Bausparrechner: So prüfen Sie das Bausparangebot

1. Auf Zuteilungszeitpunkt achten

Achten Sie darauf, dass der Vertrag zugeteilt werden kann, wenn Sie das Geld voraussichtlich benötigen. Sonst brauchen Sie später eine Zwischenfinanzierung, die Ihre Kosten erheblich in die Höhe treiben kann. Der voraussichtliche Zuteilungstermin steht im Spar- und Tilgungsplan. Die Bausparkassen dürfen ihn zwar nicht garantieren. Er bietet dennoch eine gute Orientierung.

2. Sparraten prüfen

Akzeptieren Sie nur Sparpläne, bei denen sicher ist, dass Sie die gewünschte Sparrate dauerhaft zahlen dürfen. Das ist in der Regel nur der Fall, wenn der Sparbeitrag dem tariflichen Regelsparbeitrag entspricht (meist 3 bis 5 Promille der vereinbarten Bausparsumme). Beträge oberhalb des Regelsparbeitrags kann die Bausparkasse als Sonderzahlung zurückweisen. Ist die Sparrate kleiner, kann die Bausparkasse später eine Nachzahlung verlangen und anderenfalls kündigen. Von diesen Regeln im Kleingedruckten haben die Bausparkassen in der Vergangenheit schon oft Gebrauch gemacht.

3. Nicht zu viel sparen

Gute Verträge sind so justiert, dass bis zum Zuteilungstermin nicht mehr als unbedingt nötig anzusparen ist. Viel mehr als das Mindestguthaben anzusammeln ist doppelt schlecht: Unnötig viel Geld ist zu mickrigen Zinsen angelegt und gleichzeitig sinkt der Darlehensanspruch. Dieser ergibt sich bei fast allen Tarifen aus der Differenz von Bausparsumme und Guthaben.

4. Tilgungsbeitrag nicht zu hoch ansetzen

Für einen Hauskauf benötigen Sie in aller Regel noch ein zusätzliches Bankdarlehen. Achten Sie deshalb darauf, dass die Rate für das Bauspardarlehen – Tilgungsbeitrag genannt – nicht zu hoch wird. Im Idealfall ist sie nicht oder nur wenig höher als die Sparrate.

5. Bausparsumme begrenzen

Wenn Sie den Bau oder Kauf einer Immobilie planen, sollten Sie die Bausparsumme auf 20 bis maximal 40 Prozent der geschätzten Kosten begrenzen. Grund: Wegen der schnellen Tilgung ist die Monatsrate für ein Bauspardarlehen trotz niedriger Zinsen höher als für ein vergleichbares Bankdarlehen. Hohe Bausparsummen schränken daher den finanziellen Spielraum bei einem späteren Hauskauf ein.