Bauzinsen aktuell

Tendenz steigend

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Bauzinsen aktuell - Die besten Zinsen für Ihren Haus­kredit

Im Blick. Wer einen Baukredit aufnehmen möchte, sollte über die aktuellen Zins­trends informiert sein. © Getty Images / Emely, Illustration Stiftung Warentest

Finanztest ermittelt jeden Monat Zins­sätze für Dar­lehen von knapp 70 Banken und Vermitt­lern sowie für KfW-Förderkredite. Wir berichten zudem über Zins­trends.

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Durch­schnitts­zins­sätze für 80-Prozent-Finanzierungen

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Ende Oktober kletterten die Zinsen für Hypothekendarlehen auf den höchsten Stand seit 2011. Doch inzwischen hat sich die Zins­lage für Immobilienkäufer etwas entspannt. Bis Ende November haben Banken ihre Kreditzins­sätze im Schnitt um drei Zehntel Prozent­punkte gesenkt. Bei einer Darlehens­summe von 400 000 Euro bringt das immerhin eine Entlastung von 100 Euro im Monat.

Wer einen güns­tigen Kredit sucht, findet jetzt in den meisten Kredit­varianten wieder Angebote zu einem Effektivzins unter 4 Prozent. Nur bei Krediten mit 20 Jahren Zins­bindung steht auch bei den meisten Topangeboten noch eine Vier vor dem Komma.

KfW stoppt Förderprogramme

Schlechte Nach­richten kommen dagegen von der staatlichen KfW-Bank. Im Zuge der Haus­halts­krise verhängte das Bundes­bauministerium für mehrere Förderprogramme einen sofortigen Antrags- und Zusa­gestopp. Darunter fallen zwei Programme für Privatpersonen: Für den Kauf von Genossen­schafts­anteilen gibt es bis auf weiteres keine KfW-Kredite mehr. Für einen alters­gerechten Umbau können nur noch Kredite, aber keine Zuschüsse mehr beantragt werden.

Die meisten Programme laufen weiter

Entwarnung gab die KfW für ihre anderen wohn­wirt­schaftlichen Programme. Sie sollen zunächst unver­ändert weiter laufen. Wie es um die Fördermittel im Haus­halts­jahr 2024 bestellt sein wird, lässt sich derzeit aber nicht mit Sicherheit sagen. Ungewiss ist auch, ob das angekündigte KfW-Programm “Jung für Alt“, das Familien beim Kauf und der Sanierung von Altbauten unterstützen soll, wie geplant im kommenden Jahr an den Start gehen kann. Den aktuellen Stand finden Sie in unserer Über­sicht über die staatliche Förderung für Hausbau, Kauf, Sanierung und Heizungs­einbau.

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Kommentarliste

Nutzer­kommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.

  • Profilbild Stiftung_Warentest am 09.01.2023 um 15:33 Uhr
    Alphabetische Sortierung nach Anbieter

    @sackruck: Vielen Dank für Ihren Hinweis. Wir hoffen, möglichst bald die alphabetische Sortierung wieder anbieten zu können

  • sackruck am 05.01.2023 um 21:57 Uhr
    Alphabetische Sortierungsmöglichkeit nach Anbieter

    da ich gelegentlich Hypotheken abschließe, verfolge ich langfristig die ZInsentwicklung der Anbieter. Da sich diese Zinsen häufig ändern, ist es für die monatliche Erfassung hilfreich, diese alphabetisch nach Anbieter sortiert angezeigt zu bekommen (um keinen Anbieter zu übersehen). Leider ist diese Funktion momentan nicht verfügbar, weswegen ich darum bitte, diese Sortiermöglichkeit schnellstmöglich wieder anzubieten. Vielen Dank!

