs­beitrag ab.

Bewertungs­zahl

 Die Kenn­ziffer für die Spar­leistung eines Bausparers, von der die Zuteilung und oft auch die Darlehens­konditionen abhängen, wird an mehreren Stich­tagen im Jahr von der Bausparkasse ermittelt. Zu den Stich­tagen legen die Kassen auch die Zielbe­wertungs­zahl fest, die ein Bauspar­vertrag vor der Zuteilung erreichen muss.

Effektivzins

Der Effektivzins des Bauspardarlehens enthält neben dem Soll­zins einen Teil der Abschluss­gebühr und ein eventuelles Agio. Er sagt aber nichts über die Qualität eines Tarifs aus, weil die Spar­phase nicht berück­sichtigt ist. Ein besonders nied­riger Effektivzins geht mit einer besonders nied­rigen Guthaben­verzinsung, einem hohem Tilgungs­beitrag oder anderen Nach­teilen einher.

Gutha­benzins

Er beträgt meist nur noch 0,01 bis 0,25 Prozent pro Jahr. Die Zinsen liegen damit unter den Gebühren, die Bausparkassen während der Spar­phase berechnen. Bei einem Darlehens­verzicht erhöht sich die Verzinsung in einigen Tarifen durch Bonuszinsen.

Konto­gebühr/Jahres­entgelt

Die meisten Bausparkassen verlangen in der Spar­phase eine jähr­liche Gebühr von beispiels­weise 12 oder 24 Euro. Konto­gebühren für Darlehen sind nach einem Urteil des Bundes­gerichts­hofes unzu­lässig. Verbraucherzentralen halten auch Konto­gebühren in der Spar­phase für recht­lich fragwürdig.

Mindest­spar­guthaben

Vor der Zuteilung des Vertrags muss der Bausparer je nach Tarif ein Mindest­guthaben von 25 bis 50 Prozent der Bausparsumme ansparen.

Tilgungs­beitrag

Die Monats­rate, die der Bausparer für das Bauspardarlehen aufbringen muss. Bei einigen Tarifen können Bausparer zwischen verschieden hohen Tilgungs­beiträgen wählen.

Zuteilung

Zeit­punkt, ab dem die Bausparkasse die Bausparsumme zur Auszahlung bereithält – meist zwei bis vier Monate nach dem Stichtag, an dem der Bausparer Mindest­guthaben und Zielbe­wertungs­zahl erreicht hat.

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