Check­liste: So bekommen Sie einen passenden Vertrag

Vor dem Gespräch klären

Plan. Wann wollen Sie eine Immobilie bauen oder kaufen? Setzen Sie den frühesten Termin an, wenn Sie unsicher sind. Wollen Sie in sieben bis zehn Jahren bauen, kalkulieren Sie zunächst nur mit sieben Jahren Spar­zeit.

Sparrate. Wie viel können und wollen Sie monatlich sparen?

Vermögen. Können Sie weitere Mittel einsetzen? Legen Sie das Geld so an, dass Sie es recht­zeitig für den Bau oder Kauf flüssig machen können. Auch eine Sofort­einzahlung in den Bauspar­vertrag ist möglich.

Während des Gesprächs

Vorgaben. Geben Sie vor, welche monatliche Sparrate Sie zahlen können und ob Sie darüber hinaus Sonderzah­lungen leisten wollen. Geben Sie auch an, wann Sie die Bausparsumme voraus­sicht­lich brauchen.

Riester-Förderung. Wenn Sie Haus oder Wohnung selbst nutzen wollen, können Sie für Ihre Spar- und Tilgungs­leistungen die staatliche Riester-Förderung in Anspruch nehmen. Davon kann jeder profitieren, der in der gesetzlichen Renten­versicherung pflicht­versichert oder Beamter ist. Fragen Sie deshalb auch nach Riester-Bauspar­verträgen.

Spar- und Tilgungs­plan. Lassen Sie sich ein Bauspar­angebot mit einem Spar- und Tilgungs­plan erstellen. Daraus muss hervorgehen,

  • welche Bausparsumme die Bausparkasse empfiehlt,
  • wie viel Sie einzahlen müssen,
  • wann der Vertrag voraus­sicht­lich zugeteilt wird,
  • wie hoch Ihr Guthaben dann ist,
  • welches Darlehen Sie bekommen und
  • welche Monats­rate Sie dafür bis zur voll­ständigen Entschuldung zahlen müssen.

Guthaben. Wie viel Guthaben würde die Bausparkasse auszahlen, falls Sie Ihre Pläne aufgeben und doch kein Darlehen gebrauchen können?

Fragen. Lassen Sie sich das Angebot anhand der Ausdrucke erklären. Falls der Berater mehrere Angebote macht: Welches empfiehlt er?

Gesamt­finanzierung. Der Bauspar­vertrag ist in aller Regel nur ein Teil der Finanzierung. Zusätzlich werden Sie ein Hypothekendarlehen einer Bank benötigen. Auch wenn Sie heute vieles noch nicht wissen können: Lassen Sie sich zumindest skizzieren, wie Ihre Gesamt­finanzierung aussehen könnte. So können Sie abschätzen, ob Ihre Planung über­haupt realistisch ist.

Nach dem Gespräch

Prüfen. Entspricht das Angebot Ihren Vorgaben? Achten Sie darauf, dass die Auszahlung zumindest ungefähr an Ihrem Wunsch­termin erfolgt. Außerdem sollte das Guthaben zum Zuteilungs­termin nicht viel höher sein als das tarifliche Mindest­guthaben. Beachten Sie auch: Eine hohe Rate für das Bauspardarlehen schränkt Ihre Finanzierungs­möglich­keiten ein.

Vergleichen. Holen Sie Alternativ­angebote von mindestens zwei weiteren Bausparkassen ein.

Hilfe. Lassen Sie die Angebote von einer Verbraucherzentrale prüfen. Für einen Vergleich können Sie auch unseren Bausparrechner nutzen.

Abschluss. Haben Sie sich entschieden, kümmert sich die Bausparkasse um die Vertrags­abwick­lung. Sie müssen nur noch den Bauspar­antrag unter­schreiben. Prüfen Sie aber vorher, ob Tarif, Bausparsumme und Sparbeitrag im Antrag dem ursprüng­lichen Angebot entsprechen.

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