  • Profilbild Stiftung_Warentest am 09.03.2022 um 12:02 Uhr
    Baudarlehen (lange Zinsbindung) über Commerzbank

    @Bananmilch86: Baudarlehen werden auf unterschiedlichen Vertriebswegen vergeben.
    Oft vergeben Banken, Sparkassen, Lebensversicherer und Bausparkassen nur eigene Baudarlehen.
    Es zeigt sich aber immer häufiger, dass Darlehen auch von diesen Anbietern vermittelt werden. Das bedeutet, dass zum Beispiel die Commerzbank, wie in Ihrem Fall, sowohl eigene Produkte vertreibt, als auch Produkte anderer Institute. In unserer letzten Abfrage hat die Commerzbank Darlehen von der Degussa Bank und der AXA vergeben.
    Sie bedienen sich auf sogenannten Plattformen, die eine Vielzahl von Angeboten haben und fungieren dann als Kreditvermittler.
    Das hat den Vorteil, so auch Angebote für zum Beispiel auch lange Laufzeiten zu machen. Dadurch wird die Produktpallette des Instituts erweitert. Verwunderlich ist es nur, dass die Commerzbank Ihnen diese Information nicht geben konnte. In unserem Produktfinder "Darlehensbedingungen der Baufinanzierer" finden sie auch diese Information.

  • Bananenmilch86 am 07.03.2022 um 17:00 Uhr
    Commerzbank bietet keine Zinsbindungen über 20 J.

    Sehr geehrte Damen und Herren, vorweg: ich bin ein treuer, langjähriger Kunde.
    Entgegen der Stiftung Warentest (Finanztest 11/2021) bietet die Commerzbank gar keine Zinsbindungen über 20 Jahre hinaus an. Also weder 25 Jahre Zinsbindung und schon gleich gar nicht 30 Jahre Zinsbindung. Dies bestätigte mir sowohl eine Commerzbank aus Bayern als auch eine Commerzbank aus Frankfurt. Solche Zinsbindungen hatten Sie auch lt. eigenen Angaben noch nie.
    Mir ist schleierhaft, wie Sie dann zu dem Testergebnis kommen, dass die Commerzbank in Ihrem Musterbeispiel (Kaufpreis Immobilie 375.000 Euro, Kreditsumme 300.000 Euro (80 % Finanzierung) (=Stand: 1.9.2021) sowohl bei Krediten mit 25 Jahren Zinsbindung als auch bei Krediten mit 30 Jahren Zinsbindung relativ weit vorne dabei sein soll.
    Könnten Sie dies erklären?

  • Profilbild Stiftung_Warentest am 04.10.2021 um 12:41 Uhr
    Keine Irreführung beim Testsieger und beim Artikel

    @infedele: Vielen Dank für Ihre Anmerkung. Der von Ihnen angesprochene Zinsvergleich, bei dem die Volksbank Münsterland das günstigste Angebot machte, stammt vom 1. Februar 2021. Es galt für folgendes Modell: Eine Immobilie für 300 000 Euro soll voll finanziert werden, nur die Kaufnebenkosten können mit Eigenkapital bezahlt werden. Der Kunde wünscht 20 Jahre Zinsbindung und eine Tilgung mit 2,5 Prozent.
    In unseren Veröffentlichungen weisen wir stets darauf hin, dass es nicht die EINE günstige Bank gibt, deshalb nennen wir auch ausdrücklich keine Testsieger. Wortwörtlich schreiben wir zum Beispiel in dem von Ihnen genannten Artikel: "Die eine günstige Bank gibt es nicht. Welcher Anbieter wann die beste Konditionen bietet, hängt von zahlreichen Faktoren ab. Dazu gehören etwa Darlehenshöhe, eingesetztes Eigenkapital und die Immobilie selbst. Außerdem können sich Konditionen kurzfristig ändern. Der Anbieter, der an einem Tag Spitzenreiter ist, kann schon am nächsten Tag im Mittelfeld liegen." Unsere monatlichen Zinsvergleiche helfen, das aktuelle Zinsniveau einzuschätzen. Für die eigene Finanzierung empfehlen wir daher stets, immer mehrere Angebote für den eigenen Fall bei unterschiedlichen Banken einzuholen und mit Hilfe unserer Checklisten zu vergleichen. Übrigens: Eine Vollfinanzierung für 1,26 Prozent ist zum derzeitigen Zeitpunkt nicht das schlechteste Angebot.